据警方消息，全国公安机关近几年开展了以“扫黑除恶”专项斗争。今年上半年严厉打击涉疫情等违法犯罪的统一行动，特别对老百姓深恶痛绝的“套路贷”违法犯罪开展专项打击行动。一些不法分子以“网贷、套路贷”为幌子，打着金融服务创新旗号的P2P*局骗**，正在吞噬着相当一部分涉世不深的青少年和善良普通百姓的生命和财产。
过去都说“高利贷”利滚利可怕，而今比借“高利贷”更可怕的就是“套路贷”。这是因为“套路贷”往往以“*抵押无**贷”、“校园贷”、“手机贷”、“车贷”、“房贷”、“裸贷”、“颜值贷”等门槛低的欺骗手段形式出现，它是由一般高利放贷演变而来，但与高利贷有本质的区别。套路贷是指以非法占有他人财物或权益为目的，以高利放贷为诱饵，通过虚增债务、制造违约、强行收取各种费用，讨要欠款等手段，系统实施诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、抢劫、寻衅滋事、虚假诉讼等违法犯罪行为模式的总称。
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一、识别套路贷诈骗的主要手法
1、受害人接到陌生号码电话，电话中（注：套路贷的*子骗**）热情推荐简单方便的小额*款贷**1000——3000元都可以，你只需提供本人身份证和电话号码，之后*载下**一个平台APP，钱立刻就打到你账户上（注：需扣除你30%左右的手续费和利息），一般要求你七天到十五天还款。到期后，你怎么也登录不了“套路贷”*子骗**告诉你的还款平台，所谓“客服”会发其他链接给你，让你又从其他APP平台*款贷**来还前一个APP平台的借款。这样你为了不影响自己的征信记录，就会按他们（注：套路贷的*子骗**）的要求不断的还款、还款，或从其他平台*款贷**来还，你会在短短一个月，就可能已经*载下**安装了上百家*款贷**平台，这些平台绝大多数都是陷阱骗人的。一个月后，你当初虽然只借了三千元，但可能已经赔了十多万了。这还不算完，比借高利贷还狠毒一百倍的阴损套路*开贷**始向你张开血盆大口了。你还会欠这些APP平台十多万，而且你永远都不可能还清这些*款贷**。就算你有上百万、千万，都不可能还清他们的“十万”*款贷**利息。噩梦就开始了，你每天的生活就是记着哪个平台需还款了，这就是套路贷的欺骗手段。不但让你的生活苦不堪言，生不如死；还会让你负债累累、倾家荡产。实事求是的说，在互联网上*款贷**，除了几大银行和支付宝，其他99.9%都是吃人不吐骨头骗人的“套路贷”。
2、“套路贷”犯罪嫌疑人制造民间借贷假象。被告人对外以“小额*款贷**公司”名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象（注：要特别注意，这是一个伪装），并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”、“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。
3、“套路贷”犯罪嫌疑人制造银行流水痕迹，刻意制造被害人已经取得合同所借全部款项的假象。
4、“套路贷”犯罪嫌疑人一旦得手，就会单方面肆意认定并恐吓被害人违约，即恶意制造被害人“违约”或者毁匿还款凭证，并要求被害人立即偿还“虚高借款”。
5、“套路贷”犯罪嫌疑人有意、故意、刻意加恶意垒高借款金额，在被害人无力偿还或赔付的情况下，被告人对被害人又开始“设套”介绍其他假冒的“小额*款贷**公司”或个人，或者自己“扮演”其他P2P公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。
