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（为保护客户隐私，部分内容已经遮盖）：
一、客户主动咨询
（1）2021年1月： 客户L女士是我在疫情期间做志愿者时认识的，因为看到我朋友圈发的保险科普内容，她主动找我咨询：
（2）我第二天当面跟她做了全面的交流，涉及保险合同解读、风险评估和缺口说明、保险科普等，时间长达三个小时。
（3）他家的重疾险是某某人寿的万年青，我梳理产品责任如下：
(4)已经交费两年，觉得有点贵，想做更换，我告知她 更换保险要注意的事项：
①新保险的没买到之前，原来的保险不要着急退，确保有保障，也防止买不进去（买保险有健康要求）。
②要测算换新后老产品损失的钱，和买新产品省下来的钱，看看成本是否划算。
③评估换完之后保障增加了多少
④最重要的一项，要判断目前的身体状况，还能不能买，买不了就把 原来的保留
买保险要不要做体检的问题，可以阅读我的文章：朋友说买保险不需要做体检，这是真的吗？
(5)我做完评估之后，发现做更换是非常划算的， 但是遗憾的是，她当时的体检报告已经显示“甲状腺结节Ⅲ级”，可以买的产品比较少。
本来有机会更换产品，但是她担心核保不过留下记录。刚好资金压力比较大，保险就一直没有更换。
因为行业历史遗留，和我对客户的尊重，我在做事上不喜欢催客户，提醒几次之后就不了了之了。
二、不觉间风险降临
（1）2021年4月22日： 没想到的是，风险来的这么快，有一天她发消息给我，说她得了甲状腺癌。
因为之前的业务员已经不联系了，来找我协助理赔：
（2）发了前几个月的 甲状腺超声检查结果：
还有最新的穿刺活检结果：
（3）甲状腺癌科普：
甲状腺位于脖子前面，像一只蝴蝶，因为“形似遁甲”，所以叫做“甲状腺”。
甲状腺癌是一种高发癌症，治愈率极高，基本有十个能治好十个，一个手术就能治好。
客户在武汉协和的治疗费用只有2万，这一部分是社保+商业医疗险报销。除此之外重疾险直接赔保额（客户是50万），因为按照重疾理赔，能留下一大笔钱。
（4）我安抚情绪，告诉他不用担心，并给了他三点建议：
（5）我建议她不着急交最新的保费，因为重疾险带重症豁免，如果在交费之前理赔下来，后面的费用就不用交了，建议她卡里不要放钱。
三、准备资料和参考：
随后我了解详细情况，并随时提供支持，为了让她尽快拿到理赔款，我准备了详尽的理赔资料：
（1）重疾险新规中的甲状腺癌规定变化，放在这里方便各位查阅（此客户于19年购买，按照老规定执行）：
（2）重疾险理赔时的注意事项、要准备的材料：
（3）恶性肿瘤的确诊流程：
（4）恶性肿瘤的理赔资料汇总
（5）合同中关于癌症理赔的材料要求：
（6）合同中关于恶性肿瘤的轻症标准：
（7）我致电某某人寿，获取到需要提供的理赔资料清单：
四、客户住院手术：
（1）很快客户告诉我，因为疾病不紧急（甲状腺癌患者可以带癌生存），医院资源紧张，手术安排到了下一周。
（2）很多人认为重疾险都是确诊即赔，其实不是的，重疾险的理赔有三种情况：
a）确诊即赔： （恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤、多个肢体缺失）
b）： 实施了某种手术后才赔付 （重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、实施开颅或放疗的良性脑肿瘤、主动脉手术、心脏瓣膜手术）
c）： 达到某种疾病状态才赔付 ：（急性心肌梗塞、脑中风后遗症、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）、双目失明、双耳失聪、语言能力丧失、急性或亚急性重症肝炎等）。
（3）甲状腺癌的情况，一般因为不能及时拿到病理检查报告单，手术后才能提交资料赔付。
目前资料不全，理赔不能及时到账，我建议她先筹备资金做手术（好在甲状腺癌花费少）。
五、关于理赔支付方式的思考：
（1）这里说一个我思考的重要问题：
我们的医疗险虽然动辄200万+的保额，但是治病时不是直接给钱，一般需要客户看完病再去拿资料找保险公司理赔。
如果客户患了大病（假如需要花费50万或者100万，这个金额是很多人借不来的），如果自己又借不到钱，还是存在看不起病的问题。
（2）对于这个问题，我给出3个建议：
①条件一般的，可以买带垫付功能且垫付医院覆盖比较多的医疗险，可以缓解资金问题。（垫付是指保险公司帮客户垫钱，最后再跟客户结算的一种方式）
医疗险科普文章：人人都需要买商业医疗险，我来告诉你为什么
②如果有重疾险，重疾险可以能够及时赔付，也能弥补资金不足的问题。（选择赔付速度比较快，或者有闪赔、快赔或者提前赔的功能更好）。
重疾险科普文章：一文读懂重疾险-重疾险的最全面拆解
③如果条件更好，可以买有直付功能的医疗险（直付是指保险公司直接跟医院结算，一般是高端医疗保险）
高端医疗险科普文章：高端医疗 | 拿走就医的所有担忧，成为医院的贵宾
六、住院和出院：
（1）没过几天，我问他的时候，他说自己已经做完了手术。我说我来探望一下，他说要做核酸，来不及做，就点外卖送了一束花到楼下：
（2）2021年5月3日，经历一周左右的术后观察，客户终于出院了：
