近几年来,越来越多的中国金融科技公司开始寻求新的出路——“出海”，而企业不约而同地选择了人口超6亿的东盟。一时间，东盟成为企业热捧的“香饽饽”。
面对东南亚巨大的市场诱惑，中国金融科技“走出去”简单，但要真正“走进去”却是一件大有学问的事。
八仙“出海” 各显神通
中国金融科技企业蚂蚁金服、京东金融、新联在线、宜信等进入东南亚市场时，积极输出中国市场积累的经验及大数据、云计算、人工智能等技术，提供移动支付、在线借贷、在线理财等金融服务。
蚂蚁金服以移动支付打头阵，自2015年起开始进入东南亚市场，如今已布局菲律宾、泰国等近10个东南亚及印度等南亚国家，并逐渐为当地企业输出支付技术，打造本地钱包，服务本地用户。如2016年打造的泰国版“支付宝”TrueMoney，引入了支付宝"全球收全球付"支付系统，方便了当地民众。
“在泰国的市场调研中，我们发现泰国大部分线下场景都是以现金和信用卡交易为主，而消费者对安全、可靠、便利的电子支付服务需求是在增加的。”京东金融相关负责人告诉记者。
“因此，京东金融于2017年9月宣布与泰国尚泰集团成立合资公司，为泰国用户提供金融科技服务，以及提供更加便捷和普惠的金融产品。”
PINTEC(品钛)集团与富卫集团在新加坡共同投资成立的PIVOT公司则可谓技术输出的典型代表——该公司主要面向东南亚地区推广数字化财富管理及智能投顾技术服务。
谈及在线借贷模式，新联在线就可谓鼻祖了。它采用P2B模式，专门为当地中小企业以及民众提供网络借贷服务，帮助当地企业解决融资问题，破除资金困境，有效实现企业资本增长。
其他诸如宜信及陆金所等在东南亚国家则不断开发海外资产，通过提供理财产品等服务，拓展投资渠道，实现资产全球化配置。
宜信除了提供财富管理，还将提供智能投顾、网贷、众筹和智能保险等服务。陆金所的目标是为拥有海外账户或资产的中产阶级提供纯线上理财服务，如固定收益产品、债券基金等。
市场 到底有多大?
中国金融科技企业扎堆“出海”东南亚，一方面是行业引领者的预判，另一方面也是东南亚市场需求增长的结果。
但是，“东南亚市场究竟有多大”是值得探究的。
中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示，随着中国—东盟区域经济一体化以及中国制造业产能向东盟国家转移，东南亚经济发展势头持续向好，其金融服务的需求也随之不断增长，金融科技的应用也将非常广泛。
“当前东南亚金融机构面临的高成本服务客户、客户经理和客户不匹配、目标不匹配、追涨杀跌等痛点和中国很像，甚至更深。而且很多金融科技企业还处在非常草创和初创时期，他们也在寻找解决方案，这就给中国金融科技公司‘走出去’提供了新机遇。”PINTEC集团璇玑CEO郑毓栋说。
相比国内，东南亚地区金融服务辐射范围及覆盖率相对较低，除了新加坡等少数国家，大部分国家的金融服务体系和能力相对不发达，庞大的市场需求需要得到释放。
“东南亚毗邻中国，相比欧美，中国金融科技公司更具有‘近水楼台先得月’的地域优势。同时，集中出海潮也折射出国内市场愈演愈烈的厮杀境况，各项成本水涨创高，加之监管趋严，盈利和生存空间进一步被压缩，而东南亚正处于发展红利期。”新联在线董事长周伟强谈道。
“走进去” 才是关键
业内人士普遍认为，中国金融科技走进东南亚面临的首要问题是政策风险和金融安全。
就政策风险而言，在国内允许个人间的直接借贷，但在东南亚部分国家是不允许的，甚至某些国家只允许企业与企业之间产生直接借贷行为，这些法律制度的区别，会使企业在海外扩张时陷入到众多不可预测的法律风险中。
2017年10月12日，中国智能金融服务商PINTEC集团宣布在新加坡成立金融科技公司PIVOT，面向东南亚地区推广数字化财富管理及智能投顾技术服务，这也是中国智能投顾产业的首次出海。
东南亚各国经济发展水平不一，市场状况不同，不同国家的基础设施、互联网服务等水平参差不齐，以及法律法规存在差异等，这都是中国企业进军东南亚所面临的挑战。不仅如此，中国企业进军东南亚将面临与欧美科技企业和东南亚本地科技企业的双重竞争。
“中国金融科技企业想要分羹海外市场，需要具备强大的技术实力和本地化管理能力，毕竟走出国门更需要适应国外不同环境。同时，企业还应拥有具备国际视野的管理团队，以及本地化的基础员工团队，以符合当地文化氛围的方式去运营。”凡普金科副总裁白柏说。
企业“走出去”，本土化是关键。郑毓栋指出，在底层经济金融基础发展较好的国家，中国金融科技企业可以选择输出商业模式，而对于发展较为落后的国家，可以先输出底层技术，共同搭建基础设施，在改善当地的经济金融发展环境后再寻求未来进一步的发展。
而选择一个“走出去”的好平台也尤为重要。业内人士认为，正因为政策风险和金融安全问题，企业“走出去”更要充分了解东盟国家的金融政策、金融市场，加强交流，寻找合适的合作伙伴，这些可以通过中国—东盟博览会的中国—东盟金融合作与发展领袖论坛、金融服务等平台实现。
文章来源于中国东盟报道公众号（2017-12-25），有部分修改。
