很多客户买了意外险以后，认为只要是意外就得赔付，否则就是骗人，实际上在理赔过程中发生很多例子，需要我们重视起来，特别电动自行车新国标（《电动自行车安全技术规范》）正式实施后，更得注意。
客户张女士，其父亲骑三轮电动车去集市上买东西，拐弯时不慎摔到沟里，不慎身故。悲伤过后，张女士想起来给爸爸买过20万保额的意外险，赶紧带着资料去理赔，但是却遭到拒赔，保险公司依据交警部门出具的无证驾驶机动车的责任认定书，和意外险的免责条款，不能赔付，张女士十分气愤，找来电视台曝光，沸沸扬扬，效果不好，作为资深经纪人，给大家分析并建议这样做！
第一，新国标电动车是指符合《电动自行车安全技术规范》的电动车辆。它们需要满足以下5个标准：
1、行驶速度不超过25公里/小时。
2、整车重量不大55公斤
3、电机功率不大于400W
4.电池电压最高不超过48伏。
5、具备脚踏骑行功能。
具备这五个标准，办理绿牌，就可以算非机动车，不必办理驾驶证，骑车出险意外险必赔！
第二，不符合以上标准的就算电摩，必须办理电摩牌照，驾车人必须要有机动车驾驶证！这个案子张女士父亲骑的电动三轮车就属于电摩，必须办理驾驶证和机动车行驶证，交警给了责任认定，保险公司拒赔理由是成立的！但是也是不符合国情的，制造，出售电摩的厂家不管不问，都是由老百姓买单，确实不合理！
第三，如何应对！
1.买车时注意，如果不想办驾照，不买不符合国标的，只买能上绿牌的！
2.如果买了电摩踏板电动车，马上办理电摩牌照，目前费用是55元（各地有区别），还要购买电摩交强险，目前人保，太平洋保险可以办理，100元交强险加车船税，再加上驾驶员意外险，200元以上！具体车管所会统一协调！
3.尽快办理驾驶证，需要学习考试，建议报考D证，可以开三轮，两轮，考D证好处是开三轮车考试，脚不会着地，容易过关！
第四，如果保险公司不赔怎么解决！
1.找保险公司进行投诉，协调解决，可以通过谈判方式按比例赔付，一般可以谈到70%!各退一步，尽快处理！
2.去法院起诉，法院会根据国情和条款未充分告知客户等理由判决保险公司败诉，但是周期较长，保额低的客户感觉太麻烦！
3.找律师谈判，诉前调解，施加压力，也可以作理赔依据！
4.投诉12378金融管理局，或者保险协会，取得他们支持！
总之，意外险能不能报销，其实取决于小电驴是机动车还是非机动车。如果属于非机动车，如果出事了保险公司该怎么赔就怎么赔。就怕你的小电驴是机动车，然后又无证驾驶或车没上牌，这些属于非法行驶！