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业内人士提醒：“睡眠卡”太多可能暗藏安全隐患
记者 陈金路
“哎呀，我还真没当回事，你看我钱夹里就有7张银行卡，家里还有四五张，早就不用了，也没管过。”7月24日，家住闸口新时代小区的李英女士说。
其实，像李英这样随身携带几张银行卡，家里躺着几张“睡眠卡”的市民不在少数，甚至很多市民自己都记不清究竟办过多少张银行卡。目前，与全国同步，聊城各大银行正在清理“睡眠银行卡”，长期不用的银行卡当心被清理掉哦。
市民展示自己的银行卡。
◎现象
办了一堆卡，常用的没几张
聊城晚报记者调查发现，一些市民将几年没用过的银行卡放到家里的抽屉里。“这几张农行卡、华夏卡、齐鲁卡可能办卡时用了一两次，然后放到抽屉里就不用了。还有这张建行卡，当时是怎么办的呢，一时想不起来了。”7月24日，市民李峰在家中翻出了一堆银行卡，在李峰看来，经常用到的也就是一张工资卡、资金周转卡、信用卡和医保银行卡等。
与市民李峰情况大同小异的是，市民张华的银行卡也不少，足有八九张。“随身带着五六张，家里还有三四张呢。”张华说，家里的那几张有的是办商业保险时一起办的，每年保险费在这张卡上扣，只是到了快扣保险费时向里面充上点钱，平常不用；还有一张是孩子网上缴学费时办理的指定银行的卡，还有因为工作原因办理的一张卡……
家住柳园小区的市民庞先生说，一些银行卡是自己因换银行进行储蓄而弃之不用的，市民手里之所以有这么多“睡眠银行卡”，不仅跟持卡人有关系，而且也与银行原来的管理试等有关系。
◎清理
各银行正在清理睡眠卡
据了解，去年9月30日央行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）。《通知》要求，自2016年12月1日起，银行业金融机构为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人做出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。
聊城晚报记者掌握的情况是，目前，聊城辖区的各大银行正在依据上述《通知》清理“睡眠银行卡”，最近已经进入集中清理阶段。人行市中心支行支付结算科的相关负责人告诉记者，清理“睡眠银行卡或账户”是央行的要求，从去年12月1日开始，个人账户实行分类管理，一个人开立很多账户必须说明原因、是否实际需要等等。鉴别“睡眠银行卡或账户”的标准也不好统一，不过，各家商业银行从上而下统一制定了清理标准。比如，有的银行，对于当前余额为零，且距离上次交易日满两年，累计利息为零满一年的借记卡；当前余额为零，距离上次交易日满三年且当前余额和累计利息为零的账户，则会按相关规定处理。有的银行18个月余额为零且零交易的卡片，将转为“睡眠户”，倘若再有五年（含）以上未发生交易，便要被统一销户。
“因为银行个人账户可随时开户也可以随时撤销，随意性较大，所以，人行市中心支行还没有掌握聊城的‘睡眠银行卡’究竟有多少。”人行市中心支行支付结算科的这位负责人说，开了银行卡长期不用，属于‘睡眠卡’还是有其他用途的卡，每开一个账户都留有联系方式，除非联系多次找不到持卡人，是清理还是保留，这就看各家银行怎么处理了。
◎提醒
银行“睡眠卡”太多可能会有风险
在互联网金融和现代通信技术在金融领域中广泛运用的背景下，当前我国个人信息包括银行卡信息泄露问题突出，因银行卡信息泄露导致的账户资金被窃事件频发。在这种情况下，亟须建立个人账户的保护机制，保护个人账户信息和资金安全。在日常生活中，很多不经常用的银行卡的卡号、密码已经泄露，但持有人并不知情，“睡眠银行卡”会给持卡人的财务安全造成隐患，一旦被犯罪分子利用，就会买卖银行卡进行洗钱、赌博交易甚至银行卡欺诈。因此，对闲置的银行卡销户，主要为了防范银行卡欺诈等行为。
另据公安机关反映，在当前电信网络新型违法犯罪活动中，犯罪分子用于转移诈骗资金的银行账户和支付账户主要来源于两个途径：一是不法分子直接购买个人开立的银行账户和支付账户。不法分子诱骗一些群众出售本人的银行账户和支付账户，有的甚至直接组织个人到银行批量开户后出售。二是不法分子收购居民身份证后冒名或者虚构代理关系开户。不法分子利用买到的居民身份证，伪装成开户者本人或者以亲戚朋友的名义虚构代理关系，到银行开户或者在网上开立支付账户。
根据央行规定，针对买卖银行账户、支付账户或者冒名开户，将实施严厉的惩戒机制。如果把自己的身份证、银行账户出售给他人，买卖账户和假冒开户者将被列入“黑名单”，三年内不得开新户，并且个人也很可能会因此承担法律责任。今年起银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或支付账户的单位和个人，组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人，5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。
◎建议
市民可向银行网点查询是否属于“睡眠卡”
“换一次工作就需要重新办理一张工资卡，这样旧的工资银行卡也就没用了。有时候不经意一放，再找也很难。”市民徐刚先生称，对于名下具体有多少张银行卡，他自己也不太清楚。
对此，工商银行接受咨询时表示，名下超过4张银行卡，银行会找持卡人核实情况，以便引导持卡人注销。如果持卡人实在想不起来究竟办了几张卡，可以带身份证到银行网点核查，有账户而找不到“睡眠银行卡”的，可以先办理挂失再销户。招商银行表示，需要同时满足普通卡账户余额为零，且不存在任何未结清利息，同时持卡人两年内（含两年）未使用该卡主动发起任何交易等7个条件才可能会被销户。
“对于‘睡眠银行卡’，最好不要随意处理，因为银行卡上一般都存储着持卡人私密信息，若处理不当，会造成隐私泄露。一些银行卡在开卡后会产生年费，若长期不用还会累积超额的年费，还会影响征信记录。”银行业内人士提醒，确实不清楚自己有几张“睡眠银行卡”，可到银行进行查询，如果确定有不再使用的银行卡，最好进行注销，这样能杜绝个人信息泄露和卡片丢失、被盗等风险。
值得注意的是，尤其涉及银行卡上绑定的关联还款、第三方存管、代扣代缴等各类第三方协议。注销这样的“睡眠银行卡”前，应当先解除之前签署的协议。