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张淼保险工作室：遭遇流氓保险公司与流氓拒赔怎么办？！
理赔，是保险行业的正常业态；
笔者作为独立保险经纪人，从业近十年经手大大小小各家保险公司理赔也有几百件了，基本都是顺畅且高效的；
笔者公众号也设置有【保险理赔】专栏，专门介绍笔者经手各种理赔的经验与案例。
但是近日笔者却遭遇了 流氓保险公司 与 流氓拒赔 行径；
且该保险公司居然是国字头、所谓的央企保险公司；也是国内第一大保险公司旗下的 保定分公司；
虽然几经周折，该流氓保险公司最终按照条款约定正常履行了赔付义务，但是整个过程，无论是笔者自己，还是被保人和家人都耗费了大量时间和精力，体验感极差的同时， 这种流氓拒赔行径，对于消费群体本身就是巨大的伤害。
今天梳理本文的目的，一方面是曝光该流氓保险公司的流氓行为，一方面也是帮我们消费者梳理面对流氓保险公司无理由拒赔时候的处理思路。
切记，可以表达愤怒，但不要愤怒的去表达。
目录
01 事件概述
02 处理思路
03 结语
01 事件概述
1、2023-07-13周四
2002年10月8日，被保人购买某该保险公司 保定分公司 XX终身保险；
2023年，被保人罹患该产品条款约定重大疾病，且符合理赔定义，被保人家属于2023年7月13日向业务员报案，并于7月22日提交理赔资料；
可以看到，被保人是国内最早具有保险意识的人之一，也本应是保险公司最该珍惜、最该好好服务的老客户；
2002年就购买了保险，那时候笔者也才刚念初中一年级啊；
2、2023-07-28周五（第一次公然耍流氓）
业务员通知拒赔，但没有任何官方的、书面的、明确的拒赔通知书；
业务员传达的该保险公司的拒赔理由为“免责条款，不予受理”；
但滑稽可笑的是，它们并未说明到底是因为哪条免责条款、什么原因导致的拒赔？
更可笑的是，近一个月来，全程都仅仅是这名业务员在微信告知被保人；
这是它们第一次公然耍流氓； 3、2023-07-28周五
收到被保人电话后，笔者立即帮忙写了申诉材料，由被保人这边提交给该保险公司；
这里笔者对于该公司流氓拒赔的申诉论点包括：
（1）被保人罹患疾病已经符合保险合同条款约定的重大疾病理赔定义；
（2）被保人情况没有任何涉及到免责条款的地方；
（3）保险公司没有尽到明确说明的义务；
（4）同业其他保险公司，已经完成重疾险理赔。
4、2023-08-01周二（第二次公然耍流氓）
该公司保定分公司收到申诉材料审核以后，于2023年8月1日，通过业务员告知被保人，可以赔付条款约定的6万元，但保险合同终止；
可是按照条款约定，保险合同是继续有效的，直至被保人身故或高残，再赔付3万才会终止；
这是它们第二次公然耍流氓；
同样，该公司这次耍流氓和第一次一样，没有任何正式的、官方的、书面的、明确的文件通知；依然是通过该保险业务员进行传达，且语气里满满的威胁气息；
所以，这到底是所谓“央企保险公司”，还是草台班子、流氓保险公司？
我们不禁要问，你们每天口口声声的央企央企、天天责任与担当挂在嘴边，对于消费群体，就是这样的态度与处理方式吗？
5、2023-08-01周二
我们这边继续和该公司有理有据进行说明，该公司态度敷衍，依然不出示任何官方的、书面的、明确的理赔文件说明；且依然还是由该公司业务员当传话机器；甚至业务员也告知被保人直接去诉讼吧；
我们不禁要问，你们卖保险时候千好万好的态度呢？怎么遇到理赔纠纷了，就立马换了面孔一副事不关己高高挂起的态度了？
冷冰冰的语气，卖保险时候也是这样吗？
6、2023-08-03周四
笔者和被保人这边投诉到国家金融监督管理总局（原中国银保监会）12378，监管这边则是建议可以先和该公司的总公司进行反馈沟通，并给了笔者一个该公司总公司所谓“消费者保护协会”的联系电话；秉着解决问题的态度，笔者联系到该电话，详尽说明此问题；
但是该公司这个“消费者保护协会”的工作人员态度却极尽敷衍；面对消费者反映问题，其态度模糊、敷衍、毫无礼貌与服务；
当天，笔者也开始汇总资料、梳理证据，准备进行 举报与诉讼 ；面对这种流氓保险公司，绝对要维权到底！
笔者开始准备举报与诉讼材料
7、2023-08-04周五
笔者继续投诉监管，此时监管又给了一个该公司总公司经理室的电话，权限与级别更高；
