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今天的推送有点沉重，因为精算君知道，在今晚的12点之后，又会产生不少“人间惨剧”，无数个支撑着马云背后的女人们，将在今晚崛起，准备好各种手段在零点开战。
哄抢之后，在接下来的一个月，边吃着土，边望着手机，等着快递。精算君看着妻子的购物车，梗咽着交上了卡。既然剁手已经在所难免，精算君不能教买什么划算，但起码可以教你怎么更加安全的剁手。今天，保乎精算君深挖了淘宝、天猫的各种保障，结合了几位资深买家的经验，含泪讲述：双11，如何安全放心的剁手！
今天的推送，无论是为了说服老公买单的老婆，还是对想要让老婆理智剁手的老公，都有奇效，请大家仔细阅读。保险有什么用，要先说说，网购有多痛！
买之前：正品少、质量差
网购自出生之日起，有一种质疑的声音就不曾消失：假货、水货。即使是官方旗舰店，如果没有有力的制度约束，也难免会出问题。真假混卖，或者线上的货源质量比线下烂等等问题的出现，叫人防不胜防。买家实例：某国际日化品牌官方旗舰店出售的洗发水，与超市买的对比，就像兑了半瓶水，连味道都有差异。问客服的答复是：因为货源不一样，可能存在某些差异，不属于质量问题。且由于已经开封使用，无法退换货。
于是马云在打假的路上，顺势推出了正品保险、品质保证的两个保险。
1.正品保证险
正品保险，顾名思义，就是买到假的就赔，从2015年11月首次提出，目前已经覆盖了天猫全部商品，成为在售产品的标配。由中国人保承保，承诺买到假货，全额退款，并赔偿4倍的罚款。
适用范围
天猫全线在售产品 注意事项 需要买家自己承担举证责任，找品牌商或者专业鉴定机构鉴定，出具相关证明。鉴定证实是假货，鉴定费用可由卖家承担，但如果是真货，买家需要自己承担费用。
点评
· 对商家的影响：正品保险，一定程度对卖家进行了制约，如果经过消费者投诉，证实有售假的问题，商家也会面临一定的处罚。
· 对消费者的影响： 为买家增加信心，提供保障。但实操时可能会存在不小的问题：举证太难。像“专柜验货”，据买家普遍反映，根本就是网购的一大谎言，根本就没有这项服务。找鉴定机构，又耗费大量的时间和经济成本，往往得不偿失。对于正品的保障，精算君觉得，需要解决举证问题，才能实际地解决大家的后顾之忧。
2.品质保证险
正品保证是为了保真，品质保证则是为了保质量。在买家收到货的一定时间内，如果出现质量问题或者商品材质和宣传不符的，可以进行鉴定、提出赔偿。就比方说，买的真皮钱包，怀疑不是真皮的，就可以申请。
适用范围
有提供品质保证险的商家承保的东西有
— 淘宝：鞋、服装、童鞋、家纺布艺、箱包服配、农资、极有家市场
— 天猫：轮胎、男女鞋品、箱包服配、家纺布艺、服装、汽车饰品、珠宝
注意事项
在天猫购物，享受品质保证险，不仅要求商家有这项服务，还要求买家的信誉等级达到T4、T5，不过一般天猫有了正品保证，很少有品牌会再加这个质保。
点评
· 对商家的影响：如果多次被买家投诉成功，证实品质有问题，保险公司有权拒保，并且如果商家成功投保之后再退保，对店铺的评分和认证都有影响。
▲ 商家退出质保时的提示页面
· 对消费者的影响：购买此类保险的商家，基本是对自家店铺比较有信心的，消费者在选择时，一般可以优先考虑这类型的店铺。这个品质保证险，是几款保险里比较亲民的。覆盖的商品多，都是生活耐用品之类，比较实用。
消费者只需要付邮费，送去天猫指定的鉴定机构，就可以快速维权。如果材质符合商家描述，但在鉴定过程中发现破损，导致之后无法使用的，也可以获得90%货款赔偿。
买了之后：快递等不到，等到不想要
1.退运险
退运险是淘宝实验时间较长，也相对成熟的一款产品，就是你买了之后不想要，可以想退就退，可以凭退运险，获得运费的赔偿。
适用范围
有提供免费退运险的商家，或者消费者自行购买，没有品类限制
注意事项
退运险的保费会根据买家日常退货的频率、购物的信用评级做出调整，不同人即使购买同件商品都会不同，赔偿的运费也会根据买家的地址不同，金额也不同，不过多是只赔最便宜的快递的费用，实际超出部分还是需要自付的。
▲ 淘宝退运险赔付标准（部分截图）
点评
· 对商家的影响：一定程度上提高了退货率，但对有免费提供退运险的商家，这也是帮助提升好感度和口碑的方式。
· 对消费者的影响： 提升了大家的购买体验，降低了退货的成本，有了经济补偿可以放心的想退就退，也避免了出现到手闲置的机率，复购的机率也就更高了。但是要注意合理使用退运险，如果退货次数太多，可能最后会被列入“退货高风险”名单，无法再购买退运险
2 .物流破损险
*力暴**快递的痛，相信大家都懂。物流破损险，就充分安抚了买家受伤的心灵，不过现在主要是针对食品。如果在运输途中，商品发生了破损，按照“是不是影响食用”为标准，决定赔你多少钱，影响食用可以赔成交价的100%，只破坏了“卖相”不影响食用的5%-10%。
适用范围
酒类、乳制品、奶粉、粮油、滋补品
注意事项
首先还是确认商家是否有投保，申请赔偿，要在签收之后的72小时内，不要求当场开箱验货，但商品不能开封，如果卖家寄的时候本来就是破损减价处理的，也不能申请赔偿。
