笔者在对接理赔的时候发现：很多用户对于购买的保险产品，并不了解！
保险条款里，不限社保、限社保用药范围内、扩展自费药是什么？
医保报销里，自理、自付、自费，又到底是什么？
保险条款晦涩难懂，医疗报销云雾里。
而在挑选保险产品的的时候，这些关键的字眼，又关乎到我们的切身利益。
决定保险能赔多少钱？选择哪一种才更实用？
所以今天我们就一次性讲清楚，给大家深度解读医保和自费的区别，赶紧收藏好！
为何需要购买含自费药的保险产品？
首先，我们看病刷医保，费用常分为两部分：
①医保内费用： 这部分医保可以报销，不过有些药品只能报销一部分，比如报销70%，剩下的 30%需要自己掏钱。
②医保外费用： 医保不可以报销，全部需要自己掏钱，也就是我们常说的自费药。
其次，医保报销主要取决于 【三目录】 ：
药品目录： 收录药品，只包含甲乙类药。
诊疗项目目录： 临床诊疗必需、安全有效、费用适宜的诊疗项目，比如治疗费、检查费、手术费这些是可以报销的。
医疗服务设施范围目录： 定点医疗机构提供的，在接受诊断、治疗和护理过程中必需的服务设施，主要指床位费。
由此可见，医保是非常有限的，报销的限制，得在规定目录内才行，且纳入医保目录内的，大部分都是使用广泛、价格偏低的，而那些不能报的医保范围外的费用占据了大多数。
药品如何分类?
目前医院用药种类大体分三种：
甲类、乙类、丙类，而国家医保目录里面只有甲类药和乙类药。
目前，国家药品监督管理局收录的药品共有20万种之多，但医保范围的药品仅有3000多种，能够全额报销的甲类药品只有784种，占比较少。 剩下约98%的药品，仍然需要自费。
所以医保范围内的保障是远远不够的，尤其是今年活动机构遇到骨折时用到的进口钢板钢钉，一个骨折手术，轻则两三万，重则七八万，想要覆盖自费药、自费项目等，还是得购买含有自费项目保障的保险产品。
自费和自负有啥区别？
在医疗收费票据上，我们经常看到“自费”、“自负”这些字眼，但我敢说，能真正能把它们区分清楚的人并不多。
看个案例大家就更加清晰了~
案例分享✦
老王参与一场活动机构组织的棒球活动，不小心被棒球击中肩部，导致肩部骨折，去医院治疗，使用了医保卡就诊，花了60000元，其中进口钢板、钢钉花费50000元，甲类用药花费2000元，乙类用药花费3000元，自费药花费5000元。
第一种，自费药5000元，进口钢板、钢钉50000元由于未列入国家医保目录内，没得说，全额自费，这就是自费；
第二种，医保目录内的乙类药3000元，自理30%，就是2100元按统筹结算，剩下900元自己承担，按比例自己承担的部分叫自理；
第三种，医保目录内的甲类药2000元，全额统筹。那按老王的年龄，自负比例是20%（假设），那乙类药的300元和甲类药的2000元，总计2300元，其中1840元国家承担，460元自己承担，这460块钱叫自负。
也就意味着老王虽然有医保，但花费了60000元，最终自己还得再自费56060元。
所以想要拿捏医疗保障，咱们主要是看三点：
①看是否限社保范围
②看是否能扩展自费项目或自费药
③看是否是低免赔额高报销比例
简单来说：拓展自费项目＞ 限社保用药范围。
当然了，医疗保障越好的产品，价格自然也更贵，但配置保险的初衷是保障，是为了一旦发生风险把损失降到最低。
价格只是一部分，能最大程度覆盖风险才是我们的终极目标。
来源：保市信息
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