文/雨山向左
导读：
欢迎垂直领域的读者关注"一键代偿"头条号,与我们进行沟通交流， "一键代偿"已开设了有十篇文章的"失信人专题"、有十三篇文章的"债事专题"、有十八篇文章的 "债权专题"，现正在开设第四个系列 "清偿案例"专题；以讨论"清偿案例"为主，在头条悟空问答的提问及头条号的文章中在同时在进行讨论。
正文：
本文主要关注作为一些朋友已经走上工作岗位，但因为种种原因欠下大（巨）额债务怎么处理？
我们在头条上已经回答了以下几个问题：
1、而立之年欠债40万，目前收入4000，怎么办？
2、30岁欠债500万，现一无所有怎么办？
3、欠债四百万，难道真的无路可走了吗？
……
共约六、七篇文章，大家可以上头条问答上去翻一翻。对应共性问题：已经独立工作了；因创业、生活、赌博等恶习欠下巨额债务，还有的是高利贷；现在没有收入、家里家境也不太好，有的按照负债与收入比，一百年也还不了；严重影响家庭、生活及工作，问怎么办？
一、千万不能一时糊涂，生命最重要。
讲一个故事，说有一个很年轻的企业家，因投资失败，一夜之间变得一无所有，企业家很沮丧地来到了悬崖边想要结束自己的生命；在悬崖边上，企业家碰到了一个和他一样想要轻生的女孩。
企业家问女孩:你为什么要轻生，遇到了什么大事？
女孩:我男朋友变心了，不要我了，没有他我活不了！
企业家非常惊讶，于是问女孩道:那你在没有他之前是怎么活的呢？
女孩听到后内心受到了触动，是啊！在没有他之前，我不是一直活的很好吗，女孩的心结解开了，脸上也有了笑容，于是问企业家:那您是为什么要轻生呢？
企业家说:我的公司破产了，现在一无所有，我无法接受。
女孩惊讶地说:你破产了，没钱了就要轻生？那你成功之前是怎么活的？要是没有钱就要寻死的话，那得要死多少人？
企业家听后犹如醍醐灌顶：是啊，以前没有钱的我，不是一样地活吗。
几年后女孩找到了自己的男人，比以前的更优秀，企业家也再次取得了成功，比以前更加成功。
成功路上的失败，不必放于心上，坎坷和失败只是垫脚石，踩在它们的上面也许你就能看到成功。
生命宝贵，要珍惜。山临绝顶我为峰，努力登上属于你自己的山峰，就会看到一览众山小的美景。
二、分析下欠债对对象，分别分类处理。
300万元、500万都不算多，当然也不算少。
首先从现实情况来分析，首先要看这钱是欠谁的。
首先是欠银行的，因为这些机构都是*法讲**律的，所以可以暂时先拖欠，毕竟银行*款贷**千千亿，不差这一笔，厚厚脸皮，要相信自己总能翻盘。但信用卡用注意。
其次是亲戚朋友的，好歹亲戚朋友一场，晓之以情动之以理，说现实一点，你曾经辉煌过现在落魄了谁敢保证以后就不能翻身，总是能拖延许多时间，实在不行他们也不能把你怎样。但态度不能不好，人不能跑。
最后也是最难的一点就是高利贷和借贷公司，这些人不管原因不讲理只要钱，即使国家保护人身安全但是这种借贷组织极其难缠，每年因此类组织收钱引起的*案惨**数不胜数。所以此项欠款不要拖欠，建议咨询专业机构过或平台（比如可靠的代偿或信贷机构，坚决不要欠高利贷），让一些专业人士出出主意先把这部分钱还了。
三、理性分析自己的过去，总结经验与教训
有人说自己多少多少岁了，还欠债几百万，这听上去是有点沮丧。然而，生活总是要自己面对的。有的人一生顺风顺水，有的人少年得志，而有的人则是大器晚成。大家知道的力帆集团创始人尹明善，54岁才开始创业，最终身价百亿，力帆也成为世界500强企业。再如褚时健，74岁还在坐牢，然而，84岁成为亿万富翁，没想到褚老最终选择了一个自己并不熟悉的项目，他承包了2400亩山地种橙子，而橙子挂果要6年。从中也不难看到，踏实付出，终将有收获。有的花一年开一次，而有的花要几年才开一次，所以，不要急，放慢步子。
