哆啦A保：年金险+增额寿组合拳，实现资金灵活与收益最大化。
宋庆，保险规划师。
假如你有100万，怎么样才能达到安全与收益最大化呢？担心投资会失败，存银行买国债又觉得收益不理想。如果买年金险，虽然55岁开始领取可以稳定有现金流，但如果我40岁的时候突然急需用钱怎么办？今天给你一套方案完美解决这些核心需求，让你把你的闲钱存款实现收益率最大化，你早晚会用的上的。
下面是一个真实的案例，30岁的小美来找到我，给她配置一份养老安逸的方案。但同时她又担心40岁之后正是用钱的阶段，我给她配置的方案就是一个高收益的年金险，加一份高收益，同时取钱又灵活的增额寿。
年金险的优点就是领钱是固定的，而且是活多久领多久，而且长期收益比增额寿更高。可以看到小美从30岁起投，每年投10万，交5年，她从60岁开始每年能领7万3，而且活多久领多久，完全不用担心人活着没钱花。到80岁时，总共可以领取243万，同时账户里还有43.6万的现金价值。
然后小美还另外配置了一份增额终身寿险，它的优点是领取更灵活，资金回笼时间也更快，到将来40多岁的时候哪怕是需要一笔资金，也能够灵活减保取钱。同样是每年交10万交5年，在第7年的时候，现金价值就已经超过已交保费。
后面你要是想拿钱直接减保拿钱就可以，要是你在60岁退休的时候再推保，那一次性就可以拿回130万。如果不想取就一直存着，当你85岁的时候，账户里的现金价值可以达到309万。这样的配置既能确保小美养老阶段的生活品质，还能保障账户里始终有一大笔钱，随时能应对生活上的开支。
整个方案组合下来，小美一共能在账户里领取600多万。这相当于本金翻了6倍，充分发挥了年金险的稳定与增额寿的优势。
当然你也可以根据需求合理的调整增额寿在不同阶段的领取方式。不过市场上的增额寿跟年金险鱼龙混杂，不同产品的差异甚至会让你的收益相差大几十万。
我已经测评过市场上50多款的年金险与增额寿做了一个详细的对比表。如果你想要一份属于自己的专属方案，可以在评论区留言"对比表"，我单独发给你。