已有多套房再买房，想做3成首付应该怎么办？
如果你名下房子多，又想再买房3成首付，应该怎么办呢？今天我就用一个客户的真实故事展示大多数客户不专业的想法，导致的后果以及我给出的不同解决方案。让你可以看到买房需要谋定而后动，需要多纬度的考虑。名额、金融杠杆以及书包尽量减少资产的摩擦成本，最大限度的保护家庭财富。
李医生是开大型医疗诊所的，夫妻名下共有5套房子，但都品质不够，想咨询怎么优化或者处置。在此不赘述，他的主要置业诉求是：孩子刚上幼儿园，想兼顾改善和书包换个品质四房，预算1000万。
但由于目前没有首套房名额，又想按揭做三成首付。他有两个想法：
·第一写父母的名字。因为父母名下无房，这样就可以三成首付了。3.8%的首套房利率，然后夫妻做接力贷。
·第二做技术性的假离婚，房子都析产给老婆。然后以老公单身的名义做首房首贷。我来仔细拆解一下他的两个想法。
·第一写父母的名字。做接力贷原则上是可以的，但是他们忽略了一个问题。再买房的目的是为了孩子读书。如果房子在父母名下，学校在生源条件上属于第二梯队，而且得父母名下无房，这显然无法做到。因此这样的处理可能导致最后1000万花了，孩子无法读书的局面。
客户一听非常惊诧，因为完全不懂武汉的教育政策，非常庆幸来找了我。
·第二技术型的假离婚。原则上也可以，只是折腾一点。但是对于企业主来说，这样的操作显然在践踏婚姻的严肃性。对于女性来说，心理上是在折损安全感的。因此建议企业主和公职人员，尽量不要选择这一条路，以免假着假着就变成真离婚了。太伤感情了。
那有没有最优解呢？其实是有的。我的方案是：
·第一如果着急买，就全款买一套二手房在夫妻名下，然后再做房抵贷，最高可贷7成，也就是首付3成。
像他们这样真实经营的企业，做*款贷**先息后本，利率可以到3.6%。这样既满足了人户合一的政策，孩子可以正常读书，同时也满足了三成首付和低利率的诉求。等后面房子陆续卖了，再分期多还一点进去，也就没什么*款贷**压力了。
·第二如果不着急买，就花半年的时间，卖掉手上所有的二手房，换取现金，买最新产品里的新房，一次到位，你看专业重不重要。如果不咨询，或者遇到了一个经验匮乏的普通中介，你搞不好真会花了1000万，品质是够了。但是最后读不了书的情况，到那时，也许政策又变成了家庭名下两套以上，不能再买房的政策，那你是哭都没用了。
严莉，15年房产从业经验不接广告，喜欢豪宅，喜欢研究书包房，深知换房的麻烦，见证无数客户买错房，导致资产折损，懊悔不已。
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