笔者在短短一个月内接到不少于10起因现金贷产生法律问题的咨询，有人借了1000，一年变成了8万。有人借了2、3万，2年内还了近30万。有人被催收得想自杀。有人的朋友圈和家人都收到了*辱侮**威胁短信和电话。这足以说明这一行业已经畸型发展，并游走在法律边缘了。
1、利息和高手续费、平台费是否合法？
最高院民间借贷司法解释规定，年利息超过36%的部分不受法律保护，可以要求返还。换算下即10000元，一年的利息最高不超过3600元。
在现金贷中，利息虽然不高，号称6厘，但手续费、平台费、管理费等名目众多的费用换算下来远远超过了年息36%。
有观点认为最高院的规定只是针对利息或违约金等规定，而平台费、管理费等不在此限。对此，笔者不能认同。
在借贷法律关系中，现金贷公司以低息诱贷，后又以超高额管理费、平台费等计时收取，这性质与利息违约金无异，只是换了一个名称罢了，以名目不同为超高费用作解释陷入了机械主义错误。
笔者认为：在借贷中，无论是利息、违约金，滞纳金还是管理费、平台费、审信费，总额超过年息36%的部分不受法律保护，但如果在借贷合同中约定了催收费用的承担不在此限，合法支出的催收费用一般是由借款人承担的，这一般是指律师费、公告费、催收差旅费、诉讼费等。
2、*力暴**催收是否合法？
在现金贷中，由于费用明显超过预期，借款人往往在还一部分后就无力承担，这时出借公司往往会通过下设的“法务部”或外包第三方催收以各种手段催收。
有些是电话催收，有些是短信轰炸，更有些对借款人通讯录群发，*辱侮**、*谤诽**借款人及家人名誉，让借款人痛苦不堪。
以上行为轻的属于民事侵权或违反治安管理处罚法，重的可能涉及刑事违法。《侵权责任法》第2条规定侵害民事权益，应当依照本法承担侵权责任。
本法所称民事权益，包括生命权、健康权、姓名权、名誉权、荣誉权、肖像权、隐私权、婚姻自主权、监护权、所有权、用益物权、担保物权、著作权、专利权、商标专用权、发现权、股权、继承权等人身、财产权益。
《治安管理处罚法》第42条规定（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然*辱侮**他人或者捏造事实*谤诽**他人的；（五）多次发送淫秽、*辱侮**、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款。
《刑法》第246条以*力暴**或者其他方法公然*辱侮**他人或者捏造事实*谤诽**他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。
3、陷入现金贷，应该怎么办？
1、和平台方沟通，一次性支付多少，予以全部了结。
2、如平台要求过份，建议停止还款，保留好还款凭证，如涉及诉讼这些将成为被告的重要证据，并视时机主张返还超额部分。
3、如遇到*力暴**催收应保留证据，通过报警或民事起诉的方式维护自身合法权益。可以民事起诉要求停止侵权，赔礼道歉；可以拿着这些证据报警，要求治安拘留或以敲诈勒索罪立案；也可以对证据保全后向法院以*辱侮**、*谤诽**罪提起自诉。
相信，随着央行、公安部加大打击，这类畸型的现金贷业务可能会迎来清洗。本律师建议：已经陷入的，抓紧爬出来，没有陷入的，谨慎借贷。所谓，你不想着占便宜，你就不会吃亏。钱有多少花多少，借来的钱，终究还是要还的。
这类现金贷业务实际上是实体经济不景气热钱流入产生的，最致命的并不在于起诉或催贷，而是有些大的现金贷平台会与银行征信相连接，不还款会对个人征信有影响，这将对借款人特别是年轻还很轻的大学生的未来产生重大影响。
本文由入驻律霸平台作者撰写发表，观点仅代表作者本人，不代表平台立场。凡注明原创的文章，版权归作者和平台所有，未经许可，不得转载。
