由于投保的时候，我们会更在意保险产品的保费与保障责任，而对于每年续交的保险费相对忽视。所以除了投保时的销售误导以外，续期交费的投诉就成了保险公司被投诉的第二大原因。
我们作为顾客，虽然可以对续期交费服务进行投诉，但是顾客在投诉中并不占优势。由于整个投诉过程几乎都是与保险公司内部工作人员沟通，所以顾客能掌握的信息极不全面，很容易就被带到坑里。最近就遇到一个典型的案例，可以边分享边跟大家聊聊保险续期交费的那些事情。
第一，保险公司没有通知交费的义务。
我们作为顾客，首先就要明确我们付款购买保险产品，根据《保险法》的规定，我们所能享受到的权利里面并不包含续期交费通知这一项。《保险法》里对于保险费的收取或者交付有以下两条规定：
第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第三十八条：保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。
以上两条提到的保险人，是指保险公司。也就是说，保险公司不能强制投保人交费，而投保人只有在交付保险费后，保险公司才需要承担保险责任。我们作为顾客，并不能以保险公司没通知交费为由，而延迟交费。
第二，投保人的续期交费宽限期。
到了保单每年的交费日，我们就需要按照投保当时所约定的交费方式来支付保险费。现在所有的保险公司基本都要求通过银行转账的方式来支付，我们在投保的时候提供了银行卡或存折账户，与保险公司约定每年从银行卡或存折账户里收取保险费。
大部分顾客都有听说过宽限期，这是在保险条款里有约定的：
而且《保险法》的第三十六条，也有相关的规定：
合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力 中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。
根据第三十六条的规定，保险公司在催告(通知)了投保人以后，投保人需要在30日内支付当期保费，或者在大家约定的交费日起60日内支付当期保费，否则保险合同的效力便中止。我们作为顾客，在投保的时候就需要明确我们的交费责任，不要依赖于保险公司或保险代理人的通知。
以上保险法的规定坐实了投保人续交保费的责任，更证明了顾客对于续期交费的投诉是没有法律依据的，所以文章开头才会说到顾客在投诉中并不占优势。
第三，如何确认顾客的交费责任。
既然保险公司并没有交费通知的责任，那么我们就需要自己做好提醒。当然保险代理人，或者保险公司的微信公众号、APP等能每年准时提醒交费就更好。
在收到提醒后，我们务必保持交费账户有足够的余额来支付当期保费。请不用担心保险公司会提前扣、多扣、乱扣等操作，现在每笔交易都严格受到相关监管部门的管控，出现错扣漏扣等失误，保险公司反而更担心。
前面提到目前所有的保险公司，几乎都是通知银行扣款的方式来收取保费，所以我们只要在保单到期交费日后的60日内，保持银行账户有足够的余额即可。正常来说，保险公司会每天尝试扣划保费，根本不用担心交费问题。
因为我们在投保的时候就约定的续期交费的银行账户，所以只要按时存款到账户里（确认不会被扣划其他费用），就能确认顾客的交费责任，剩下的就是保险公司通过银行来收取保费的环节，万一我们已经存入足够的保费，而保险公司没有通过银行扣款收取，这样也无关我们顾客的责任。
四、办理复效时很重要的事。
上面提到的万一，上周竟然真的发生在我们的一位顾客身上。顾客提早把保费存到约定的交费银行账户里，但由于保险公司与银行的扣款协议问题，导致保费一直无法划扣，在宽限期内，保险公司方面也没有积极协调处理，导致顾客保单失效中止。
这时候，挖坑的事情来了，保险公司方面竟然要求顾客办理复效手续，然后告诉顾客免除以下两项内容：
1、因保单复效所产生的利息；
2、因保单复效所产生的180天疾病等待期。
听起来好像积极给顾客处理问题，但实际上给顾客留了一个大坑。因为办理复效手续，是需要顾客重新提供健康告知的，对于健康告知的询问也是以顾客当下的身体状况来回答的，也就是说如果顾客目前身体有小问题，核保极有可能不会通过，更加不排除保险代理人故意引导顾客作不实告知，以便快速处理完这份投诉案。
没想到保险公司在投保前的不作为，可能导致销售误导，最终客观地使得顾客承担损失，现在连续期交费的错漏也想让顾客来承担损失，这是保险行业目前仍不值得让百姓尊重的理由。
而大部分顾客都不会遇到以上的问题，基本都是由于自己忘记存款导致保单失效中止的，但还是要提醒一下，我们在办理复效时，请认真填写好健康告知的内容，否则这次复效很可能影响后期的理赔，保险公司的工作人员和保险代理人也不一定会提醒这点，我们自己还是要多学多了解为妙。