笔者打通后，有理有据进行说明，并最后一次告知他们我方已整理好材料与证据，即日起前往保定银保监会进行【举报】并且准备诉讼；此案件事实清晰，证据确凿，该公司一定败诉，当然了，其实它们心知肚明；
面对流氓保险公司，我们一定要耐心，耐心，再耐心。
8、2023-08-14周一
从7月13日报案给业务员至8月14日，已经整整一个月；
从8月4日和该公司总经理室沟通至8月14日，已经整整10天；
被保人总算 第一次 收到了该公司正式的、官方的通知：
8、2023-08-15周二
被保人收到该公司已经理赔的通知；
8、2023-08-16周三
被保人收到该公司理赔通知书；按照条款约定正常赔付，且保险合同继续有效。
02 处理思路
我们要表达愤怒，但不要愤怒的表达
来简单做一个时间线梳理：
2023年7月13日周四，向该公司业务员报案；
2023年7月22日周六，提交理赔材料给该公司业务员；
2023年7月28日周五，业务员告知该公司【拒赔】通知；
2023年7月28日周五，递交申诉材料给该公司；
2023年8月1日周二，业务员告知该公司【可以赔付，但合同终止】通知；
2023年8月3日周四，投诉监管，经监管通知和该公司总公司所谓“消协热线”反馈此问题；
2023年8月4日周五，投诉监管，经监管通知和该公司总公司经理室反馈此问题；
2023年8月14日周一，该公司第一次发送了官方的、正式的、文件性质的所谓的理赔受理通知；
2023年8月15日周二，该公司通知理赔申请通过；
2023年8月16日周三，该公司发送正式的【理赔通知书】，按照条款约定赔付6万，合同继续有效。
我们也梳理下，此次遇到该流氓保险公司的处理思路：
1、一定要看到保险公司官方的、正式的、书面的理赔通知
无论是理赔还是拒赔，保险公司都一定要出示正式的说明文件的；
如果是拒赔，那么一定会有拒赔理由，我们就可以“对症下药”，针对性的提出申诉或后续诉讼的论点与主张；
这次遇到的流氓保险公司，自始至终都是由业务员在传达信息，被保人三番五次向其索要拒赔通知书，它们都表示无法出示；
这也是它们最流氓的地方；
2、看保险合同的保险责任与责任免除
出险情况符合保险条款的保障责任，且不属于责任免除里的任何项目；即便拿着条款去和该公司理论，它们依然可以耍流氓，告知赔付后合同结束；
讲真，笔者觉得该公司真的是丧心病狂；其实笔者在和很多同业保险律师沟通该案件的时候，大家也都觉得不可思议；
3、投诉监管12378
投诉至国家金融监督管理总局（原中国银保监会）；这个电话非常难打进去，笔者每次至少要拨打30+个电话才能打进去；大家也耐心一些；
一般来说，投诉监管后，他们会根据情况给一个被投诉保险公司内部的电话，可以继续沟通协商解决；
其实我们此次处理事件，最终也是通过和该公司总公司总经理室详细沟通后，才达成的正常赔付；
这里也说下，该国字头央企保险公司，其保定分公司公开耍流氓的态度和做法，并不代表它们总公司与其他分公司；
所以有购买该保险公司品牌产品的消费群体也不用过分担心；但请大家尽量避开该公司保定分公司；
同时也希望该公司总公司可以严惩保定分公司；
4、举报至当地监管部门
投诉以后，继续整理材料与证据，然后拿着纸质版材料，邮寄至保险公司当地归属的监管部门进行举报；
记得在材料里加上这样一句加黑字体的说明：
我方认为该公司这种公然违法行为，绝非个例；希望监管部门给予进场检查。
5、诉讼
保险从业者法考迫在眉睫。
03 结语
和该流氓保险公司的流氓拒赔案件，整整纠纷了一个多月，才把这个事实清晰、证据确凿的案件了结。
这期间，被保人除了要忍受重大疾病对身体造成的巨大痛苦，还要承受流氓保险公司拒赔带来的打击，其心境可想而知。
正如开篇所述，理赔，是保险行业的正常业态；
行业可能有99.99%的案子都是正常高效的理赔，但唯独有那0.01%的流氓拒赔案件，如同一粒老鼠屎般可以轻易毁掉一个行业的口碑与诚信。
尤其是这粒老鼠屎，恰恰是号称国内第一大、央企性质、国字头的保险公司；
请问，你们每天挂在嘴边、发在朋友圈的责任与担当呢？？
请保险公司，不要永远只是去*脑洗**业务员；
请保险业务人员，不要遇到问题只维护自己保险公司的利益，不要遇到理赔纠纷就换副面孔避之不及。
做一个善良的人，做一个正直的人，然后再去做保险。