保险其实就是一个概率游戏，只要掌握了大数据，很多脑洞大开的保障都可以开发出来。
时至今日，保险行业的创新力度仍然领先。除了我们经常看到的重疾、医疗、意外和寿险，还有很多你听都没听过的脑洞保险。
天天加班？恋爱失败？学车挂科？保险公司奇葩险挺暖心，统统赔钱
那么，这些产品有什么特别之处？能为我们带来什么帮助？
01入围奇葩保险代表团
奇葩上班类：堵车险、加班险、BOSS莫怪险、人在囧途险、雇员忠诚险、熬夜红眼险、高温险；
奇葩爱情类：恋爱险、分手险、脱单险、怀孕险、离婚险、结婚险、绿帽子险；
奇葩生活类：宠物险、熊孩子险、燃气爆炸险、长痘痘险、吃货险、夜猫子险，贴条险，忘穿秋裤险、失眠险、美厨娘关爱险、鞭炮险、春晚收视险；
奇葩运动类：看球喝高险、足球流氓险、一杆进洞险、跑步无忧险、WORLDCUP小组赛遗憾险A款、八强赛遗憾险、大力神杯遗憾险、世界杯遗憾险；
奇葩商业类：房屋涨跌险、买贵了管赔险、彩票不中险、樱花盛开险、无辜被关监狱险，关门忘带钥匙险、忏悔被拒险、股票跌停险；
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02 奇葩保险前5名
TOP5 加班险
保费：9.9元，保一个月。
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详情：在保期内，若投保人在晚上9时下班则可以获得9元赔付，此后每晚点1小时下班增加赔付1元，比如晚上10时下班则获得10元赔付。
TOP4 恋爱险
公司：中国太平、中国人寿、安心财险
保费：太平599元/240元 国寿299元 安心恋爱保险399元
详情：
太平版：买保险后的3-10年内被保险人与指定心上人结婚，凭结婚证领取：10999元/5999元；
国寿版：买保险后的3-10年内被保险人与指定心上人结婚，凭结婚证领取：9999朵玫瑰；
安心版：一颗半克拉的心形钻石饰品。
数据表明，97%的人会在恋爱3年内或者3年后分手，所以喜欢持久战的朋友可以试试。
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TOP3 房屋涨跌险
详情：购房者投保该险种，在保险期内卖房，房价下跌造成的损失可由保险公司赔偿，最高赔偿额为购房价格的30%，产品分一年期和三年期两种。
例如，小明买了一栋500万元的房子，并投保了3年期的防跌险，2年后卖出的时候房价下跌，小明400万元卖出，或得到保险公司多达100万元的保险。
如果三年内房子未出售，保险公司不赔偿；房价下跌超过30%，按30%赔偿；
(超)低价出售，不赔偿。
一二线城市估计这个保险不好卖吧？
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TOP2 学车挂科险
学车时，因为太过紧张，常常忘系安全带、挂错档位、起步熄火、打错方向灯？
很多时候，就算平时练得再好，真到上考场的时候，还是很容易因为紧张而挂科。
挂科不仅要重新预约考试，还要交几十块补考费。如果科目二和科目三挂科超过 5 次，所有成绩都会作废，需要重新交5000多块的学车费。针对这种情况，有保险公司推出了驾考无忧险，如果考试不过，就会补偿一定费用。
TOP1上下班降雨险
夏天经常会暴雨频发，每当在路上遇到下雨，交通就会更加堵塞，非常耽误工作。
如果下雨塞车已经无法避免，但是保险公司会赔你一笔钱，不知道你的心情会不会稍微好一点？易安的上下班降雨险就是这样的产品：每个月交 20 元，地点由你任意选择，只要达到相应的降雨条件就马上赔钱。
03 好买保观点
到底要不要买这些脑洞保险？
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其实保险最大的意义还是保障我们无法承受的巨大风险，一定要分清孰轻孰重。
在这里，你需要了解两种风险：
（1）高频低损风险
这种风险的发生概率高，但是损失很小，自己完全可以负担。
比如普通的感冒、发烧、肠胃病就很常见，一般去趟医院也花不了多少钱。
如果你要买门诊险，由于赔付太多，保险公司要收的保费也不会低，最终你会发现买这种保险是不划算的。
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（2）低频高损风险
这类风险的发生概率低，但是一旦发生就会造成巨大的损失，人们往往没有能力独自承担。
比如说癌症这种重大疾病，要么不生病，要么一生病就可能会拖垮整个家庭。
而前面提到的几款特色保险，可能对于大部分人都不是必需品。如果你连基本的保障都没有配齐，还是不要花时间去研究这些产品了，毕竟钱还是要用在刀刃上。
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