七、筹集资料
（1）接下来就是不断的等待病理报告等资料：
（2）2021年5月20日，客户拿到全部理赔资料，为防止资料丢失，我建议她做好备份：
（3）附上这个珍贵的病理学报告：
八、提交和理赔
（1）提交理赔资料之后，我们进入漫长的等待，等了十天没有消息……
5月31日，他说保险公司理赔人员联系他，要见面了解情况，问我是不是正常情况。
我说，一般大金额的都需要核实情况，他们可能已经核实完了，但是也要走一些必要的流程：
然后，我们继续等待……
（2）2021年6月9日，客户收到了资金即将到账的消息：
（3）2021年6月10日，我们等来了最好的结局，资金确认到账：
九、附上在等待中的聊天记录：
（1）焦急等待中的心理:
（2）关于豁免的疑问：
（3）关于保险的绿通服务（某些保险产品能在重要时刻提供珍贵的无法用钱衡量的医疗资源），有很多人虽然有，想不起来用，这期提个醒，着急的时候，看看保险合同，可能能提供帮助：
（4）豁免后附加险的继续交费问题：
(5)客户对商业保险的作用和社保的不足的深刻体会:
十、最后，写上我的一些思考：
①买保险就是为了在遇到问题时用得上。买对，买够很重要。
保险是穿越时空的东西，如果理赔的时候才发现问题，就哑巴吃黄连，有苦说不出了。
在实际中，这种情况很多，尤其是保额不够，解决不了问题的。
②找一个靠谱的，专业的，能长期从事这个行业的人，能解答你的疑问，协助你理赔和维权，这个非常重要。
③我们做保险经纪人的意义，就是为了保障大家的问题，在需要的时候，帮大家抵御已经到来的风险，这一点也是由理赔这个动作来完成的。
④我们要做客户的坚实铠甲，保证客户遇到风险时。尽一切可能，维护客户利益，拿到理赔金。
⑤我在从业过程中，听过见过很多感动人心的事，也正是因为这些事，让我在这个行业不断的坚持，这是我做这项事业最大的意义。
我印象最深刻的故事是：
客户家里有人去世，我们的经纪人同事去帮客户办理理赔金，他们顺利拿到了100万理赔，回到家，他们全家给我同事跪下，用这个礼仪，表示感谢。
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买了很多份保险，能不能重复报销？
最新统计：中国境内保险公司达239家，北上广占比逾七成（附名单）
写给屏幕前的你：
我是一个爱生活、好运动、喜交友、懂金融的保险经纪人，坐标武汉，服务全国，欢迎和我成为朋友。（交流探讨：doujianghuib）,请标注来自头条。
人生无常，风险不可预估，我们不知道意外和明天哪个先来临，每个人都需要重视风险，了解保险。
如果您不够了解，欢迎和我探讨，希望你早日获得保障，不再为“生老病死”的风险担忧，踏实安心的生活。
（图 :常见保险产品的作用）
各类险种的简单说明：
意外险： 意外险主要报销因意外导致的医疗费用，或因意外导致的死亡或残疾费用的给付。
这个“意外”必须满足四个条件：突发的、外来的、非自愿的、非疾病的。
医疗险： 医疗险主要报销我们的医疗花费，一般以住院为主，由于社保的报销空缺很大（有问题可以详聊），所以非常需要商业医疗险做补充。
常见医疗险报销住院期间的费用（社保报销后剩下的），以及住院前后一段时间内，跟住院相关的门急诊及救护车费用。
重疾险： 当我们得了非常重大的疾病（如：癌症、重大器官移植、中风等），我们要好好休养，不能再上班，这样家里人就没有收入来源，还会因为自己生病花费更多。
所以，重疾险的作用就是弥补生大病期间的“收入损失”，让家人的生活质量不会因为生病而下降，也让自己能安心养病。
定期寿险： 定期寿险的作用，就是如果被保险人突然身故，不管是什么原因，（但是合同中约定的一些情况除外，如：骗保、违法犯罪、寿险生效后2年以内的自杀），
家里人可以得到一大笔钱，这笔钱能代替自己完成对家人的责任和义务，能够抚养孩子长大，能够赡养老人，给他们送终，也能够满足家庭的日常生活花费。
年金险： 当我们老了，可能头昏眼花，体力不支，没有能力再赚钱。
年金险就是年轻时的自己给年老的自己准备的养老钱，让我们活着就一直有钱花。
不靠国家，不靠儿女，不再担心“人活着钱没了”的问题，安心度过晚年。
如果您已经拥有保障（我接触的拥有保障的客户中，80%以上的保障不合理，不全面，花了不少钱但是用处不大）。
也可以和我交流，我可以给您做保单检视，评估您的保障情况是否合理，给出专业、客观的建议。
到目前为止，保险行业依然是鱼龙混杂，很多产品存在不保社保外责任、价格昂贵、预定利率特别低等问题，客户很难自己挑出合适的产品
我希望我能帮我身边的朋友避坑，让他少花冤枉钱的同时，获得更全面的保障。
（明亚保险经纪“公司文化”）
如果您对保险行业很热爱，充满期待，可能我们公司是你不错的选择，欢迎你联系我了解。
下面一段话送给可能成为我同事的朋友们：
#全国招募保险经纪人#
明亚保险经纪是国内保险经纪行业头部企业，依托国际先进的理念，致力于把保险经纪人做成会计师、律师和医生一样专业且受人尊敬的职业。
明亚愿：
执一丝执念 守一份初心
聚志同道合之士 创泽世利人之功
跬步不辍 终至千里
敦行不怠 终成大观
龙腾万里 择灵水而居
凤舞九天 择良木而栖
明亚愿以诚挚之心，广邀天下英才。
