1.
"叶子，我觉得生活真没劲，活着真累啊！"
和闺蜜Cindy几个月难得碰一次头。约在川菜馆吃饭叙个旧，刚坐下就对着我大吐苦水。
话说这位娇滴滴的小娘子，也是堂堂985名校毕业，毕业后从事贸易工作。
事业虽谈不上大展宏图，也算是顺风顺水。
后来遇到了现在的MR Right，幸福地步入婚姻，小两口平时十分恩爱，收入也颇丰，孩子都已经5岁了。
依稀记得他们去年就置换了新房。可谓是有家有娃有房有事业的人生赢家了。
"莫不是你家那位好好先生外面有人了？"我忍不住调侃道。
Cindy面带愁容，开始吐槽："哎呀，才不是呢！你是不知道我的苦"，喝了一口水后，列出了以下这些清单：
每个月房贷6000
孩子教育经费一年3W+
正常家用月开销7000+
每年家庭旅游至少2W+
上个月，她婆婆白内障动了小手术1W+
……
"凭我们俩的那些收入，平时正常生活开支还能应付一下，真遇到什么大事，就乱套了"，看着她一筹莫展的样子，真是好气又好笑。
好吧，给她这么一顿吐苦水，难得的闺蜜聚餐变成了"吐槽大会"了。
的确，Cindy这情况应该是现在大部分家庭都会面临的窘状。有钱男子汉，没钱汉子难。
如果平时没有好好地计划家庭开支，做好后续储备工作。
即便她这样高起点、高收入的家庭，遇到突发情况或者生活中各种状况，一样疲于奔波，有心无力了。
2.
想起我的同事小魏，就完全是另外一种人生状态了。
90后的小伙子，在公司也工作5年了。
目前正处在事业的起步阶段，收入其实也就够维持日常开销。
但是他热爱学习，特别在财商这方面，下了许多苦功夫。
平时除了正常工作以外，还积极参加各种金融培训课程，踏踏实实地培养自己的理财知识。
偶尔大家讨论时，还时不时蹦出一两个新的名词。
所以别看小魏年纪轻轻，通过自己学习到的金融理财知识，已经妥妥地成为了一名理财小高手。
上次聊天时，听他不小心说漏了嘴，目前他已经完全不靠工资收入了，并且通过自己理财规划，赚到了人生第一笔财富。
看着他脸上泛着自信的光芒，真的让人非常羡慕。
3.
记得曾经看过一本书《理财就是理生活》，里面有句话印象特别深刻：理财是对于人生资源的整合管理。
虽然做好家庭财务战略规划，听起来好像很复杂。
我身边好多朋友也经常对我说：叶子啊，我也想理财，但是一想到有那么多东西要学，看到各种数据我就晕了。
其实万事开头难，只要你肯花一点点功夫，每天抽5分钟可以轻松应付了。
让我们来做个有趣的比喻，其实管理好足球队和管理家庭财务是同一个套路。
这个套路你一旦用好了，就能轻易掌控自己的家庭财务，为自己的小家建筑起坚固的城墙堡垒。
一． 前峰：开拓疆土的先锋力量
足球场中，前锋主要任务是进攻，突破对方防线，争取射门得分。
这一部分相当于投资类型中高风险项目：例如股票基金，股票，贵金属，期货及其他高风险高收益的项目，都属于这个范畴。
高风险有高回报，但是对于投资人的专业能力也有很高的要求。
所以，这一块领域即使有兴趣尝试，也不能超过整个家庭比重的30%。
好多朋友觉得股票虽然风险高，收益也高。
一遇到牛市，信心满满地拿着全副身家就冲进去了，幻想着狠狠赚一笔就走。
结果，十有八九是惨败而归，成为了"韭菜大军"的一员。
所以对于高风险投资，一定要抱有谨慎的心态。
投入的资金也必须控制在正常范围内，可以让它成为额外开拓疆土的家庭收入，而不是给家庭收入带来毁灭的一击。
二． 中场：家庭中流砥柱的力量
中场是足球中一个重要位置，主要在球场中间活动，负责联系前锋与后卫。
映射到家庭投资这一块，就是保本型投资：银行的理财产品，债基，货币基金及银行固定存款，都在这个范畴。
原本一些一线的P 2 P也可以作为参考对象，鉴于大环境的变化，暂不做考虑。
保本型投资，顾名思义就是投资的同时就知道预期收益率是多少。
虽然这类投资项目不够灵活，被锁定的时间也较长，但是资金安全，收益稳定。
所以保本型投资项目才是家庭的核心投资基础，可以占家庭中资产的50%以上。
如果你是保守型的话，比例还可以按需增加。
但是要注意一点，"中场"所占的资金由于不够灵活，所以不能把短期内急用的钱放进去。
否则一旦需要临时抽调，将会处于十分被动状态。
至于临时抽调，这就是"后卫"开始发挥作用了。
三． 后卫：随机应变的后备力量
众所周知，后卫的主要职能就是担负整个防线。
这在家庭财务攻防战略中，也是一个必不可少的环节。
正常家庭生活开支，经常会遇到一些特殊的突发事件，而作为"后卫"储备的资金，就是作用于这个方面的。
那么大概多少资金才是合理的？如何才能最大化避免金额的闲置呢？
首先，这部分资金不能太多，否则闲置过多的资金，本身也是一种资源的浪费。因为钱本身就是可以生钱的。
其次，资金太少也有风险，无法抵御突发情况的发生。没有发挥"后卫"应有的职能。
一般这一部分的金额是家庭月开支3~6个月不等， 比如你家庭正常一个月开销是1万，那么后备的流动资金约为3万到6万。
那么即使是3万到6万也是一笔不小的资金。作为流动储备金，放在银行活期存储其实非常浪费资源。
这里我支一个小招给你，可以选择一个你熟悉的货币基金，比如：某宝的余额宝，某行的活期宝或者某信的零钱通都可以。
不在于收益高与低，关键看操作到账的灵活性，才是关键。
四．守门员：整个家庭基石
足球比赛中的三种主要队员，都一一列举过了。那么，守门员对应于家庭财务来说，到底是哪一个模块呢？
有没有发现，上面谈了那么多投资的种类，但是有一种一直没有出现过——保险。
对！就是保险！
为什么保险是整个家庭的基石？因为这是家庭财务中抵御意外的最后一道防线，也是最关键的一道防线。
如果家庭主要收入成员忽然倒下了，要靠什么才可以应对这样的突发状况，保险当仁不让。
那么如何为家庭成员配备合理的保险，又不影响整个家庭正常开支？
比较合理的配置是意外险+重疾险，其中优先给家庭主要经济收入成员配置，其次才考虑儿童。
至于其他险种，根据家庭收入及具体情况再做相应的调整即可。
以上就是家庭理财最最基础的投资方案。
你瞧，看一场足球赛，就把整个家庭财务构建的框架搭出来了。
攻防守，三位一体。
最后再问你一句，家庭理财，你准备好了么？