美国约翰斯·霍普金斯大学：

截至美国东部时间3月31日20时（北京时间4月1日8时），全球新冠肺炎确诊病例达857487例，死亡病例达42107例。美国目前是新冠肺炎确诊病例最多的国家，达188172例，死亡3873例，其中纽约州确诊病例和死亡病例数量最多。

新冠肺炎疫情发生以来，患者的救治费用一直是大家关心的热点。正遭受新冠肺炎疫情影响的国家，这笔医疗费怎么算，算谁的呢？

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美国青年阿兹库（Osmel Martinez Azcue）从中国出差回到美国后，由于担心感染新冠病毒，他主动前往医院检查，并要求在接受CT扫描前先进行流感测试。

虽然检测结果证明他只是得了流感，但阿兹库却因为相关的医疗服务收到了一张3270美元的账单。由于购买的医疗保险并不足以报销，阿兹库还需要自掏1400美元。

美国青年阿兹库/图源：迈阿密先驱报

在扩大了免费检测的范围之后，众议院通过了《家庭首次冠状病毒应对法》，该法案将通过暂时增加联邦政府资助的医疗补助支出比例，为州政府提供财政支持，要求几乎是所有形式的健康保险都覆盖COVID-19测试，并建立支付机制针对未投保人员的COVID-19测试。

尽管测试逐步免费，法律也在推进各类保险对于新冠治疗费用的覆盖面。但COVID-19的治疗费用仍然可能很高，尤其是如果你需要去急诊室或住院。

总的来说，在美国，如果因为新冠肺炎进行就诊、住院、治疗，有保险的人到底自付比例如何，没有保险的人自费部分又是多少，还要看各州和保险公司的规定。

“如果你检测出新冠病毒呈阳性并被送往医院，就会被收取费用。联邦立法行动并没有涉及治疗费用，而这可能非常高昂。”一位南加州大学卫生政策倡议副主任Loren Adler在接受采访时表示，在需要任何形式的医疗服务之前，患者需要了解自己所购买的的保险覆盖哪些急诊室和医院，最好去保险公司网络所覆盖的医疗机构就诊，“最大程度降低这些覆盖面之外收费的风险。”

3月19日，一名麻省卫生系统工作人员表示，目前麻省的新冠肺炎检测免费，治疗则要根据各人情况来决定。“美国的保险制度比较复杂，很难一刀切回答。总体来说，检测是免费的，治疗费用根据每个人保险和所需要的治疗而定。如果你购买了比较好或者最高标准的保险，就等于免费。当然政府在对于这个病的治疗中所产生的费用会更加严格审查。”

另一位西雅图常驻居民表示，“治疗分环节收费，每个人根据治疗情况和保险情况，报销和自付比例应该是不一样的。”

下表为美国部分新冠肺炎检测的费用估计（没保险/有保险）：

图源：BUSINESS INSIDER

美国知名视频博主郭杰瑞也对此作出了解读：

可见，即便购买了商业保险，在美国检测、治疗新冠肺炎依然是一笔不小的费用。

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最近，国内疫情好消息频传。包括湖北武汉在内，全国各地新增确诊、疑似病例纷纷归0。大家终于熬过了最艰难的时期。如今，人们正逐步走出疫情阴霾，有序回归正常生活。但我们也不能忘记，当在灾难降临时，国家在背后默默扛下的一切。

来自湖南的蔡先生也是一位新冠肺炎治愈患者，据他自述，治疗27天一共花费了5万多元。

然而，这都只是轻症患者的情况。

此前，武汉同济医院一名医生在朋友圈曝光了某ICU患者的账单明细。

一名患者在ICU待了十几天，每天平均要输2瓶白蛋白，425元/瓶；8瓶丙球蛋白，600元/瓶，单单固定药物费用已经超过5000元。ECMO机器开机就是5万元，机器转一天要2万元，其他药物、人力还没有包括在内。最后，账单金额高达73.96万元。

