12月27日上午9点多，南京公安官方账号“平安南京”发了一条微博，称“钱宝网实际控制人张小雷，因涉嫌违法犯罪，于2017年12月26日，向南京市公安机关投案自首。目前，南京市公安机关正在开展调查”。这一消息立即引起轩然大波，因为，截至到2017年8月底，钱宝网平台流水超过500亿元，注册用户数超过2亿。这也就意味着，一个名为“钱宝网”的吊炸天的网站，转眼就变成庞氏*局骗**了，成为了e租宝第二，数百亿元资金去向成谜，数亿公众的资金将血本无归。

面对残酷的现实，无数公众不相信或是不愿意相信，但稍微理智的人都会想到，钱宝网出事是迟早的事，只是当这一天真的到来的时候，才如梦初醒，后悔、悲愤、哀怨。。。。。。一切的一切都无济于事，只能等待法律的裁决，唯一能做的是，吸取教训，深刻反思，让违法者不再得逞，让受害者不再上当，避免类似的事件再次发生。

钱宝事件的产生，是由多种因素造成的，其预防应从多方面入手：

一、提高警惕 拒绝高息诱惑

巨大的诱惑往往伴随着巨大的风险。当一个人面对无法拒绝的诱惑时，正是其走向深渊的开始。注册人的踊跃参与是钱宝事件违法者能够轻易得手的主要原因，一个普通的网站为什么会有那么多人参与其中？无非是在巨额利益的诱惑下放松了本应有的警惕，过度的贪婪使自己失去了基本的判断能力，实际上，钱宝运作的手法并没有多少高明之处，只要稍加注意，就会知道其中存在的问题，如果公众能够提高风险意识，不受不合理的利益诱惑，就不会上当受骗。因此，面对形形色色的诱惑时，公众必须增强安全风险防范的能力。

二、加强监管 及时查处违法行为

一个注册用户超过2亿，平台流水超过500亿元，明显带有诈骗性质的网站，能够存续四年之久而无人过问，任其打着40%到70%收益的幌子圈钱，监管部门难辞其咎，如果不是实际控制人张小雷主动到公安机关自首，恐怕仍然没有一个国家机关对其进行处理，尽管早有各种对钱宝网的质疑，仍然看不到监管机关的调查处理行动，以致造成今天无法收拾的局面，如果有关部门从一开始就对其活动的违法性进行审查，对可能出现的风险做出提示，起码可以将风险降到最低，因此，在新形势下如何加强监管，如何处理政府与市场的关系，是政府机关面临的重大课题，搞活市场，推动创新，决不意味着放松监管或不监管，而是更要加强监管。

三、完善制度 堵塞法律漏洞

打着创新、科技旗号的*局骗**带有极大的欺骗性，虽然我国建立了基本的市场法律体系，但在经济转型时期的法律制度跟不上经济创新的变化，制度的不完善，让少数人钻了法律的空子，他们以创新、金融、网络、股权、投资等公众熟悉又陌生的词汇，大肆圈钱，进行所谓资本运作，欺骗社会公众，隐瞒真实意图，掩盖违法犯罪行为，要铲除此类犯罪行为的土壤，必须从完善制度入手，事前进行审批，事中加强监管，制定完善的具有可操作性的法律规范，将此类行为纳入法律的框架内，对于违规行为及时进行处理，才可以使“坏人无法做坏事”。

作者：山东瀛岱律师事务所 隋洪明 律师