20年前，买房也许是一个获利颇丰的生意，但是现在房地产行业早已不像过去那么光鲜亮丽，今天有个粉丝就这样问我，他买了某个大型开发商的房子，但是现在开发商资金链出了问题，项目停工数月，不知道什么时候能交房，那么*款贷**可以不还吗？

回答这个问题之前，我们其实要了解一下目前国家对楼市的严厉调控形势。

高房价透支了人们的消费能力，让后来想买房的人买房难度越来越高，为了解决高房价带来的负面影响，这几年楼市调控趋紧，三道红线、房贷集中度规定、限购、限售等措施正在构建一道防护网，不让房价过快上涨。我国住房户均拥有率超过90%，买房的刚需在减少，炒房团在撤退，使得各地的房地产市场开始降温，许多房地产项目的销售不像以前那么好了，根据不完全统计，2021年8月，20家典型房企中有16家房企的单月销售面积出现同比下降。

这样的状况导致很多房地产公司现金流吃紧，日子不像以前那么好过，国内某大型房企负面消息不断，名下多个在建项目停工。我周围也有很多人买了这样的房子。有粉丝给我留言说，今年五月份刚买的房子，因为开发商的原因停工，交房的时间遥遥无期，这种情况下*款贷**还需要还吗？

咱们先说答案：需要还。

正如我们之前分析过的“洪水把房子冲走了，房贷是否需要还”，是一样的道理。但这种情况比洪水冲毁房子还要复杂。

在预售制度下，一般开发商把房子建到30%就可以把房子拿出来出售了。大部分人都是先和开发商签订购房合同，约定一个交房日期，开发商需要保质保量交房，如果延期交房需要承担违约金。同时，购房者和银行签订一个借款合同，约定好*款贷**额度和利息，买房人要按时还贷，银行则发放*款贷**，开发商实现资金回笼。

因为开发商资金链断裂，房子无法按时交付。这个时候，许多人会想着断供，因为首付都付了，房子却不知道何时才能够交到手里，如果继续还房贷或许会越亏越多，这个时候停止还房贷是不是很好的选择呢？答案：不是。

我们*款贷**买房的时候和银行签订的借款合同，双方都有权利和义务。同时，*款贷**时，房子是以当时的状态作为抵押物得到银行认可的，银行不会以一种当时并不存在的资产（烂尾的房子）作为抵押物。房子烂尾的现象，银行也不愿意看到，因为银行一定程度上也是受损的一方，特别是银行会发放*款贷**给开发商。

另外，银行为了减少自己的风险，会对购房者进行限制，比如，如果买房人不按时归还*款贷**，会上征信，严重的甚至会到法院打官司，其实每笔房贷背后都有一个强大的征信系统，因为房子停工，自己就断供，以后想要申请房贷就会变得困难。

如果房子烂尾、停工，会如何处理？

当楼盘烂尾，不仅会让众多买房人无家可归，也会影响城市形象，所以，对此，地方政府也会加强监管力度。

这些年，许多地方也加强对开发商的监管力度，比如在拿地时，就有竞争现房销售比例的现象，以此规范开发商的建筑质量。

还有一个典型的做法就是采取预售保证金制度，防范无法正常交房事件的发生。所谓预售资金监管制度，就是开发商实现一次销售，就会在政府指定监管账户存入一笔钱，再按照房屋的建设进度逐笔退还，直到交房完全退清，这样的做法就可以防止开发商资金链断裂导致烂尾的现象发生。

另外，还有一种做法就是其他企业收购该开发商的资产，继续完成后面的项目建设，让买房人可以收房。实际上，收购烂尾楼也是一种并购形式，在土地成本上升的背景下，一些房企如果有扩张倾向，低价收购烂尾楼，也算是一个盘活存量资产的机会。

遇到房子烂尾这种事情，大家也应该沉着应对，按揭购买的房子如果出现无法按时交房，谁都不愿意看到。大家也不要因为买的期房停工就选择断供，这肯定是不明智的。

那么，有人要问了，买房人怎么办？如何避免买到烂尾楼？

一是建议大家尽量选择三道红线都合规的房企。国家对开发商设定了融资三道红线，踩线越多，说明房企资金越紧张，还债压力越大。目前来看，大部分爆雷的房企都属于三道红线踩线的房企。

二是建议大家不要购买过多三四线城市的房子。买房的时候不能盲目听信售楼员的说法就匆忙下了定金。房地产行业从高速发展期进入稳定期，一线城市的房价都出现了回落，人口和产业缺乏竞争实力的三四线城市，房价就更难上涨了，购房需求也缺少支撑。而三四线城市中分布着更多的中小房企。在房地产融资收紧、行业集中度提高的背景下，中小房企更容易出现资金链问题。

三是可以选择二手房，所见即所得。如果买房人实在担心买的房子烂尾，选择二手房也是不错的，在目前的预售制度下，买新房基本要等个两三年才能交房，这段时间不仅要还房贷，还要担心房子能不能按时交付。那么选择二手房也许是不错的选择，不过，二手房有增值税等税费负担，首付压力会大一点。

总结：开发商资金链断裂，房子停工或者烂尾，选择断供是不明智的，但是，为了降低买到烂尾楼的风险，买房人可以尽量选择三道红线都合规的房企、不要购买过多三四线城市的房子、可以选择二手房。