6、“套路贷”犯罪嫌疑人采取软硬兼施的手段对被害人及其家人进行“索债”。惯用手法之一：你到哪里，派人跟你到哪里，甚至在你家里吃喝拉撒，打乱你和家人的正常生活，影响身心健康；手法之二：这时你自己和你通信录里的家人朋友会接到无数骚扰电话和威胁短信，甚至是PS的照片，逼你还款，估计持续一段时间（海存科仪提示您：如果遇到类似情况，请拨打110进行求助！）
7、以提起虚假的法律诉讼恫吓被害人，通过所谓“胜诉”判决实现侵占被害人或其*亲近**属财产的目的。
二、套路贷案例说明
这起“套路贷”案件是从2017年开始至2019年初告破。借款人张某因为手头资金不足，所以找当地的志平金融服务有限公司借款，负责人蔡某某通过各种伪装名义，打着民间借贷的幌子，对借款人张某实施诈骗、敲诈勒索等犯罪行为。
蔡某某主要的诈骗行为：
1、采用各种伪装方法骗取借款人的信任，再安排人假扮成出资方与借款人签订空白借款合同、承诺函、提前还款协议等。
2、制造假流水，通过交替转账的方式，给借款人账户转入远高于实际借款额的资金，并写进借款合同上。
3、再让借款人把多出借款的部分，转回到其指定的账户。
4、以查询到借款人隐瞒负债为由认定借款人已经违约，要求借款人提前还款。
5、再以到法院起诉张某、查封张某和家人房产威胁借款人，向借款人张某勒索虚高过账金额的款项。
以上被告人蔡某某利用此种手段作案达14起，涉案金额达人民币744.7万元。
蔡某某等违法涉及的罪名：
本案是一起有组织、有分工的团伙犯罪，被告人蔡某某通过精心设置还款陷阱、制造银行流水痕迹、签订虚假合同、虚增债务、催款逼债等一系列 " 套路贷 " 坑骗行为，从骗取被害人张某虚假转账到签订虚假合同再到虚假诉讼，假借以法律手段达到骗取被害人钱财的罪恶目的。
对蔡某某团伙犯罪的最终判刑
该案的主要嫌疑人蔡某某以诈骗罪被判处有期徒刑 10 年，并处罚金人民币 20 万元；其他4名被告人以诈骗罪判处 3 年 6 个月至 7 年不等的有期徒刑，均并处罚金。
三、对套路贷的有效应对办法
据统计数据表明，“套路贷”的受害人群主要是涉世不深的年轻人或急于用钱的人，还有高中生、大学生，爱玩网络游戏和赌博的人，为了几千块钱，就被“套路贷”套进去了。
很多年轻受害者被骗后，不敢跟家人说或者不忍心让家长担心，不知道及时报案报警，独自一人承担巨大的还款压力，结果越陷越深，一旦承受不了，甚至被逼自杀。由此不难看出这十恶不赦的“套路贷”里都是险象环生、环环相扣，置你于家破甚至于死地的害人套路！
特别提醒诸君及其您的家人和朋友：
1、要树立法制观念和合理的消费观，如有需要请选择正规银行机构借款。
2、坚决不要从网上小平台*款贷**，不要相信电话或短信推荐的*款贷**。
3、如果意识到或发现自己被套被骗，赶紧向公安民警咨询，民警会帮助你判断是否被套被骗。同时，您过一个月去人民银行查询一下自己的征信报告，对自己信誉有影响的那些欠款，还是要还的，其他都是“套路贷”、网贷的*子骗**平台，坚决不能还。
4、假若你深陷“套路贷”、网贷等金融诈骗的圈套，要第一时间保存好电子数据信息和纸质文字证据并及时向公安机关报案或向110报警。
总之，您一旦遭遇“套路贷”等网络诈骗行为，要沉着冷静，避免因一时冲动直接与对方发生肢体冲突和*力暴**对抗。同时，尽可能完整地保存好相关证据，也可以借助正规司法鉴定中心协助尽快向警方求助。若您和家人的人身受到生命威胁，可以向公安机关申请紧急保护裁定！
法律规定人身安全保护裁定：分为紧急保护裁定和长期保护裁定两种。紧急保护裁定有效期为15天，长期保护裁定有效期为3至6个月，确有必要并得到批准的，可以延长至12个月。
如果您自己实在把握不准的，可以及时找专业律师进行沟通咨询，要相信律师是非常专业的！
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