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新华社北京9月23日电：被骗的钱还能追回来吗？ ——警银合作应对电信网络诈骗
新华社“新华视点”记者
针对电信网络诈骗案件涉案资金难以及时返还的突出问题，银监会、公安部近日联合发布了《关于新办违法犯罪案件中被冻结资金返还的若干规定》电信网络”，引起了社会的高度关注和各方的厚望。
事实上，无论电信网络诈骗的伎俩多么新颖，诈骗者要想得逞，“资金流”是关键一环。 《新华视点》记者调查发现，目前，
从中央到地方政府、公安部门、银行等加强合作，建立了预警、速冻、及时返还三个方面的联动工作机制，力争将受害人的损失降到最低。
预警：大数据融合提高欺诈拦截率
截至8月底，3月份试运行、7月份正式上线的上海反电信网络诈骗中心平台，已通过电话、短信、闪信等方式成功劝阻潜在受害人3.5万余名。手段，冒充公诉人、法制式电信网络诈骗。 发病数和金额同比分别下降47.7%和35.1%。
这个平台的法宝之一就是大数据，可以做到事前精准预防，事中及时劝阻。 据了解，该平台通过与公安、社会有效资源数据库对接，实现PB级数据全面共享，实施全方位一体化运营，推动电信网络诈骗犯罪相关信息流高度集成叠加，为打击电信网络诈骗犯罪提供有力保障。海量数据支撑运营。
依托大数据，电信网络诈骗预警防线进一步前行。 据了解，虽然银行普遍加大了对一线员工的相关培训，但在电信网络上发现诈骗汇款仍然比较困难，特别是在银行加大了柜面通道的*锁封**力度、自助通道变成电信网络之后。 欺诈转账的重灾区。
对于银行来说，利用大数据提前对账户进行防欺诈风险审查显得尤为重要。 记者了解到，工商银行、建设银行等多家商业银行已开始利用大数据防范电信网络诈骗，加强警银合作，整合公安部门、金融同行甚至前台提供的各类风险客户数据，一线员工，建立风险黑名单数据库。 如果检测到客户向电信诈骗黑名单上的账户转账，可以立即触发预警，自动实施拦截。
“警方与银行联合建设的外部诈骗风险信息系统效果明显。以前依靠柜台人工筛查，电信诈骗截获率不高。现在借助该系统，只要是黑名单里的账号，基本都能拦截成功。” 工商银行外部欺诈风险管理部总监马旭东介绍。
数据显示，截至8月底，工商银行已利用外部诈骗风险信息系统截获电信诈骗汇款超过10万笔，为客户挽回经济损失14.6亿元。 其中，价值百万元以上汇款被截获35笔，单笔最大截获金额为3810亿元。 一万多元。
为全面打击电信网络欺诈性转账汇款行为，银行还加强了自助终端、网上银行、电话银行、手机银行等全渠道反欺诈系统升级。 其中，工行推出了电信诈骗手机软件，可以让转账人查询对方账户是否涉嫌诈骗； 中国建设银行开发了反钓鱼监控系统，确保发现的钓鱼网站尽快被关闭。
冻结：“黄金3分钟”切断犯罪团伙的现金流
经公安部授权，北京市公安局于2015年下半年建立了打击防范电信网络诈骗信息平台，并联合金融机构在平台内设立了侦控中心。 、建立健全警银联动工作机制，建立快速查询、止付、拦截通道，实现案件受理、查询、处置一体化。 截至目前，全国涉案账户已超40万个，被冻结资金超11亿元。
“我们正在与犯罪嫌疑人赛跑。” 平台警方表示，当他们通过工作得知受害人被骗后，会第一时间给受害人打电话。 但由于犯罪嫌疑人一般都会以保密为由要求受害人不要挂断电话，因此警方只能继续拨打。 如果长时间无法拨打电话，民警会立即联系派出所前来劝阻。
据办案民警介绍，今年上半年，一名受害人接到警方劝阻电话时，表示已将短信验证码告诉了*子骗**。 警方查询得知，受害人告诉*子骗**的验证码是手机绑定网银的验证码，第二个汇款验证码也已发送到手机上，正准备告诉*子骗**。 幸好此时通话信号中断，民警及时接通电话，才阻止了*子骗**得逞。 当时，受害人银行账户上有400万元。
为了战胜欺诈者，相关制度和机制正在不断完善。 去年年初，中国人民银行、银监会等四部委发布了《银行业金融机构协助人民检察院、公安局、国家安全局依法协助人民检察院、公安局、国家安全机关侦查案件的规定》。调查和冻结工作”。 经过磨合，涉案资金查处、冻结效率进一步提高。
“过去，由于警方、银行和受害人之间沟通不畅，办案程序复杂，常常会错过冻结涉案资金的最佳时机。” 马旭东表示，随着国家部署加强防范电信网络诈骗，银行与警方的沟通日益顺畅。 尤其是通过警方与银行联合开发的侦控系统，警方无需前往银行即可完成冻结操作，从而抓住了冻结涉案资金的“黄金三分钟”。
“切断犯罪团伙的资金流，阻止其获取受害人资金，是遏制电信网络诈骗犯罪、挽回群众损失的有效途径。” 国务院打击新型电信网络犯罪部际联席会议办公室主任、公安部刑侦局局长杨东表示。
回流：被骗资金回流有望进一步加速
记者采访多地一线办案民警了解到，涉案冻结资金及时返还困难仍是一大难题，受害人对此反应强烈。
福建省厦门市反诈骗中心主任胡建跃表示，根据相关法律法规，将涉案被冻结资金返还给受害人，需要经过案件侦破、移送起诉、起诉等漫长的过程。并由检察院作出最终判决。 现实中，公安机关和银行往往及时冻结涉案资金，但诈骗分子没有被抓住，法律诉讼也无法进行。 结果，大量资金被“冻结”在银行账户中，无法及时返还给受害者。 例如，厦门反诈骗中心累计冻结了超过4000万元，但目前已退还给受害者的不到200万元。
这个问题正在得到解决。 《关于新发电信网络违法犯罪案件中被冻结资金返还的若干规定》规定，公安机关、银行业金融机构对查明被冻结资金的，应当及时返还人民群众。 银行业金融机构协助公安机关返还被冻结的涉案资金。 如果他们能够在现场完成该过程，他们应该在现场完成； 无法现场办理的，应当在三个工作日内办理完毕。
“由于电信网络诈骗多为跨地区实施，资金返还需要多个涉案银行机构协调，人工处理需要一定时间。以往，返还至少需要一周时间。”资金到达”。 马旭东告诉记者，在上述规定出台前，工行已配合公安机关、监管部门前期退回4笔交易诈骗资金，共计79.9万元。 为满足要求的时限，工商银行正在优化退货业务流程，开发自动化系统，力争一两个月内上线。
胡建跃表示，该规定的实施，需要地方公安机关、银行业金融机构和监管机构进一步合作，建立规范、细化、可操作的流程。 例如，被冻结的资金是按原路返还还是直接返还给受害人本人，公安机关和银行如何配合，需要办理什么手续等。
公安部刑侦局副巡视员陈世渠表示，近年来，电信网络诈骗每年造成的损失超过100亿元，且案件数量和涉案金额还在不断增长。迅速。 “要更大规模、更大程度减少受害人损失，需要更多金融机构参与，不断深化警银合作，建立健全相关机制，提高银行主动监控和拦截能力。一旦受害人的钱被骗后，可以通过快速查询、冻结机制拦截涉案资金外流，并迅速返还给受害人。” （记者：邹伟、吴宇、郑亮、卢国强）
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