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我们都知道医保有三个目录，分别是药品、耗材和诊疗项目。

只要看病住院的时候用了医保目录外的项目，就要全部“自费”，医保一分钱都不会报销。

但细心的朋友可能会发现，结算清单里面还有一个“自付”费用。

那么“自费”和“自付”又有什么区别呢？

01. 什么是“自付”？

所谓的“自付”，与“自费”一样都是自己要负担的金额。

区别是“自费”支付的是医保目录外的金额，“自付”是医保目录以内的金额。

比如住院总账单10万元，其中有2万元属于“自费”项目。

另外8万元属于医保目录以内的费用，然后医保报销了7万元，剩余1万元就是“自付”。

所以病人要负担的金额，就是“自费”2万与“自付”1万的总和3万元。

为什么除了“自费”之外，还有部分金额要“自付”呢？

02. 为什么会有“自付”？

这是因为医保目录内的费用，并不是全数可以报销。

首先住院是有起付线的，起付线就是“自付”的一部分，医院越大起付线就越高。

以在职职工为例，三级医院是1000元，二级医院是500元。

除了起付线，乙类的药品、耗材和诊疗项目也要部分先行“自付”。

比如一盒标价300元的乙类药，在职职工要先行“自付”5%，所以有15元不能纳入报销。

在减去起付线和乙类项目先行“自付”的金额后，再乘以报销比例，就是医保报销的金额。

比如医保目录内费用1万元，减去起付线1000元和先行“自付”400元。

剩余8600元再乘以报销比例80%，医保报销6880元，余下1720元也要“自付”。

所以最终我们要“自付”的，就是起付线、乙类项目先行“自付”和报销比例以外的钱。

当住院费用比较高的时候，“自付”金额也将等比例增加，给病人造成很大负担。

03. 二次报销降低“自付”负担

为了降低“自付”的负担，广州医保还有一个二次报销的制度。

具体来讲就是一年内“自付”超过2000元的部分，医保再报销70%。

比如开始的例子，本来有1万元要“自付”，通过二次报销就可以再减少5600元。

这个二次报销就是大家熟知的“补充医疗”。

去年医保改革后，“补充医疗”与“重大疾病医疗补助”合并，现在统称“职工大额医疗费用补助”。

它无需另外购买，已经包含在医保费内。

出院缴费时如果符合条件，“职工大额医疗费用补助”会自行启动，病人完全无感，也不用另外办手续报销。

总之，今年医保的报销标准又比以往提高了。

04. 结语

话虽如此，但医保始终受目录限制，病越严重，“自费”和“自付”的钱就越多。

要解决这个问题，唯有靠商业医疗险，比如穗岁康和惠民保。

2024年的穗岁康和惠民保即将开卖，究竟这次谁更值得买呢？

答案好快就会揭晓，大家记得留意我们的文章和视频！

好啦，今天就聊到这里。

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我们下期再会！