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校园贷的最初源头应该追溯到2004年金诚信和广东发展银行联名发行的第一张“大学生信用卡”。在这之后，五大行开始发行“大学生信用卡”。不少大学生抑制不住自己的消费冲动，很快就沦为“卡奴”。直到2009年，国家开始严加管控“大学生信用卡”的发放。各大商业银行很快就停止了对大学生发放信用卡。在客观条件上，这基于大学生分期购物一定的成长平台。
我们注意到，如果把2010年作为中国电子商务爆发式增长的元年，经过大致4年的时间，中国在2014年迎来移动互联网元年。历史绝不会巧合。也正是从2014年开始，趣分期、分期乐、爱学贷、名校贷等多家专门针对学生的信用*款贷**，开始登上历史舞台。
那么，我们为什么反对学生使用这种以方便、快捷的*款贷**服务为主的校园贷呢？
1、一起来算数学题
我们都是大学生，接受的都是高等教育。但遇到校园贷，我们连基本的利息都算不清楚。大部分人以为做点兼职就可以还上*款贷**。可你只考虑的是等额本息还款。校园贷和你不玩这一套。
以名校贷的月息0.99%来计算。假如我借款1.2万元，那么每个月要还118.8元，一年要还13425.6元。利息是1425.6元。支付宝的蚂蚁借呗等额本息一年一共还12957.44，利息是957.44元。而中国人民银行按等额本息一年共还12284.63，利息是284.63元。
名校贷月息0.99%，借呗日息0.04%，中国银行年息4.35%！
我问问你，哪个平台的利息最高？如果你说是中国银行，那建议你重读小学。我们把三个平台换算成统一的利率单位（月利率=年利率/12日利率=年利率/360=月利率/30）：
名校*款贷**的年利率是11.88%；蚂蚁借呗的年利率是14.40%；中国银行的年利率是4.35%；实际还款利息：名校贷的年利息1425.6元；蚂蚁借呗年利息957.44元；中国银行年利息284.63元。但实际上，按11.88%的年利率计算，名校贷等额本息：还款应是12786.14，利息是786.14元。所以，名校贷的真实年利率是21.15%！这一部分的计算方法可以借用*款贷**计算器，很快就可以得出答案。
说好的0.99%的月利率，真实的面貌是是年利率21.25%。以月利息“0.99%”的噱头，造成利息不高的假象，实际上是年21.15%利率的超高利息，是银行*款贷**的5倍，要知道年36%就是非法高利贷了。
然而，这还是超低月利息的名校贷，很多校园贷利息远不止0.99%，夸张点每月6%，8%，甚至10%的都不是没有可能。还有一些更离谱，逾期日息高达20%。也就说，在规定时限内你还不上钱，一天是本金的20%。掰着指头都可以算清楚了吧？
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2、校园贷的利息你还不起
据媒体披露，某大学生在双 11 使用某分期购物平台，花了 7000 多元，没有按期还款，不到 9 个月，就变成了 3 万多。实际上，这个年利率已经达到 365% 了
如果你没有看懂上面的计算方式，那我的建议是你不用看懂。你只需要知道，这里面的水比你想象的深。这还是在法律允许的范围内的超高利率*款贷**。事实上，很多*款贷**分期平台的利率远比这要高的多。而他敢借给你，只有一个原因：不怕你不还！
今年3月，郑旭（化名），21岁，河南省邓州人，河南牧业经济学院14级饲料与动物营养专业大二学生。因迷恋足彩，输光生活费的郑旭，开始通过网络借贷买彩，继而冒用或请求同学帮忙借贷，欠下60多万元巨债，无力偿还，在青岛跳楼自杀。
我们有时候急需要用钱的时候，眼睛只盯着利率，而不看逾期后的滞纳金。忽视这一点，只会让自己背上巨债。你也千万不要说自己一定不会逾期。你也别说什么“救急不救穷”，你不是急，是真穷！
2、问问自己借款做什么？
按理来说，一名学生在校的正常生活费家里都能承担。即使承担不了，各类奖学金助学金也能够帮你度过这些艰难的岁月。再不行还可以通过兼职来补贴。而我们借款的用途是什么呢？归纳起来有这么几种：
