前段时间有条新闻很火，一男子将无锡市人民医院告上法庭。
其实不光张先生遇到了这样的问题，不少癌症患者也纷纷表示，自从一些抗癌药被纳入医保后，在医院里面就买不到这些抗癌药了。为什么会这样呢？
其实，这涉及到两方面的问题，导致了医院现在不敢引进价格比较贵的医保药。
01.
第一、医院也有医保额度限制。
很多人不知道，医院的医保额度和我们个人的医保额度一样，都是有上限的。并不可以随便用，更不可能无限报销。
比如杭州市个人医保每年最多报销30万，超过这个额度就要全部自费。
医院也一样，比如某家三甲医院的医保额度是1个亿，我们在医院所谓的社保报销都是医院自己先行垫付，年底再跟社保局统一结算。
如果实际报销的额度超过了1个亿，那多出来的部分就要医院自己买单。
我们医保每年才交多少钱，在如此庞大的人口基数面前，根本就不够用，国家对医院和个人有额度限制也是无奈之举。院虽然是治病救人的地方，但也不是福利机构，所以会用各种办法控制医保使用额度。
比如对不同科室进行额度分配，具体到医生头上，让大家自己掂量着办，超了自负；
比如年底的时候能不收病人就不收；
比如“住满15天必须办理出院”，虽然没这规定但几乎每个医院都有这事；
再比如不引进高价医保药，像抗癌药、特效药这样的，因为这些药品很贵，一瓶就要大几千，一个病人就可能烧光一个科室当年的医保额度。
所以医院在引进药品的时候，一定会优先引进便宜的、常用的甲类药，再酌情引进部分乙类药，这样才能保证医院的基本运营，保证大多数病人都能用到医保。
第二、官方对医院有“药占比”限制。
“药占比”是指药品费用占住院总费用的比例。
官方为了防止“过度医疗”，对每个医院都有这样的限制。
这样本意是好的，但在实际操作过程中，一些大病患者就难了。
大病患者经常会用到高价医保药，如果开了，那这个患者的药占比势必会超标。
所以医生根本不敢给患者开高价医保药，一来可能用完自己科室的医保额度，而来药占比超标自己还可能会被调查，非常麻烦。
于是很多患者才被告知，想要用高价医保药，大夫可以开处方，但要你自己去药房买。
02.
解决上面两个问题的方法很简单。
大多数医院里面或门口都有第三方药房，这些药房的实际掌权人还是医院，可以用医院的渠道引进高价医保药。
然后医生让病人自己去药房买药，这样一来，高价药就不会算进住院总花费里，自然也不会计算药占比，更不占用医院的医保额度，当然医院还能盈利。一举多得。
虽然在19年国务院发布了《关于加强三级公立医院绩效考核工作的意见》，其中明确表示药占比考核将会被合理用药指标取代。
但一直到现在都没有取代，目前药占比考核依然存在。
医保基金要保证收支平衡，所以对医院施压。
医院保保证自家营收，所以不引进高价医保药。
这一切都是为了可持续发展，大家看起来都没错，这是个无解的问题。
03.
买不到高价医保药的病人的确很为难，但是这事不能完全怪医院，更不能怪医保。
医保是国民基本医疗保障，特点就是低水平、广覆盖。
要优先解决绝大多数人的医疗费用问题，然后尽量去覆盖少数特定医疗需求。
所以，医保根本不可能做到全部报销，也别妄想能够特殊照顾某个人。
作为普通老百姓，希望每个人都能意识到这一点。
如果你还妄想单靠医保就能大病无忧，我劝你还是清醒一点，放弃幻想。
我国如此庞大的人口基数，就注定了医保满足不了基本以上的医疗需求，就是有保障缺口，就是有局限性的。
医保覆盖不到的部分，有什么好的解决办法？
很简单，就一个字 —— 钱
要么自己足够有钱，要么买个商业保险，让保险公司给你付钱。
对于大多数老百姓而言，配置商业保险显然是性价比最高的解决方案。
随便买个百万医疗险，就能覆盖住院期间的社保外用药问题，基本实现全额报销。
好一点的百万医疗，还能报销肿瘤外购药，就是去指定药房买药的费用。
再买个重疾险，达到重疾理赔条件后，直接获赔一笔现金，随便买什么药都行，心里也不慌。
比如张三有百万医疗险和50万保额的重疾险，确诊癌症后，住院治疗花了30万，这时候百万医疗先把住院花的30万报销了，重疾险还能再赔50万，有了这50万，张三完全可以在家安心修养，不用担心家庭日常生活和房贷车贷的压力。
说到底，最好的解决方案还是自己配置商业保险，给自己和家人做好兜底。
这是老百姓面对大病最有利也是成本最低的手段了。
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