今天NBA，湖人队与掘金的比赛，詹姆斯因为胸廓肌拉伤确定无缘出战，这是勒布朗本赛季第一次缺席比赛。上赛季也因为腹股沟的问题缺席大部分比赛。而这段时间，联盟也确实各种受伤。毕竟小球时代，速度越来越快，受伤的风险也在加大。但是受伤的话，球员有保障么？
有了解的小伙伴应该知道，美国因为工会制度的存在，所以员工福利这一块得到很大的保障。因为工会就是为了工人争取最大利益的，同样的NBA其实也是另一种形式的职场，工会必然存在的，现在的工会主席就是雷霆的克里斯保罗。而工会最主要的当然是跟联盟之间的各种权益划分做出谈判，而毕竟作为篮球界最高水平的联盟，球员的保障制度自然是顶级的。首先每支球队都必须配备顶级的医疗团队，NBA球员只要打满三年就能领退休金，NBA会为老将付大部分工资等等。而最主要的，NBA因为其高风险性，所以伤病也是无处不在的，所以nba的保险制度也是很完善的。
首先说简单的停罢保险，这是NBA要为所有球员购买的保险，一旦nba出现停罢导致无法正常运行，保险公司就要赔付。其实这主要是保障工资低的球员，毕竟对于球星或者大合同球员来说，停罢一段时间对他们来说影响不大。但是对于底薪，工资不高的球员，可能就会影响很大。而这个保险也是NBA给自己的一个保障，出现停罢保险公司要为每位球员赔付30万美金。
然后就是各种球员保障性质的保险了，如球队责任险、身体伤害保险、医疗赔偿险等等。这些都是对一些球员意外出现情况作出赔付的（仅限于球场内），这些保险中大部分保额不会太高。最主要的是医疗保险，因为刚刚说了NBA伤病还是很多的，一旦伤停一个星期一个月的话，保险公司会根据投保情况对于医疗产生的费用（治疗，调养）做出赔付。然后提到的，对伤残定级，对身体伤害定级，这些只要触发保险就会赔偿，跟我们平时买的五险其实大相径庭。注意，这个只是保险赔偿金，不是球员工资。例如NBA现在雄鹿队的后卫，布莱德索因为遭遇了右腓骨撕脱性骨折，预计缺席两周的时间。这段时间，治疗产生的费用大部分保险承担，但是这两周的工资还是由雄鹿队出的。那么对于一些顶级球员，伤停太长时间，球队就白白付工资？非也，这就是NBA最著名的“41条款”。
如今NBA一些顶级球星的工资，动辄几千万工资，一般蓝领球员都能拿一两千万的年薪了。但是顶级球星一旦受伤，不能打球，球队支出就太大了。所以球队就会买伤残保险，因为这个是保障球员工资的也被称为“全额保障险”。NBA每支球队要为自己队内工资最高的五人购买这种保险，被球迷调侃为“球星保险”。一旦球员出现大伤，长时间不能上场比赛，保险公司就会赔付。而触发最重要的条件就是这名球员这个赛季内连续41场缺席比赛，所以也被称为“41条款”。如果陆陆续续伤停41场，是不被接受的。而一旦触发之后，保险公司会赔付给球队，这名球员伤停剩余工资的80%金额，重点来了，伤停是剩余场次。
小伙伴们划重点了，比如球星连续受伤缺席42场比赛，前面41场是触发条件，是不受赔偿的。也就是只赔（42-41=1）1场比赛的工资的80%。球星要是赛季报销的话，那么保险公司就会赔付（82-41=41）剩下41场所有工资的80%。举两个例子：1：13-14赛季，科比当时税前年薪3045万美元，分摊到每一场约为37.13万。那个赛季，科比共缺席57场，按照“41条款”保险公司为41场之后的16场买单，经过推算湖人队可以获得475万美元的赔付；2:12-13赛季，公牛的罗斯赛季报销，符合赔付条件，而当赛季罗斯的合同薪金是1640万美元，公牛队可以从保单中得到保险公司约1640*50%*80%=656万美元的赔付。所以球员受伤，大头还是要球队出的。而这个保险购买费用一般是球员工资的1.5%-5%，工资越高费用越多。
刚刚说的，这个保险只保障球员在“球馆内”的受伤。比如场上比赛或者场下训练受伤，达到条件就会赔偿。如果球员参加球场外出现意外情况，大部分情况下是不会赔偿的。而球员参加危险活动受伤，保险不但不赔，球队都可以不发工资。2007年湖人的拉德马诺维奇就在滑雪时导致肩膀受伤而休战八周，而他还撒谎称，自己是买咖啡时踩到冰面不慎跌倒。结果很快被拆穿，违反合同规定+撒谎，拉德马诺维奇最终不但没拿到那8周的工资，还被重罚50万美元。而且医疗费用的话，球队购买的医疗保险是不赔，全部自己掏腰包。
回到题目中说的，像汤普森，杜兰特都是上赛季受伤的。如果这个赛季两人都赛季报销的话，那保险公司就要出他们41场工资的80%？ 非也，可能保险公司一毛都不用出。因为他们两个都是这个赛季新签的合同。而这个保险大部分情况是每次球员新合同时候才能购买的保险，那就是一个问题“你能带病投保么？”想也不用想，全世界保险都不可能的。而NBA也一样，NBA的保险公司每年可以拒绝全联盟12名新合同球员的投保，但仅限于在本年签署新合同的球员。因为球队必须为5个工资最高的球员投保，一旦大变动，可能之前工资第六的就会成为前五。所以这个时候哪怕合同已经签了一年以上，或者之前有伤，还是可以投保的。但是新签大合同的投保，并且在上一个赛季有伤的情况下，保险公司根据情况是可以拒绝他投保的。
拿杜兰特来说，他在2018年夏天和勇士签订1+1合同，合同总金额为6150万美元，其中2018-19赛季薪金为3000万美元，2019-20赛季为3150万美元，杜兰特持有第二年的球员选项。但是都知道上赛季季后赛杜兰特跟腱受伤，可能这个赛季报销。如果休赛季杜兰特选择了执行下一年的合同，也就是在勇士再待一年，那么保险就会赔偿勇士队1260万的工资。但是他跳出合同，新签订一份合同，那么保险公司对于他第一年的情况是可以拒绝他投保。但是到下个赛季的时候，杜兰特依旧是篮网工资前五的球员，这时候保险公司会根据情况，可能就会接受他投保。那么也就是说，起码在19-20这个赛季来说，杜兰特跟汤普森的工资是由各自球队出的。
拿公牛时期的罗尔邓举例，他曾在07-08赛季，因伤只出场了63场比赛。而在08年休赛季，公牛以6年7100万的高薪续约了他。但是因为上赛季伤病的原因，第一个赛季，保险公司拒绝了罗尔邓的投保。在新合同第一个赛季罗尔邓只打了49场比赛。所以，别想着保险公司跟慈善机构一样的，这只是联盟跟球队之间，挽回点损失的渠道之一。但是在保险公司角度来说，总体还是只赚不赔的。