个人卡银行流水过大会不会被税务局监控？会不会有税务风险？这是找我咨询的跨境老板经常会问到的一个问题。个人卡流水过大会不会被税务局监控？那如果被查了怎么办呢？
可以肯定的是，个人卡流水过大是存有风险的，但是直接监控你的银行卡的并不是税务局，真正监控银行卡的是金融主管机关，主要是监控个人卡是不是进出频繁，比如上午提现到个人卡，下午就付出去了，再比如钱从多个渠道进来，然后汇到另外一个地方，或者是从一个地方进来，往多个地方分发。如果经常发生这种情况，很可能会被监控。
监控之后一旦发生异常，金融主管机关就会把相关信息传递给税务机关，随后税务机关就会去看这张银行卡有没有税收违法的行为，有没有*税偷***税漏**的嫌疑，而且税务局能够调取到你个人名下的全部流水资料，你是没有办法抗拒的，补税罚款是逃不掉的。
所以各位老板，不要在轻易使用私卡去接收公款了。这里给大家算一笔账，如果你是一般纳税人公司的法人，你用个人账户收款一百万，没有通过银行的对公账户，如果被查了，首先要补缴的就是13%增值税，也就是100万*13%=13万，另外还有25%的增值税，也就是100万*25%=25万，另外因为你是公司法人，税局机关会认为这是股息分红，那就是还有20%的个税，也就是（100万-25万）*20%=15万，总共加起来，你需要补缴13万+25万+15万=53万，注意这里我还没有加上罚款。
还是那句话，金税四期下各位跨境卖家不要有侥幸心理，随着各类涉税信息的汇总，对自然人的税务监管也会加强，目前我们都习惯了电子支付，银行流水、资产有重大变动都逃不过金税系统的监察。税务稽查无关金额大小，小到几十万营业额被罚，大到二十个亿销售额到个人卡被判刑，都是身边客户真实案例。
一旦名下有银行卡涉案，那么5年内你就不能开新户，也告别手机支付，包括微信、支付宝，同时计入征信，基本告别房贷车贷。明者防祸于未萌，事前合规预防风险，事后合规从宽激励，合规文化能增强商业信誉，也是企业长治久安的生存之道。合规不一定要更高的花费，也有降低企业税负的合规方法。
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