点评
· 对消费者的影响： 避免了出现破损时，物流公司和商家相互扯皮，保护了消费的权益。理赔简单，拍照举证就行，72小时内进行处理，降低了维权成本。一般品牌旗舰店或者信誉较好的店铺，如果完全破损，可以和商家沟通申请退货、补寄，如果沟通无果，可以寻求赔偿。精算君看了下，目前天猫大多数靠谱的商家都有为消费者购买这个保险。
除了上边比较常见的保险之外，还有些为特殊人群准备的其他保障。
爱美人士
过敏保障——美妆产品
一直听闻女人们的化妆品又贵又复杂，但精算君对于这类产品，是一无所知，经妻子纠正，现在网购的护肤品和化妆品统称美妆品，可以想象精算君当时的表情吗？直男的眼里，有区别吗？
说回保险，对于这类产品，据周边朋友反映，主要的问题除了是不是正品，就是会不会出现过敏的情况。正品我们上面讲过，过敏问题，精算君真的发现天猫在今年9月份，特别推出了一项“过敏无忧”的保障。
“过敏无忧”，就是在提供这项服务的商家买的美妆品，在收货60天内使用并出现过敏的情况，可以凭证据，申请退货退款。如果商家不退的，消费者可以得到100元赔款。
这里需要注意的是：
a.凭证问题——出现过敏，要进行举证，一般要求自己拍照并找二级医院出具医疗凭证，买家信用等级高的，直接拍照就可以。
b.退货问题——退货时要连赠品一起退回，而且退回的商品的量不能少于80%，别等到都快用完了，才想退款，人家商家也不干哦。精算君抱着体恤民情的想法，打开了天猫的美妆页面，仔细甄别了下是否全部美妆产品都有过敏保障。
通过观察，精算君发现首页推荐的最常见的大品牌，都已经含有“过敏无忧”这项保障，有些爆款的网红品牌可能没有哦。 对于护肤品这种直接接触皮肤的化学用品，建议大家还是根据个人肤质，是不是容易过敏的体质，选择是否含有相应保障的产品。
星级吃货
坏单包退——生鲜产品
精算君本以为，像生鲜这种东西，贵在新鲜，应该少有人会选择网上购买，但我确实低估了吃货们吃遍大江南北的决心。精算君随便搜了一家卖大闸蟹的店铺，月销量也接近一万。对于这种特殊商品，有一款保障挺贴心的，就是：坏单包退。
坏单就是出现缺斤短两、大小不符、腐败变质的订单，针对的是天猫和淘宝上卖的水产肉类、蔬菜水果、熟食等产品，如果你在有这项保障的店铺买吃的，在收到货时，发现上述情况的，都可以申请理赔。可以更放心的买吃的了，有没有！
这里需要注意的是：
a.退款多少——商品收到时出现大小不符或腐烂情况的部分，占总量30%以内的按比例退款；超过30%的，退全款。如果缺斤短量的情况严重，也可以申请全部退款。
b.举证要求——食品的品质容易受到时间影响，大家申请投诉的时候，要在收货注意在规定的时间及时举证，一般是24小时内。
而且像大闸蟹这样的活体，是要求在收到货当天的24点之前，提出申请，并进行举证。太晚了，天猫也难以确定大闸蟹是不是因为消费者保存不当然后死了，所以超出时间的，一般不采信。但还是老规矩，同上面的其他保险一样，不是所有商家都有，大家在选购的时候可以注意辨别，这种极易腐败或数量短缺的食品，最好是有相应保障，免得辛苦等待快递，只有失望。
海淘买手
环球必达——海淘商品
这款保障呢，是针对在网上进行海淘剁手那群人的。因为海淘一般需要经过海外采购、邮寄、清关、进入保税仓等一系列漫长的过程，往往苦等个十天半个月，势必让你等到望眼欲穿。
但现在，天猫国际推出的这个“环球必达”的保障，一定程度上，解决了这个痛点，等不到不要紧，给钱也行啊！提供“环球必达”服务的商家，如果在承诺的时间内没有送到，买家可以申请赔偿。根据发货区域不同，赔款不同。在保税仓（类似天猫自建仓库）发货的，每个订单赔20块，港澳台和海外发货的，每个订单赔50块。
这里需要注意的是：
如果因为消费者自身原因影响货物送达或者清关速度的，都不支持赔付的。
保乎 · 小结
综上所述，精算君还有几个问题要强调：
a.以除了上述保障以外，还有其他多种针对各种产品的专项保障，虽然部分产品可能不够成熟，但也足见淘宝的诚意。和普通保险不同的是，这些保险在出险时，可以通过和商家沟通等多种渠道拿到补偿，找保险公司不一定是唯一途径。
b. 投诉举证时，一般要求“签收XX日/小时起”，这里的签收时间，是指物流签收时间，不是你确认收货的时间。习惯收货后放几天才来验货的人，可要注意咯。
c. 所有保障服务，都是针对真实维权用户，如果利用保险蓄意牟利的，会影响消费者自己的信用评级。信用评级贯穿了你淘宝过程的始末，如果评级下降，以后享受到的服务会越来越少。
d. 除了退运险之外，这些保险一般都由商家赠送，个人无法购买。这些特殊的保障，也是帮助你挑选品牌和商家时的重要参考，不少买家反映，有了保险之后，购物流程顺畅多了，剁手的机率也更大了，虽然精算君不想这样说，但既然决定要剁手，还是要剁的安全、聪明一点。
话不多说，精算君要准备去抢奶粉和纸尿裤了。希望大家可以买的尽兴，愿今日一起剁手，明天不用一起吃土！
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