合理利用房贷增加财富。房屋*款贷**几乎是所有普通人在当今社会可以获得的最好的*款贷**，作为衣食住行这四大需求之一，同时政府对于恒产者有恒心的支持。加上房子本身的价值作为抵押，房贷尤其是首套自助房*款贷**满足了长期低息、大量的优质*款贷**三大元素，对比信用卡贷、个人短期*款贷**等等，房贷有着无可比拟的优势，因此在条件允许的情况下应该能借多少借多少，能借多久借多久。
房贷同时对应了个人债务杠杆的提升，如果工作无法稳定购买太贵的房子等都是需要提前避免的。如何使用房贷来更好地服务自己的理财目标？
·第一是尽可能多贷。假设一套五十万的房子首付需要十万，但手上有二十万现金应该借多少？如果利息没有本质区别，那就应该只付最少的首付。假设利息是百分之三就相当于问银行多借了十万，三十年利滚利就要多付大约十四万的利息，看起来的确非常多。如果这十万拿去消费了不如去提前还贷。
但是如果这十万是拿去投资了，按美国大盘平均历史增长百分之十计算，三十年下来这十万可以变成一百七十四万，就算付出十四万的利息，余钱都够再买一套房子了，对普通人来说就相当于从银行低息融资投入市场。
如果做不到百分之十的回报怎么办？那百分之八可以吗？百分之六反正只要比百分之三高就好，一般自住房的*款贷**利率都接近或者略低于通账，从投资的角度来说超过这个数字不应该是非常困难。
·第二点就是尽可能的去延长*款贷**年限。同样的道理延长*款贷**年限对应着月供的减少，手上就会有更多余钱参与投资，只要收益能超过利息，时间越长投资的总收益就越高。
假设借了五十万*款贷**，如果百分之三利息三十年月供两千一百零七，如果十五年利息稍低在百分之二点五月供三三百三十四，两者差额在一千两百二十六，同样如果投资在美国大盘上按百分之十计算，十五年下来可以额外攒下大约五十万。那个时候如果愿意一笔还清还有的多，当然估计想清楚了没人会这么做。
一个特殊的情况就是美国的ARM设计的是5年或者7年超低固定利息，之后随市场浮动增长。如果确定房子不会住特别久，之后一定会升级。充分利用这种低息是非常好的做法。
一般年轻人换房周期在5-10年，选择合适的ARM会更加灵活，有更多投资的潜力。超出ARM期限会有额外的利率，一般来说会不划算。对于投资回报率的预期，可以参考之前的笔记，当然不是人人都能达到年化10%。但是超过房贷利率还是应该有信心的。如果连通账都无法战胜，那是应该好好思考和学习关于投资理财的知识了。