申请*款贷**，有个很重要的前提，就是信用记录尽量不要有瑕疵，要以“诚”相“贷”。否则，要么被拒贷，要么就是批下来的额度根本不解渴…
一、不良信用记录是如何产生的
有的时候，不良记录的产生不是故意的行为，或许还有一些不得已的原因。从目前的状况来看，出现个人信用不良的原因主要集中在如下几个方面：
1. 按揭*款贷**没有按期还款而产生逾期记录。
2. 信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录。
3. 按揭*款贷**、消费*款贷**等*款贷**利率上调以后，仍按原金额支付月供，从而导致还款金额不足，由此产生的欠息逾期。
4. 市民在为第三方提供担保时，由于第三方没有按时偿还*款贷**，所以造成担保人有逾期记录。
5. 个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。
此外，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。现在各级法院每月都会定期公布当地“老赖”：上了这个名单的人，基本上属于信用不良之人，银行是不会对其发放*款贷**的，办信用卡也不要想。
二、如何修复不良信用记录
其实只要操作得当，不良的信用记录是可以被修复的。
修复不良的信用记录，唯一的办法就是在产生不良信用记录后持续、频繁地使用银行信用，并保持良好的还款记录。这样一两年之后银行就会重新评估客户的信用状况。
因为许多银行在判断一个人的信用状况时，通常考查的是这个人最近的信贷交易情况。而且，如果一个人偶尔出现逾期还款，但此后都按时、足额还款，那么这也足以证明其信用状况正在向好的方向发展。
错误示范，请勿模仿：有人在使用信用卡后产生了不良信用记录，后来就将这张信用卡销卡了。他们以为这样就可以删除不良信用记录了。这种做法属于闷声作大死，会被银行直接认定为“恶意透支”。
当然，还有一些情况会使个人的信用记录“自然恢复”。比如，当前征信机构对个人不良信息的保存期限为自不良行为或事件终止之日起5年；超过5年的，会予以删除，所谓“时间可以冲淡一切”…
注意，逾期记录有效期为5年，只是说明5年前已经还清的逾期纪录不再出现在信用报告内。也就是说，如果你有一笔银行*款贷**一直不还，新版个人信用报告内仍然会详细显示这笔逾期*款贷**情况，而且这种超长期限的拖欠性质更为严重。