钱贷网（zcx413239）想说的是，如果申请了，透支了，就一定要还。不还的话，你的信用记录就会有污点，上了黑名单很麻烦。国家规定是5年之内如果没有拖欠记录，自动消除不良记录。但谁知道呢，银行是以牟利为生的，你不找他清，八成他不给清。所以一定要还。
具体有几种方式：
1、全额，这就不用多说了，信用卡一般有30天到50天的免息期，从透支开始算。在这时间内把钱全还上就行。
2、最低还款额，这是我最想说的。最低还款额一般是累计透支额的10%，每个月在还款日前还上这些钱就不会有差的记录。但不同的银行规定不一样，有些银行（非国有）是按你未还总额计算的。比如你连续6个月透支了1万，虽然每个月都按最低还款额来还了，但最低还额的数额是按你总透支数算的，而不是每次减去你已还的部分。再加上利息（万分之五/天），就会感觉总也还不完，因为你还会在后续的日子里继续透支的
但国有银行一般会把你最低的还款算在已还的部分里，这点还是比较合适的。但国有商业银行的信用卡不太好申请，审查比较严。
3、不还，看什么情况。一是恶意不还，数额比较大。那就涉及刑事案件了。二是暂时手紧还不上，有些时候出现这种情况你可以打电话给银行说明，如果信用记录好的话，客服一般有权利宽限你几天的。三是我遁了，谁也找不到我，而且也没家人也没朋友也没有担保人。那银行也不怕，一般给你的信用卡的时候，银行会主动的给上一些保险，如果失踪两年找不到人，银行可以申请确认此人死亡，然后保险公司会陪他们钱。但这种情况比较少见。如果真是死亡了，也可参照此条说明。
4 不要逃避责任，在前期和客服沟通阶段是最有效的时间段，这个时间段不回进行司法程序的处理，当案件下发到属地就比较麻烦，因为很多银行信用卡中心都有自己的司法部，是专门处理这类型的案件的，他们是根据卡人的态度和还款能力决定，提交报案名单和起诉名单的。
5 很多人说，我欠几万块，每个月还几百一千的，银行不回司法打击。这种说法是错误的，实际上“两高”院在里面关于这一块解释得很清楚，很多人对这一条法规出现了误解，包括我们经侦实际办案是就算都会有一个欠大还小的问题，一切都会按恶意透支，拒不归还处理，同样可以立案
最后，说一下良好的信用卡使用习惯：
1、量力而行。不要觉得卡有透支就什么都买。如果怕自己手欠，可以在网银端设置在线购物的限额。
2、以卡养卡以前行，现在不太好做了。除非你是做生意的，每个月都有现金流的需求，并且肯定月月能回款，否则不建议以卡养卡。
3、不要用信用卡取现，一是取现手续费比较高，二是取现额度一般是可透支额度的50%，三是取现很容易还不上。为什么这么说，如果手头有钱，为啥去取信用卡里的钱。四是就算信用卡里的钱是正数，也不要取现，不管有钱没钱，取现的手续费一般都是10元。
4、每张卡每年最好轮换着用，让每张卡都有消费记录。每个银行不一样，有些是一年刷卡6次就免年费，有些是一年刷卡12次免年费。具体可咨询银行。如果年底发现没免，可以打电话客服看是通过积分免还是通过什么方式能免。金卡白金卡虽好，额度高，vip服务，但年费也高。
5、如果信用卡真的没啥用，打客服电话取消了吧，虽然他们会以各种理由让你继续持有，但那都是套路。坚决的取消，他们也没办法。但取消的前提是你卡里没有透支。
6、不要轻信客服来电说什么透支分期之类的鬼话，透支额分期听似好象利息比最低还款还低。但实际上，透支分期一般都会有个期限，比如3、6、9、12个月让你选择。本来以最低还款我就还一辈子也没啥大问题，但透支一分期，你会发现每个月还款数额剧增，让你本人的资金压力突然增加，影响了日常生活水准。
其实，本来用信用卡就不是为了信用，而是为了在没钱的时候能买想买的东西，有救急。比如我没有透支，但正好最近家里装修，总预算是20万，但我只有10万，那你是等攒够这20万再装呢还是先拿信用卡去透呢？如果有信用卡，我相信大家都会选择去透支。
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