1、
很多人对自己的征信状况是很大意的。到了用的着的时候，有时甚至需要银行的信贷人员指给他看，才恍然大悟。这其中的多数人表现相当委屈：我还了呀，只不过是晚还了几天而已。在银行的系统里，时间是以分秒计算的。
住房*款贷**的宽限期一般是1天，15号是还款日，16号把钱还上，通常不会有什么影响，不会作为“逾期”显示在征信报告上。
而信用卡的宽限期通常是4天，苏宁的任性贷宽限期也是4天。15号是还款日，18号之前还了都没有问题；
有没有宽限期依一段时间内的*款贷**政策而定。而不是银行的工作失误，那个干活的客户经理，就更这么大的权限了；你的房贷若没有宽限期（即宽限期是0），15号是还款日，那15号当天银行扣款之前，你就要把这笔钱还了，而不是非要等到15号的24：00；到了16号还未还，你的征信报告上就会出现一次逾期；
2、
有不少人的逾期出现在助学*款贷**上。甫一毕业，事情比较忙是可以理解的。这个时候，多没有按期还款的习惯。会有人存在侥幸心理，我毕业就钻进深山老林了、亲妈都找不到我，我变更自己的联系方式，谁都联系不到我；
你放心，没有银行会为这一两万的*款贷**上门催收的，这么点钱，连出差的路费都不够；给你打电话，可能仅仅是为了尽职吧，你换了联系方式，就不能怪人家没联系到你了；
不要太严重的话，南京公积金*款贷**可以将助学*款贷**逾期忽略不计。
有的人逾期严重程度，直接进入人行的“黑名单”了，那神仙也帮不了你了
——严禁向“黑名单”客户授信，这是常识。
3、
怎么处理呢？给束手无策者的锦囊妙计：
A 逾期的责任归属银行的，一般只有两种情况：信用卡，开卡之后从来没用过，银行收年费造成的逾期；银行系统升级造成的到账时滞带来的逾期。
由银行出具“非恶意逾期证明”，这个证明，没那么容易开；银行的章，没那么容易盖；*款贷**银行要认同你由银行开具的证明，规模越大的银行，开具的证明公信力越强；但*款贷**银行没有义务一定要认可；
B 打印归还*款贷**的银行流水，这上边很清楚的是欠多少钱造成的逾期、最后结清时间离还款日几天，让银行相信你确实不是恶意的，并且逾期的金额已结清了；
C 可能要出血了：你和商业银行是平等的市场主体，*款贷**，也仅是一项交易罢了。让你购买保险（并不是保障该笔*款贷**的保险）、购买理财产品、甚至变相地索要存款（以贷揽存是违反银监会规定的），让这项交易看上去更值得做一些罢了：你开价太低，人家可以不卖，这就是一个不停加价的过程；
D人脉，还是很有市场的：你自己搞不定的，可以由单位去和银行谈，单位的信用，要比个人强大很多；如果是一手房，在一个买方市场里，可以由开发商去和银行谈，让银行消化掉几笔问题案子；
E 强大的中介公司。他们其实并不承担担保责任：哪天你还不上了，银行肯定不会去找中介公司。在这个时候，你肯定要出血了——要交数额不菲的担保费用；
F在一个项目当中，会有好几家银行，有的*款贷**审查会稍微宽松一点，有的则要严苛一些，你要事先了解这种状况，你自己的条件要心里有数，不要去找审查严苛的银行拒了再去找那个稍微宽松一些的银行接着，没有银行愿意做备胎，还有一种行规就是工商银行多数不会受理北京银行拒掉的案子、规模较大的银行不会受理小银行拒掉的案子；并不是因为大银行更牛逼，没这意思；小银行规模更小，授信更有弹性，而大银行条件、规矩较多；
现在，不存在借不到钱这种境况了，市场上有很多小贷公司。只不过是成本极高罢了。