01

问：我有个客户驾车发生了交通事故，但是发现他的驾驶证过期，但查询公安交管系统该证件为有效状态，这种情况保险公司能赔付吗？

答：可以赔付。

根据规定，驾驶员的驾驶证过期超过三年，还不换证，驾照就会被注销且不能恢复。这种情况就不能赔付

如果驾驶员的驾驶证过期不到一年，驾照并不会被注销，发生交通事故还是可以赔付，但是持过期的驾照开车上路会被交警处罚。

你这个客户就是属于后一种情况，驾驶证过期但未被注销，不影响保险理赔。

说明：条款约定“无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间”为责任免除。过期但未注销，不影响理赔。

02

问：我的客户购买新车时额外加装了行李架和脚踏板，车辆发生事故时造成加装的行李架和脚踏板损坏，这种情况保险公司能赔付加装件的损失吗?

答：这是“新增设备损失”，可以赔，前提是购买了对应的附加险。

说明：我们购买车损险的时候，保险公司默认你的车是原始的配置未进行改装。如果有加装或者改装的配件、设备，就要在投保车损险的时候购买“新增设备损失”附加险，并列明新增的具体设备及价格。

否则，车损险不会赔付非原装的设备。

03

问：我的客户下班，准备开车搭同事回家，正在同事上车过程中，客户误操作，车辆突然起动，导致同事摔伤。他的车险可以赔付同事的医疗费吗？

答：可以赔付。由座位险赔付。

说明：根据条款约定，发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员属于车上人员。所以应该动用座位险赔付。

04

问：我的客户投保车损险时为了保费能够便宜些，附加投保了绝对免*率赔**特约险，约定了绝对免*率赔**为20%。一天倒车时不小心撞到了墙，造成了后保险杠损坏，定损需要2000元。这种情况保险公司如何计算车损险的赔偿？

答：如果附加了绝对免*率赔**特约险，那么主险实际赔款=按主险约定计算的赔偿X（1-绝对免*率赔**），即车损险的赔款=2000元×（1-20%）=1600元。客户需要自负400元。

05

问：我的客户忘记了按时审车，一天驾车时发生事故，这种保险公司能赔付吗？

答：可以赔付。

说明：车险综改后与旧条款其中一项区别就是对于机动车有下列情形时责任免除的调整， “发生保险事故时，被保险机动车行驶证、号牌被注销，或未按规定检验或检验不合格。”即新条款删除了未按规定审车或审车不合格这项除外责任。

06

问：我的客户因第三方导致车辆损坏，客户该怎么索赔？对方不冷不热，不积极赔付。

答：三种处理方式。

1、直接向责任方索赔。继续跟对方沟通，劝说。劝说无果，可以走诉讼，保全对方的财产。通过司法程序索赔。

2、向责任方的保险公司索赔。对方有保险的，可以直接向对方的保险公司索赔。

3、代位求偿。自己有车损险，可以走自己的车损险代位求偿。（坏处就是会影响次年保费）

07

问：我的客户不小心把车开到路边的沟里，需要施救。他买了车损险，这种情况保险公司除了赔偿车辆损失外，还能够赔付施救费用吗？他的车辆全损了，最多只能赔车损保额吗？

答：可以赔付。施救费和车辆损失赔偿是分别计算的，分别不超过车损保额或约定的施救费上限。总额会超过车损保额。

车损险条款约定，“对于必要的、合理的施救费用，保险公司给予赔付。

施救费用另行计算，最高不超过车损险的保险金额。当然，如果施救的财产中含未保险的财产，按照应施救财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。

08

问：我的客户投保了车损险，附加车身划痕损失险，是不是只要车被划伤了，保险公司都应该赔偿呢？

答：不是的。

说明：车身划痕险条款约定以下几种情况责任免除：

一是被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失

二是因投保人，被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的任何损失

三是车身表面自然老化、损坏，腐蚀造成的任何损失

09

问：我的客户醉驾撞人了，他有投保了交强险和商业第三者责任险，伤者向我们保险公司索赔，这种情况公司能赔付吗?

答：可以赔。但只赔交强险，并且赔完之后会向肇事者（你那个客户）追偿。

商业三者险不能赔偿，酒驾、醉驾是商业险的免责事项。

10

问：我客户开车跟别人的车相撞了，交警队判定对方车全责，但是对方耍无奈，不配合赔偿事宜,我方可不可以直接找对方保险公司赔？

答：可以，《保险法》第六十五条规定被保险人怠于请求的,第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿。

也可以采用代位求偿的方式处理。

11

问：保险事故发生后，多长时间可以领到赔款?

答：按照《保险法》的相关规定,保险人收到被保险人的赔偿请求后,应当及时作出核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定。

保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的,在与被保险人达成赔偿协议后十日内履行赔偿义务。保险合同对赔偿期限另有约定的,保险人应当按照约定履行赔偿义务。

12

问：我客户的车被修理厂搞坏了。他因车辆故障送去修理厂维修。修完了之后,修理工试车过程中发生碰撞事故,造成我客户车辆损坏，这种情况可以动用车损险赔偿吗？

答：不赔付。这是修理厂的赔偿责任，保险不管。

说明：车损险条款约定“竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间造成的车损”为责任免除。

13

问：我的客户开车撞死人了，肇事逃逸，第二天才自首。他车子有交强险和商业三者险，保险公司对相关损失费用是否赔付?

答：保险公司在交强险责任限额内赔付行人死亡损失费用，但商业三者险不赔付。

说明：交强险没有将肇事逃逸列为责任免除，而商业三者险约定“交通肇事逃逸”为责任免除。

14

问：我客户的车辆起火燃烧了，公安消防部门火因鉴定结论为“燃烧严重，火因无法确定，不排除自燃原因”，他保了车损险，这种情况下保险公司能赔偿吗？

答：可以赔偿。

说明：车险综改后新版车损险条款将自燃和不明原因的火灾同时纳入了保障范围。