近几年，支付宝、微信支付市场扩展速度之快令人咋舌。甚至在街边卖菜、卖早点的老奶奶都会用支付宝、微信扫码收钱。在移动支付的冲击下，大量银行网点、ATM机被撤销，毕竟支付宝和微信支付功能已经涵盖了人们生活的方方面面，这也迫使银行作出业务改变和调整。
面对支付宝和微信支付带来的压力，“国家队”终于入场，三家“身份特殊”的银行为此诞生，打算与支付宝、微信支付一较高下，并且模仿支付宝和微信支付推出相似的业务，马云也没想到这事会来得这么快。这样一来，支付宝等就危险了。
三家银行分别是百信银行，背靠中信银行与百度，也是这两家公司联合发起。招商拓扑银行，由招行与京东“背书”。中邮邮惠万家银行，由邮政储蓄银行直接注资50亿建立。这三家直销银行模仿支付宝，主推两类产品，即类似活期储蓄的“随心储”以及类似余额宝的“余额理财”。为了与支付宝竞争，门槛变得更低，而且时不时推出更多的优惠政策。
这三家直销银行与传统银行相比，因为没有营业网点的“负担”，运营成本更低。加上基于互联网平台的构建模式，令三家平台的发展前景与传统银行相比，多出了更多的可能。再加上三家直销平台背后，都有实力银行“背书”，像百信银行的主要“背书”银行是中信银行、招商拓扑银行“背书”的主要是招行、中邮邮惠万家银行“背书”的则是邮政储蓄银行。这无疑令三家直销银行更可信一些。
对于三家直销银行的建立，有专家表示，支付宝和微信钱包遇到“对手了”，而且就算是马云，恐怕都没想到“国家队”入场得如此之快。不过对于专家们的观点，似乎网友们却不愿意买账，表示目前这三家直销银行根本不会威胁到支付宝和微信钱包在支付领域的市场地位，原因主要基于四点。
首先，三家直销银行虽然“背景深厚”，但这三家银行毕竟刚初来乍到，而且还是“三无产品”，即无实体网点、无现金业务、无实物介质，如何让人信服？信任不等同于信誉，这需要长期的积累。起码支付宝也好、微信钱包也好，都是经历时间的考验，才获得了用户们的支持和信任，而这三家直销银行不过是初来乍到，而且业务还是模仿，没有特色不说，缺少实体网点的背书很难让人快速接受。
其次，三家直销银行本质上其实是支付宝、微信钱包业务的模仿者。模仿者想要超越作为移动支付缔造者的支付宝和微信钱包，关键不在于“搞促销”，而在于业务的变革与突破上。但问题是，比创新和决策速度，这三家直销银行真的比得过支付宝和微信钱包吗？再加上缺少革新性产品，又拿什么来超越？单靠“模仿+促销补贴”吗？在如今这个时代，消费者可不是好哄弄的。
此外，三家直销银行虽然背靠实体银行，但如果三家直销银行资金链出了问题，万一宣布破产倒闭，恐怕背后的银行和企业不会拿出资金补贴用户，一切可能还是按照银行倒闭清算处理，最高赔偿比例不超过50万元。相比之下，或许支付宝、微信钱包更令人“放心”。
最后，也是最重要的一点，支付宝也好，微信钱包也罢，其实早就形成了“行业护城河”。而这三家银行，却不存在突破护城河的实力。尤其是在快消费领域，想要与支付宝、微信钱包抢夺年轻人的“心”，恐怕根本抢不过。
唯一适合三家直销银行“重点下手”的对象，其实是中老年人。然而，三家直销银行由于缺少实体店铺，想要突破中老年人消费习惯和市场，无疑缺少“信任背书”，这意味着三家直销银行单靠促销，最终恐怕是赔本赚吆喝，用户数据很好看，实际效果不佳。
总而言之，三家直销银行会让市场变得更丰富、选择性更多，这确实对消费者更有利。不过，想要凭借“业务模仿”抢夺支付宝、微信钱包在支付、金融领域的地位，恐怕多少有些大言不惭。总而言之，期待这三家直销银行，能推出一些实打实的创新惠民产品，真正把精力放在产品的打磨而非数据上。