当下的中国，大约1亿人口可以被归入中产阶级的行列。节俭不再是社会公认的美德，理财和提前消费才是值得提倡的。理财是每一个家庭都要去思考和学习的，因为家庭资产总会面临一些风险。如果我们把家庭理财看成一场足球比赛的话，那么我们就要像足球教练一样，对家庭资产进行排兵布阵，考虑每个资产因素在整个家庭财富的作用，哪些是影响这场比赛胜负的重要因素?
Part 1家庭理财不得不面临的风险
谈到家庭理财，我们最常沟通的就是关于财富安全传承的问题，特别是高净值人群，在中国改革开放30年的获得了政策红利，现在就更关注如何把辛苦赚到的财富，有效的传递下去。那就必然不可避免的需要注意政策风险，市场风险，人身意外，健康风险，财务风险。
一、政策风险和市场风险是不可控的，我们只有未雨绸缪。
政策风险：比如说遗产税，它是只能听命于时局的，所以政策性风险，往往都是蚕食式风险，它会逐渐把你的财富侵蚀掉。
市场风险：在市场上我们只能把握自己的部分，我们把握不了竞争对手，把握不了市场的大环境，所以风险往往多是断崖式的风险。中国的投资人有一个最大的特点，愿意用过去的经验去判断未来的趋势，而往往经验是判断不出趋势的，趋势的变化真的非常得快，赢9次输1次都有可能导致全军覆没。
二、人身意外，健康风险和财务风险是寿险可控，保人保财的。
人身意外多为突发式的，对手的攻击。这种突发式的风险可以通过人寿保单去规避掉，那么健康风险是我们谈的最多的话题，是不可避免的风险，4个人就有3人得大病，这是一定的。还有一个就是财务风险，一个家庭的财务风险，往往都是被家庭忽略掉的，就是家庭的钱到底安不安全。所以要给家里的钱保上险，其实很多理财型的产品就是保钱的。理财产品是有比较定额的回报，有分红，又保证领取，就是给钱保上险的。所以现在的保险越分越细，有保人的，有保车的，有保房子的，有保钱的。
三、常见的资产配置的政策及市场风险分析。
股市断崖式的风险在股市里体现的淋漓尽致，顺风顺水时，赚得挺好，一次投资失败，让所有的利润全回去了，有80%的以上的人都是亏损。92年就在股市操作的人，经营了20多年，我问他你告诉我股市的规律，他说没规律，中国的市场根本就没有人看懂。
房地产中国的房地产挺好玩，看到一篇文章说中国的楼市限购令打开，被很多房企认为是逃离中国楼市的最后一波行情，我也不知道它到底准不准，但是我能够明显地感觉到，有的城市接近疯狂，有的城市无人问津，中国房市看不太懂。
小额信贷小贷公司用高额利息去吸引客户，而放贷的人看中的是客户手里的本金。因为这个事在好几年以前，我就跟我妈妈讲，这老太太有时候回来跟我探讨这样的话题，她说儿子今天她有一个同事，2万块钱3个月给3千，他们都给好几回了。我说我帮你算一个帐，2万块钱3个月给3千，他给你1年给1.2万，我说他给你1年半之后，他没影儿了，跑了，你会发现1年半不但一分钱利息没拿回来，还搭了2千块钱，是不是这个帐。大家看看现在小贷跑路的有多少，所以小贷也不是很好的投资方式。你看中的是收益，别人看中的是你的本金。
古人讲“听天命尽人事为贤者”，那现代人通过保险等未雨绸缪的手段让风险可控为智慧者。
Part 2从足球比赛的排兵布阵看家庭理财资产配置
家庭资产和足球比赛很相似，影响一场足球赛胜负的最重要的元素都有什么，比如说前锋、后卫、门将、教练、观众、裁判、对手，哪一个元素最重要?一场比赛的胜负，每一个元素都不能缺，重要的是每一个元素发挥最大化的发挥自己的作用，并且能因时因地而调整。我们来通过足球比赛排兵布阵来看家庭理财资产配置：
