卖保险，最大绝招是杀熟，
小军（化名），就被朋友骗了。
01 案件详情
花了整整10年！小军才发现自己的保险分红梦彻底破碎了。
10年前，小军碍于一个好朋友的要求，说月底任务不达标，希望他帮一把，在他那儿买一份保险冲业绩。该朋友人品一直很好，小军出于信任，没有抗拒朋友的推销，加上他说产品很好，有保障，还有理财功能，交10年保费，10年不出险不仅返本金，还有保险公司分红。
小军没怎么接触过保险，朋友再三保证产品好，又不好拒绝，他觉得买一份不仅可以送朋友一个人情，还能给女儿买个保障，而且每年1520元，交10年，价钱也不贵，一举多得，便买了。
开始几年，一切都如朋友所说，每年保险公司都寄来分红型通知书，钱虽不多，每年分红不到200块，但小军很开心，有钱拿证明这钱没白花。
但第七年后再没收到保险分红通知了，当时小军也没多想，以为马上到期了，去取钱至少能拿回1.7万吧（本金+10年分红=15120+200*10）。
但取钱时真相了，保险公司返还的只有保费，15120元。
拿到这笔钱，小军气炸了，
自己的钱存银行存十年也能有一笔利息吧，存保险公司不是说有分红？合着从头到尾等于白给保险公司集资了？
知道真相归知道真相，气愤归气愤，小军表示自己还不能去找朋友理论，他早不干这一行了，去只会白白伤了和气，只能自己打碎了牙齿往肚子里咽。
小军的情况是孤例吗？
不是，
相反被代理人误导购买坑爹分红险的人非常普遍。
02分红险，销售误导重灾区！
据保监会2014公布的2014年消费者投诉情况内容显示：分红险销售中发生的销售误导，占销售违规88.9%。
这只是冰冷的数字，
知乎有不少血淋淋的例子，
比如这个：
一位54岁母亲在某保险公司产品会上买了一份分红险，买年交1万，交10年，保额2383元，
所谓分红，不多，第一年分红237元，第二年252元……，最后是多少不一定。
而所谓的到期领钱，到100岁，不算万能账户累计领13512！这收益简直低到让人怀疑是不是数学白学了，是不是我的问题，是自己算错了！
而这位母亲还坚持说产品会上宣讲的是70岁后可以领2000多……
还有这个，
父母没告诉女儿，买了六份分红险，生病后告诉女儿，结果女儿一看，保险买得真多，要收益收益不行，父母55岁，住进医院了，结果破保险还一点保障没有。演示收益时业务员说得好听，说百年之后能留下一两百万，让孩子生活有保障，但其实这些产品收益都很低，拿其中一份来看共交5万，每年分红400多点，利息比不上存银行。
现在是退也不是，继续交也不是，当事人字里行间满满全是愤怒。
这情况，换谁能不愤怒？
业务员盲目向用户推销不匹配的产品，过分夸大产品不确定收益，让用户对分红险期待值过高，用户买时以为捡到宝，等某一天发现收益和业务员所说的大相径庭，却发现自己却手握四五份，或者持有了七八年，要退不能退的，换谁能不气愤！投诉这么高也就不奇怪了！
总之，谨慎对待任何业务员口中的任何一份高收益分红险。
或者直接点说：图高收益高分红的，还是醒醒吧。
因为分红险，收益普遍低！记住，是普遍低！
03 分红险，收益普遍低，而且收益不保证！
不是说没有高收益的，有，但普通人很难够得到。
分红险的收益一般分为三档：
低档分红：1.5%-2.25%。要达到这个档位的分红比较容易；
中档分红：4%左右。这个档位，也是多数保险公司推销的时候最喜欢说的“XX年来，实际分红都保持在中档…”，难度适中。
高档分红：6%。这个档位是比较难实现的，往往几年才碰上一次，甚至完全碰不上，实现难度极高。
对于普通人来说，不仅是够不到高收益，低收益也无！法！保！证！。
不专业的业务员一般不会告诉我们，分红险合同中还有这么一条，
“保单红利是不保证的”
推销产品时，业务员会给我们演示分红收益是吧，
但甭管他们吹嘘收益多高多高，记住，演示收益≠实际收益，
看看演示表下方那一排小字说明，
大白话翻译就是：“演示是假设，红利分配不确定，一切以实际为准。”
因为分红险分什么红呢？怎么分的呢？
是分保险公司的实际经营产生的盈余。
曾经有人以讹传讹认为，买了分红险就是保险公司股东了。
其实，差远了。
首先，盈余≠利润。
保险一年赚一亿，那叫利润，但是保险公司赚的钱能都分给咱消费者？
不会，人家大概率拿去扩大投资，寻找新的投资机会，然后留一部分为将来经营做准备。
剩下的才叫盈余，至于有没有剩，不知道，不确定。
而且，还得注意了，购买分红险获得的盈余仅仅是该产品带来的盈余，而不是整个保险公司的盈余。
保险公司是否盈利，是不一定的，保险公司整体盈利，你所购买的那一款产品不一定盈利，就算该产品盈利，也不一定能产生盈余，也就不一定分红。
所以，买分红险，每个环节都充满不确定性。
国内投资环境低迷，想要靠分红险获取高收益利润，很不现实；加上保险公司投资受限制，高收益高风险投资占少数，低风险低收益的固定收益投资占大头，自己赚得不多，分到消费者手上有多少可想而知，所以出现不分红的情况就不足为奇了。
总之，这类产品价格较贵，保障还很差，一般不建议普通家庭购买，普通人首先应该把保障做全。当然对于已经把保障做全，又有一大笔闲钱的人，也可以按需选择，但前提是选择产品时一定要结合自身情况，学会合理投保，合理消费。
以上。
保险信息不对称非常严重，十买九坑，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。
- 保险购买攻略：
- 史上最全保险攻略：避开95%的坑，少花10几万元！
- 为什么业务员推荐的保险几万块，网上的保险才几千？
- 小保险公司的产品那么便宜，靠谱吗？
- 网上买保险理赔难吗？
- 全网高性价比保险产品测评+全网最全保险选购攻略：
- 全面测评157款重疾险，选出2020年11月性价比之王 全面测评123款百万医疗险，选出2020年11月性价比之王 全面测评73款定期寿险，选出了2020年11月的性价比之王 全面测评195款意外险，选出2020年11月的性价比之王
- 全面测评76款少儿重疾险，选出2020年11月的性价比之王
保险退保指南：
史上最全退保攻略！手把手教你如何退保，立省五万块
保险套路揭秘：
今天，我把保险坑人的底，一一揭露
写在最后：关注【肆大财子】，私信领取以下免费福利
1.想给家庭配置最便宜保险，可以私信我“配置”，或者下方留言，我会以自己多年的经验，帮你提供一些值得参考的建议。
2.如果想诊断自己的保单是不是买贵了还是买坑了？又或者还有核保、理赔等疑难问题，也可以私信我“保单”，我定知无不言言无不尽。