年初，在新冠肺炎疫情胶着之际，国家快速宣布：为所有新冠患者兜底。截至目前，医保系统共为全国新冠肺炎患者结算、支付了多少资金？被医院收治患者的平均治疗费用是多少？国家医保局医药服务管理司司长熊先军接受采访时表示：

1月22日，国家医保局会同财政部明确要求，对于确诊和疑似患者全部实行先救治、后结算。费用在基本医保、大病保险、医疗救助等按规定支付后，个人负担部分由财政给予补助。

截至3月15日，31个省（区、市）和*疆新**生产建设兵团报告，全国新冠肺炎确诊和疑似患者发生医保结算93238人次（包括门诊患者多次就诊结算），涉及总费用103960万元，医保系统共支付67734万元。全国确诊患者结算人数为44189人，涉及总费用75248万元，人均费用1.7万元，其中医保支付比例约为65%（剩余部分由财政进行补助）。

为缓解医疗机构垫资压力，医保经办机构还专门预付专项资金用于患者救治。截至3月19日，各地医保部门累计拨付资金193亿元，其中湖北省37亿元。

试想，如果需要自费治疗，普通家庭就算倾家荡产，也不可能负担得起。万幸的是，这次疫情有国家帮我们买单，所有治疗花费全包。否则无法想象，多少人将在这次灾难中家破人亡……

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有人提出疑问：既然全部由政府买单，还需要商业保险吗？

其实，此次新冠疫情，商业保险也发挥着重要的作用。据北京保研公益基金会副秘书长汪波涛提供的数据，截至2月11日，已有49家保险公司超过520款保险产品把保险责任扩展至这一次的新冠肺炎，这些产品大部分为意外险、重疾险以及部分医疗健康险。

复旦大学经济学院教授许闲表示，对确诊之前的相关费用，以及患者康复后是否存在后遗症，以及后遗症所需要的医治费用，商业健康保险都能够提供保障。

抛开新冠肺炎，如果身患其他重大疾病，任何一个上有老下有小的家庭，都可能出现“一人生病、全家致贫”的惨烈后果。

这让人不禁想起电影《我不是药神》中情节：

“我吃了三年正版药，房子吃没了，家也吃垮了。现在好不容易有了便宜药，可你们非说这是‘假药’。不吃药，我们就只能等死。我不想死，我想活着。”

当患有慢粒白血病的老太太说出这句话时，荧幕下的观众，早已泣不成声。其实，现实中我们遇到过很多这样的故事，为了治病，最终家徒四壁。

当我看到这里的时候，我想，大家或许都应该为自己购买一份保险，只是为了能让自己生病时，不要为家人带来巨大的经济压力。在大灾大难面前有国家出面兜底，但在漫长的岁月里，还是要给自己做好保障规划。

基本医疗保险是从国民整体出发提供的公共服务，商业健康保险是对基本医疗保险的补充，可以通过经济手段，为个人提供更多个性化的、全面的健康保障和经济补偿。

在医保基础上做商保的补充是有必要的，建议大家也拿出一小部分现金流把商保配置齐全。

下面是一份看病不花一分钱配置思路，供大家参考：

大病花费：约80万

病后收入损失：20万/年*5=100万

社保报销：15万（平均）

商保赔付：165万

假设一场大病花费80万，经过社保报销和医疗重疾险赔付后，没花一分钱，剩余100万拿来补偿患病后家庭收入损失。即使生场大病也没影响家人正常生活。

值得注意的是，商业健康险的保费是随着年龄的增加而增加的，以重疾险为例，在相同交费期限（二十年）和保障额度（三十万）下，10岁被保险人年缴保费6000元左右，30岁被保险人年缴保费10000元左右，50岁被保险人年缴保费25000元左右。目前，重疾险的保费仍然比较高，对于普通家庭来说压力比较大。如果选择购买健康险请趁早。（注：金额仅为举例说明，请以实际方案为准）

*如需更详细的定制方案，请与方胜磐石经纪人联系。