01：想了解医疗档次，先了解医院档次
其实讲高端医疗是一件很累人的事情。
产品多，条款又复杂，买的人也不多。
因此，Debbit平时也讲的少，主要是，没什么机会讲。
不过，五一期间有好几个客户来找我咨询高端医疗。
本来我的长处是讲香港的高端医疗，也卖了不少。
但借此机会，我还是把内地的高端医疗又刷了一遍。
总的来说，市场上的医疗险虽然很多，但总结起来也简单，无非就这几种：
普通医疗，百万医疗，中端医疗，高端医疗。
在了解医疗险级别之前，大家一定要先了解医院的档次。
大中华区的医院我觉得大概分这三种：
公立医院（包含一甲二甲三甲），普通私立医院，昂贵私立医院。
其中，公立医院又分普通部，特需部，国际部。
普通医疗和百万医疗，只能报销公立医院的普通部。
特需部和国际部，普通医疗和百万医疗是不能报销的。
而中端医疗，可以报销公立医院的特需部和国际部，包括部分不昂贵的私立医院，但不能报销昂贵私立医院。
真正的高端医疗，可以报销昂贵私立医院。
02：从中端医疗说起
普通部和特需部，国际部有多大区别呢？
可以这么说：特需部和国际部，花费高，效率快，环境好，但自费比率也高。
去年Debbit就曾经在广州中山一院特需部看过门诊。
门诊挂一个教授级的号要300元，普通门诊只需要20-30元。
做个B超，一个部位花了540元，后来转去普通门诊做，只需要240元。
不过，特需部效率还是快很多的。
比如预约做个B超，在特需部看门诊的当天拿着单子就可以直接去拍了，不用另外约。
而普通门诊，第一次先见医生做问诊，然后拿着医生开的单子再约B超，不跑两次，是搞不完的。
所以，如果要快的话，还是要走特需门诊，多花点钱。
环境嘛，中山一院的特需门诊一样排很长的队，不过人数比普通部还是少一些。
可能国际部就会更好点。
但花费真的不菲，而且很多只能自费，不属于医保报销范畴。
我在特需部拍了一个B超，加上挂号费，药费，花了1200多块。
走公司的团险报销门诊，只报了五百多，还不到50%。
而如果我看的是普通部，报销比率是80%，最少都能拿回960元。
所以，如果你没做好自费的准备，最好不要去特需部或国际部。
希望能报销的，最少都要买中端医疗险。
中端医疗我整理出两款，第一款是安盛的智选臻选计划。
这三款的区别是：智选住院计划不包含门诊，智选计划和臻选计划包含门诊，臻选计划还包含体检和疫苗。
适合不同需求的客户。
保费不算贵，比如0岁娃，智选计划0免赔的保费是13617元，臻选计划是16208元。
能在特需部和国际部看门诊都能报销，这个费用真不贵，可能看几次就把本赚回来了。
如果免赔额是15000，保费还会更少点（右边）。
应该说，很多家庭都能买得起。
保额也不高，每年就一两百万，跟百万医疗差不多，但这个额度可以解决很多问题了，并不是越高越好。
第二款我要介绍的中端医疗，是MSH的欣享人生。
这款产品更接地气，卖的很好。
大家的重点都是报销住院费用，内容一样，差别主要在于是否可以门诊。
A款不包含门诊治疗，B和C款都涵盖了门诊。
要求高的，还可以选择附加体检，牙科检查。
这样的一款产品，保费也不贵，0岁娃买A计划，只需要2710元即可，要包含门诊的选择B或C，B计划保费是6344元，比安盛的智选计划（包含门诊）还便宜。
中端医疗适合什么人群呢？
我觉得比较适合追求生活品质，但保费又不想花太多的精英白领人群。
03：针对昂贵医院的高端医疗
当然，前面我们说了，中端医疗包含的私立医院，是不包含昂贵医院的，比如大陆的和睦家，香港的养和，只能通过高端医疗来解决。
今年1月份的时候，我曾经陪客户去过香港养和医院就诊，光问诊费就要1500港币：
做一次全面的验血筛查，费用是11930港币，吓得我小心脏都要跳出来了：
所以，在这些昂贵私立医院看病，没有高端医疗真的连门都不敢踏进去。
养和大家接触的机会可能都比较少，在内地，同等水平的，大概就是和睦家了。
市场上真有特意针对和睦家的产品，比如复星联合健康推出的和睦安康优选计划。
大家可以重点看我标红的地方：
复星曾经是和睦家的大股东，因此，为和睦家定制方案，似乎是水到渠成的事情。
这款产品包含门诊，住院，健康体检和打疫苗都能报销。
还有直付功能，看完病就走，不用操心报销的事情。
如果不看和睦家，而是选择去公立医院，也可以全额报销。
保费看起来也还好，2岁以内23198，39岁前每年一万多，之后会随年龄递增。
如果想报销分娩的费用，还可以选择和睦安康优生计划，保费会更高，这里就不再列举了，这是更高的一个档次。
第二款，我要介绍的是MSH的精选计划。
这款产品有三个计划，大中华增强，国际增强（不含美国和加拿大），全球保障。
大中华增强和国际增强的，可以选择包含或不包含昂贵医院；全球的，没得选，固定包含昂贵医院。
比较经济的肯定是大中华增强，含港澳台，选项二包含昂贵医院：
这款产品把门诊，体检，疫苗这些特殊需求单独分开，做为附加险。
保费也不贵：
单独报销住院费的，含昂贵医院，0岁娃保费只需8415元，30岁只需9405元，64岁也才36490元，不算贵。
如果要包含门诊的，保费就明显贵很多。
所以，把门诊单独分割出来，如果想降低保费的，选择住院即可了，更加贴地气。
当然，需要更高档次的，MSH还有经典款。
其中大陆计划B，也包含昂贵医院。
这款产品自动包含了门诊治疗和既往病症治疗；
如果需要生育，体检，牙科，还可以附加。
增强计划B保费也明显比精选计划二贵很多。
这款产品，比较适合有过往病症，又不计较花钱的人群。
04：还有亚洲和全球，全球除美国的高端医疗
好了，能报销昂贵医院的高端医疗介绍到这里就该结束了。
当然，高端医疗还不止这些，上面我们只重点讲了大中华区就医的医院，如果你希望冲出中国，你还可以选择亚洲版的，或全球含美国，全球不含美国的。
比如我经常介绍的香港友邦的亚洲明珠，富通的御医保，宏利的亮活人生，都是比较好的。
如果你还需要更高端的高端医疗，比如可以在全球报销过往病症，还可以买香港安盛的寰宇特选II，全面或特级版。
当然，价格也是很不客气的，我就不再展开讲了。
在我看来，真正的高端医疗需要具备4个特色：
一是可以报销门诊费；
二是住院报销包含精神疾病，中医，理疗，居家护理费；
三是可以报销体检费，疫苗费，看牙医，生孩子的费用。
四是涵盖昂贵医院，甚至可以去亚洲或全球看病都能报销。
当然，同时符合以上四个条件的，保费肯定不便宜。
在这个行业十多年，卖最多的是爱无忧附加亚洲明珠，也只能算比中端高档一点的医疗，可以加公号Debbit在理财，就不再发了。
现在，再来看下你家的住院医疗，买对了吗？