债务人现在要做的，就是分析自己过去这些年的成败。欠债几百万到底是如何引起的？如果只是房贷，这实在太正常了！如果是因为创业失败导致的，这个金额也不算多，在这次创业中相信一定会有很多收获，比如资源方面、团队管理方面以及未来规划方面。虽然这次创业失败了，但并不只是教训，其中肯定有很多经验，可以避免以后走弯路。你甚至可能因为创业认识了一帮志同道合的人，尽管这次失败了，这有什么关系呢，80岁都可以从新再来！
当然，如果是因为赌博或者过高的消费，最后各种*款贷**，拆东墙补西墙而产生巨额利息，那么，就必须正视自己的问题，彻底告别以前的生活方式。
四、收入高低不重要，关键如何重新开始
有的人说自己目前月收入只有几千，如果在一二线城市确实有点低，但是在三四线城市，也属于正常收入水平。所以，也没有必要太悲观。那就在现在月收入几千的基础上爬起来。
如果你现在是上班，那就做好本质工作，同时根据多年的工作经验，你可以在干好单位工作的同时，做一些兼职，毕竟你有经验，有技能，所以，找一份兼职工作不难。这样你可以每月增加几千的兼职收入。
如果你现在是在自己做生意，那么就精心耕耘，汲取以前的经验教训。有个朋友，以前是开网吧的，第一年收益不错，但因为投入比较大，整体还是亏损，但是随后几年就遭遇了网吧的寒冬，家用电脑普及，学生也有自己的电脑，所以，生意非常惨淡，最后不得不关门。前后一共做了3年，亏损10多万。然而，这位朋友并没有从此一蹶不振，在前年，他嗅到了网吧升级网咖的模式，于是他再次进入这个行业，这两年网咖整体经营非常不错。之所以能抓住网咖这一轮机遇，实际上跟他之前开网吧的几年经验有关。机遇偏爱有准备的头脑，只要在某个行业有所积累，相信以后定能东山再起！
五、还债方略：
第一；列出详细的债务清单，分清轻债务的轻重缓急。一般情况下：高利贷>银行*款贷**>亲朋好友的债。
就高利息的*款贷**来说，就算是出售资产也要不惜代价先还上。因为很多时候，债务人不是被*款贷**压垮的，而是被利息压垮的。
另外，高利贷还有可能面临着*力暴**催收的风险，如果真的闹到那种地步了，基本上债务人就很难有好日子过了。
第二；银行*款贷**方面也是要及时还清的。如果造成恶性拖欠银行*款贷**，很有可能就面临金融诈骗的风险，对于债务人的直接后果就是失去自由。
银行*款贷**方面当时指定是有相应的抵押物资的，就算是真的到了资产抵押拍卖的程度也要保证自己的人身自由。因为只有保证自己的人身自由，才是东山再起的根本。
第三；把亲朋好友的债务排到第三位并不是说他们的钱不重要。只是说，亲朋好友借给你钱，更多的是人情成分在里面。相对的，大家也会更宽容你一点，不会把你往绝路上逼。
但是，你自己必须明白你要是想东山再起，亲朋好友会起到决定性作用。如果你在他们中间产生了信任危机，想要通过自己一己之力崛起，这种可能性真的是微乎其微。
六、善待亲友
很多债务人面对亲友的*债追**，往往会选择逃避。打电话不借，发短信不回。这其实是非常错误的。其实，对于亲友而言，大家更希望看到的是你敢于承担责任的态度。
你要是一味地选择逃避，那么必将会引发信任危机。当你想要东山再起之时，谁也不会帮你。因此，对于亲友方面，我们作为债务人还是要坦诚相待。给对方列出你对他们的还款计划。可以每个月少还一点，但是得让人家看到你的诚意。
送一句话给当事人：
人在希望在，有志者事竟成,破釜沉舟百二秦关终属楚；苦心人终不负,卧薪尝胆三千越甲可吞吴。
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