在家庭资产配置中，生意、股票、基金、期货这些获益性的投资渠道都可以作为家庭理财的前锋，但需要合理配置，不要太多;储蓄、国债、基金、分红型的保险，这些都能作为家庭理财的后卫，确保本金安全的同时还有稳定收益;意外、重疾、寿险这类保障型的保险是家庭经济的最后一道防线，是家庭理财中不可缺少的门将;当然，理财需要熟悉政策、规则，根据市场氛围排兵布阵，不能说参加“世界杯比赛配个小学生门将”，还要能战胜诱惑，坚守原则。股神巴非特有三大投资原则：第一，保住本金;第二，保住本金;第三，谨记第一条和第二条。很多高端人士都深知，本金是种子，没有种子便无法播种，更无法收获。
Part 3家庭资产阵型分析及建议
攻守阵型解读：
该4-3-2-1阵型从最古老的4-3-3演变而来，不过撤掉了2个前锋，变成了5个中场，只不过那两个人同时成为了边锋，所以该阵型的意思是4个后卫(蓝色部分)，3个中场(黄色部分)，2个中锋(黄色部分)和1个前锋(红色部分)，本次德国就采用了此攻击阵型，又叫做圣诞树阵型。使用球队：德国队
后来还演化成4-6-0居然没有前锋，此阵型是以柔克刚的典型。同时乍一看没有前锋，但是中场足够好的情况下，6个中场或者中锋几乎都是前锋，曾经使用4-3-3的西班牙较为平庸，一旦使用了4-6-0，利用中场控制大师，得到了08年、12年欧洲杯和10年世界杯冠军，成为世界第一。而使用此阵型的巴塞罗那俱乐部曾经夺取无数欧冠国王杯，被誉为“宇宙队”。
很多家庭资产配置会出现强弱不均、阵型缺失的情况，比如，很多家庭没有“门将”，即没有意外或者是重疾类的保险。如果你没有，你就必须要配置，因为那是家庭经济的最后一道防线，不能是空白的;有些家庭有“门将”，但没有“后卫”，赚了一点儿钱就投入到“前锋”，反反复复地把利润变成本金，把本金变成利润，只进攻不防守，九次成功、一次失败就可能导致前功尽弃，无法翻身。所以，你要加强“后卫”的配置，你要有储蓄，国债、基金、以及理财型的保险。
其实对每一个人来说，当好这个教练很不容易。说不容易是因为我们很多时候不在意，我们只注重了进攻的那个角色，忽略了其他角色。如果我们能明白这个道理，让自己真正做好教练这个角色，做好排兵布阵，那我们家庭的财富就会保值增值。>>>咨询资产配置认证双证班课程:https://chat7623.talk99.cn/chat/chat/p.do?_server=0&encrypt=1&c=20000653&f=10061263&g=10056807&refer=rfpxytt
什么是资产配置认证专家
“资产配置认证专家”由中国社科院下设的中国市场学会金融服务工作委员会主办并颁发的，属于全国财经金融专业人才培养工程(简称PFT)，是代表资产配置领域的专业水平考试项目。
资产配置认证专家致力于培养一批拥有以客户需求为导向的资产配置理论和实操能力的资产配置专业人才。
1、认证对象
大众投资者、理财从业者
完成所有模块学习，通过考试后可获得：
金融委全国财经金融专业人才工程颁发的
资产配置认证专家证书
2、学习方式
面授/网课
最近一期面授课程地点为上海，全国滚动开班>>>咨询如何报名资产配置认证班:https://chat7623.talk99.cn/chat/chat/p.do?_server=0&encrypt=1&c=20000653&f=10061263&g=10056807&refer=rfpxytt
3、考评方式
考评方式：纸质考试40%+答辩60%
线下答辩，适用于面授班学员
线上考评答辩，适用于网络班学员