拿到此关键词任务时，我努力回想我们银行政策，我们工作人员不建议老人存5年定期， 不是因为银行有什么规定，更不是因为担心会支付给老人更多的利息，只是为了保护老人的利益。

至于邮政储蓄银行，我特意打电话给邮储银行的同学，详细地咨询此事，得到的答案和我们的一样， 邮政储蓄银行没有出台对65岁以上老人存款的规定，也没有存款期限的要求。

至此，我明白了，大家关心这个问题，可能是由于老人去银行存款时，银行工作人员经常提醒老人，不要存长期定期，尤其是5年期的。

那既然银行没有出台任何关于老人存款的规定，为啥银行工作还要这么建议呢？

老年人未来‬面临的主要风险

养老费用风险

养老风险是指由于缺乏基本的生活保障，而可能遭受的生存危险，回到题中，老人如果将钱全部存成5年定期，没有准备充足的应急资金，也就相当于没有了基本生活保障，总不至于，出示银行定期存单，商家就会把东西给你吧，提前支取又会损失大笔利息，非常不划算。

医疗费用风险

一般来说，年纪越大，疾病越多，甚至医疗费用支出会高过生活支出，万一出现突发状况，急需到医院，据我了解，目前还没有哪家医院可以让老人出示银行定期存单，就可以安排住院治疗的，这时提前支取定期存款，同样会损失大笔利息。

意外去世风险

万一老人意外过世，老人在银行的资产要留给继承人，期限短的存款，已经到期，好做遗产分配，继承人也好支取，而期限长、未到期的长期定期存款，就会给继承人造成继承支取的麻烦，另外公证也需要费用。

综上因素，银行工作人员才通常会建议老年人，选择存款期限时，慎重考虑。

对于老年人‬而言

• 首先是资金安全性， 不管怎么样，本金安全，未来的生活最起码有了保障
• 其次是流动性需求， 遇到生活费短缺，或者需要医疗费时，能够随时支取使用
• 最后是收益性需求， 对于老年人而言，也不指望多出的那么点利息，能够改变生活状态，追求高息，只是习惯性使然。

那么对于就想存长期定期存款的老人，比如有50万，怎么存款组合才相对合理些呢。

最简单的方式， 将50万拆成4笔，1笔20万的5年期的银行大额存单，1笔20万的3年期银行大额存单，1笔6万的2年期传统定期，1笔4万的R2以下风险等级的银行开放式理财产品。

这样，如果老人发生意外， 医保解决不完的， 先赎回4万理财用于救急，还不够，就提前支取6万的定期，再不够的话，恐怕就是绝症了， 我建议， 那就想吃啥吃啥，想喝啥喝啥，等待奇迹的发生，别忘了把两个大额存单、密码和身份证留给自己的继承人。