一、
保险当中的健康险和医院医疗有一定关联的，
比如，什么样的健康情况下，可以买保险 ，
或者，发生什么样的就医情况，保险可以赔付，
两者是息息相关的。
和两个客户沟通，恰巧两位都是医护人员，
在保险从业者看来，医护人员对于一些风险，
感受应该会比较深，毕竟在他们的工作环境中，
生老病死残这种“自然规律”风险，并不会少见。
但，他们对保险的认知，还比较浅的（实话实说）。
这很正常，每个人了解到的信息不同，
个人理解自然就不同了，没有对错。
所以，下面就拿和两位客户的对话，
来个完整的叙述吧。
二、
第一位客户：
以前就在网上买过保险，
因为胆结石疼需要做手术处理。
不知道保险能不能报销，所以让我帮忙看看。
保单检视看到：
买的是一张百万医疗险保单（住院责任），
胆结石住院，是在报销范围内的，
但有免赔额1万元的理赔门槛，
那社保报销之后，就剩下2-3千块的自费了，
自然就用不到这个医疗险咯。
然后，客户就说：额~好吧。以为能报。
第二位客户：
方案呈现中，对于我建议的医疗险提出异议，
TA觉得目前所在的医院，
患者住院的一般费用，
都是在1万块钱左右，
社保报销后，也没剩多少了，
所以医疗险没什么必要。
我是怎么回复TA们的呢？
三、
以上截图来源：国家医疗保障局网站《2019年全国医疗保障事业发展统计公报》
以上截图所看，2019年次均住院费用，
在11888元，社保报销75.6%，
个人自费24.4%。
也就是说，大部分住院的人群，
平均自己掏的医药费在3-4千元左右。
两位客户的看法，也是基于这个数据得来的。
这几千上万元的风险，
百万医疗险的作用就好像不那么大。
但我还是建议第一个客户继续持有TA的保单，
第二位客户，至少先买一份百万医疗险兜底。
因为，在保险从业者看来，
问题关键就在“平均”这两个字上面。
很多都是“被平均”了。
也就是说，客户看到的是几千上万的小风险，
我们看到的是几十万上百万的风险，
所以看法自然有不同的地方。
就像深圳每年公布在岗职工月平均工资一样，
如2019年月平均工资：127757元，
你的收入“被平均”了吗？
是超过了，还是低于呢？
四、
回到医疗险问题上，
我们建议客户买医疗险，
害怕不是这种“被平均”的医疗费用，
而是超出了这些平均费用之后，
到底是多少费用呢？谁都不知道。
所以，至少买个百万医疗险（基础险），
原因是：
1、在医生让去大医院再检查下的时候；
2、在医生让去大医院寻找治疗方案的时候；
3、在大病面前，可以享用保险公司绿通的功能；（专门导诊、专家问诊、专家手术、垫付功能等等）
4、预防几万到几十万的高额医疗费用；
5、避*考免**验人性的时刻。（钱多与少、救与不救的思考）
乖，在大病面前，
拿着自己的社保卡、商业险保单，
想着就是几万块花销范围能承受，
剩余交给社保和保险公司来负责的心态，
从容淡定地走出去，
找更好的医疗资源来面对风险。
对，这篇是劝你买医疗险的文章！
买保险需要整体规划，
考虑个人的财务能力、具体需求、身体情况，
还有保险公司、保险产品的差异，
如果有需要，我们一起花15分钟时间，
了解你的需求，解释保司和产品的差异后，
为你量身定做保险方案。