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很多购房者无力支付房贷月供时候，往往会自暴自弃选择“”弃房法拍”，认为反正自己也是要卖房还房贷的，不如直接让银行处理卖房，一方面省了自己去卖房的时间、精力，另外一方面也省去了中介费。

但是， "弃房法拍"堪称断供带来的恶性后果中的最差处理方式，其结果是不仅还不清银*房行**贷，反而会倒欠银行几十万。 文章开头的新闻就是深圳的购房者还了5年的房贷，房子法拍后不但没有还清房贷，还倒欠银行10万。

下面冷眼将分享一下断供房贷的后果，教大家两种方法解决无力支付房贷方法。

一、购房者断供法拍，房子拍卖后的房款根本覆盖不了房贷。

购房者往往认为支付了首付，而且还了几年的房贷了，房子拍的钱再低怎么也能抵偿房款了。但实际情况是：法拍房的房款大都无法覆盖房贷，购房者房子失去同时还倒欠银行几十万，最终房财两失。

1、购房者前期偿还的房贷，70%是利息，只有30%是本金。

购房者前期偿还房贷其中七成是偿还利息的，本金只占到三成左右。

五年偿还银行57.29万，其中利息38万，本金仅19万，依然欠银行180万。

假设购房者*款贷**500万，5年后断供，虽然在5年时间内偿还银行*款贷**近60万，但其中本金只占到30%，仅19万，其余均是房贷利息，购房者依然欠银行180万房贷。

2、银行收房拍卖房产过程中的所有费用都需要购房人承担。

购房者以为银行免费帮忙处理房产，但其实法拍过程中每一项服务都是高昂收费，最后银行会和你一笔笔进行清算，绝对不会漏掉一项。

购房者不要以为这些手续费很低，银行服务非常周全，所以收费也非常高昂的，我就拿一下燕京断供案例里的数字，断供后的购房者需要承担的手续费

●利息、罚息49908元

●案件受理费15389元

●保全费5000元

●中国银行委托的起诉律师费122620元

最后手续费达到192917元

当然这个数据只是提供给大家参考，每个案子、每个流程不一样，手续费也是不一样的。

3、法拍房很难拍至市场价，只会是市场价7-8折。

2023年全国法拍房成交情况

法拍房购房门槛极高，客户群体少：法拍房涉及拍卖、交易、交付等诸多流程，而且这些流程中稍微有一点瑕疵，就会造成买房失败，这导致法拍房风险较大，很多购房者望而却步；另外法拍房是通过拍卖网站宣传，无法通过中介进行广而告之，潜在客户基数少。

法拍房低于市场价，一般市场价的7-8折：首先银行进行法拍只是走流程，只是在意房子是否快速出售，并不在意房子是否能卖出高价，因为差额部分自然由断供者承担，所有定的起拍价会很低，也没有动力高价售卖；其次购房者购买法拍房图的就是价格低，如果和市场价格一致会选择更加安全的二手房，所以价格不可能与市场价格持平。

二、购房者无力支付房贷的两种解决方式

购房者无论如何不能选择弃房断供，否则大概率陷入房财两失，还要背负巨额债务。

现在冷眼教大家两种方法解决无力支付房贷的困境。

1、银行友好协商：申请暂停还款、降低利息、延长还款时间、理财型房贷

银行友好协商是最佳的解决方法，大家不要把银行看成逼债的黄世仁，相反，银行最希望购房者能按时还款。

银行虽然唯利是图，但是也不喜欢法拍流程，因为这会耗费银行大量时间精力，最终还可能出现的资不抵债，还需要花费更多的精力去追讨欠款。这对于银行来说是得不偿失的。

购房者在无力支付房贷时候第一时间联系银行，然后积极协商解决方法。

首先要求银行暂停房贷还款。这是最重要的一步，一方面避免银行收取你滞纳金、高额复利，避免欠债继续增多；另外一方面也避免你信用纪录受损，不利于你后期通过信用贷、抵押贷缓解资金紧张。这个政策基本上购房者都可以从银行争取到的，因为政府已经允许银行给予购房者6-12个月延长还款时间；

其次要求降低利率。如果你房*款贷**利率是上浮的，比目前执行*款贷**利率高，你可以要求银行降低至目前的正常利率。银行也怕房贷变烂账，所以情愿少赚钱利息，会适当降低你的房贷利率；

接着要求延长还款时间。其实就是通过还贷时间延长，减轻月供压力。购房者*款贷**30年，5年后无力支付房贷，*款贷**年限变成了25年，但可以通过和银行协商把*款贷**年限重新恢复到30年，从而减轻每个月的还贷压力。

最后，尝试理财型房贷。简单来说就是银行把已经偿还的房贷再次贷给购房者。虽然利息增多了，但购房者短期的资金充裕了，适合拥有还款能力但短期资金紧张的购房者。

这个方法适用于短期资金困难的购房者，对于可能陷入长期资金困难购房者只能起到缓解作用，且银行协商将面临困难。

2、筹集3-6个月房贷、生活资金，然后积极卖房清偿债务。

购房者如果陷入长期资金困难，一劳永逸的办法就是卖房抵债，自己卖与法拍对比而言，能节省大量资金，过程可控。

目前二手房出售周期一般维持在3-6个月，因此购房者必须筹集3-6个月房贷月供、生活费，避免房子在出售期间被银行没收封存。

资金筹集方式可以通过亲戚朋友借贷、房子二押、房子出租来筹集。房子二押就是拿你所拥房产部分再次抵押。银行都要求购房首付最低三成起，因此购房者一般都会拥有房子三成价值，3-6个月的生活资金肯定远远小于房子三成价值。

挂牌价要低于市场价10-20万，利于快速出售。法拍房成交价一般都是市场价的7-8折，所以不要纠结5-10万的损失，一定要低于市场价快速出售，避免陷入更大的损失。

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