一是购物消费；以前买爱疯得卖肾，现在不用了。各类分期付平台让你轻松购。以前吃喝玩乐还得看看自己兜儿里的钱够不够，现在不用了。只要填写基本信息，钱直接打到你账户上。你觉得天上会有掉馅饼的事情吗？出来混迟早要还的。这类消费用途折射出的是你根本不知道上学应该干什么。奢侈品不是我们应该追求的，原因是你钱不是你的（是你的钱就可以么？）。无论是谁还钱，最终都是你的父母帮你买单。这种攀比的心理为什么不用在个人修养和学习成绩上呢？
二是报班学习；这类用途的学生，既让人可恨又让人可笑。上进求学是好事。但在客观条件还不成熟的时候，完全没有必要花这份钱。事情有轻重缓急，这是最基本的处事方式。平常都懂，怎么这个时候糊涂了呢？这一方面也不需要攀比。你可以学好自己本应该学好的科目，学有余力，经济条件允许再去追求别的。企图用饮鸩止渴的方法解决当下的问题，这是愚蠢的。
三是创业开店资金周转；“大众创业，万众创新”。在校生开店的、创业的也越来越多。但你走偏了路。每个高校都有招生就业办或创业孵化园。你如果真想创业，去找找哪里的老师，咨询一下，看看到底怎么做。你只需要知道：如果只是资金不到位导致你不能创业，那项目本身就不值得你做。
四是从事非法活动；*球赌**，吸毒，买彩票也成了*款贷**的用途。前文郑旭的案例就属于这一类。
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3、出来混迟早要还
平台*债讨**的步骤一般分为四步：
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第一步：给所有*款贷**学生群发通知逾期；
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第二步：单独发短信；单独打电话；联系*款贷**学生室友；联系学生父母；再联系警告学生本人；
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第三步：发送律师函；去学校找学生；在学校公共场合贴学生欠款的大字报；
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第四步：群发短信给学生所有亲朋好友。
这四步的前后顺序不完全照此排列。但据介绍一般群发所有亲朋好友后，学生就会乖乖还款了。如果所有方法都无效，那只有找到本人进行软禁或绑票。这类信贷公司尽管不愿意采取这种方法，但已经有很多逾期学生遭到这样的待遇。
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4、你为什么还相信校园贷？
借用小品中的一句话：“正常人干不出那事。”我相信，一个正常大学生干不出校园贷这事儿。这里说的“正常大学生”就是知道自己在学校里干什么，遇见问题该找谁的学生。这个标准很低，但有很多学生宁愿相信虚拟世界里带着面具的恶魔，也不愿相信自己的老师。总的归纳起来有以下几个原因：
一是家庭教育出了问题；一个正常孩子有什么需求都会张口问父母要。如果父母忽视孩子要钱的目的，一味的拒绝，只会造成孩子不再开口的局面。久而久之，父母无法知道孩子的动向，这为校园贷提供了可能。
二是侥幸心理作怪；有些学生在借款前就没当回事，觉得即使逾期他们也不会把我怎么样。即使提交了各种个人信息，他们也不可能找到我。这种心理导致从一开始就犯错。等到催款上门的时候自己就傻眼了。你想想：你在填写信息时，父母、家庭住址、联系人电话等等都是必填项，还上传身份证照片、学生证照片等等。这个已经透明化的网络世界，根本不可能找不到你。“欠债还钱，天经地义”，找到你，你还不上，后果可想而知。
三是错误的消费观念；这一点前文已述。但要追究深层次的原因，是校园文化和课程设置出了问题。例如，现行教育体制下，我们较少的系统讨论学生理财问题。这一议题不但影响学生当前的消费观念，而且影响学生的就业观念。
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总之，我们对校园贷的态度应该是“零容忍”。建立一个良好的校园环境非一朝一夕之事，但在校园贷这件事上，手段可以再强硬些，教育可以再深入些，宣传可以再广泛些。作为学生，我的建议也很简单：要么告诉家长，要么告诉学校。这总比出了大事要好得多吧？