保险小辣椒·朝天椒
为什么保险的名声那么差？都是这群“熟人”给祸害的！
C女士是我的一个朋友，有一次在共同的群里聊起保险说：我就是生病后买的保险，审核通过了呀。我嗅到了一丝“欺骗”的味道。
C女士在2018年底查出罕见病，且住院治疗，2020年9月居然“正常”购买商业健康险。
得了这种病，不管哪家保险公司都是直接拒保的，为什么C居然投保成功了？
深入了解后，我发现：C告知保险代理人的身体状况，完全被代理人忽略了，直接交钱买了保险。这样的故意隐瞒，将直接导致保单变成一张废纸，将来啥也赔不到。
下面带大家回顾一下，*子骗**是怎么瞎扯的？
顺便教大家一下，被骗了怎么维权。
第一步：“不用告知，反正都会查的”
投保时，保险代理人没有收集C的体检信息、病例诊断等医疗资料，以全国联网为名糊弄过去了。
小辣椒：你当保险合同里的”健康告知“是写着玩的么？不需要你告知，能联网查，还要健康告知费纸张么！保司权力通天了，联网就能查到所有人的信息，这是公安局开的保险公司还是医院开的保险公司呢？
防骗Tip：请大家老老实实买保险，清清楚楚如实告知。所谓的联网查，大多数在理赔的时候，保险公司会去查投保的时候是不是如实告知了。
第二步：“我们是大公司，肯定会赔的。”
你和她聊合同，她跟你聊公司。以公司大、品牌好为名，告诉C：放心，
小辣椒：我放你个鬼的心啊，理赔只按合同赔，不会因为公司大而多赔一毛钱，也不会因为公司小而少赔一分钱。
防骗Tip：选大公司是选好服务，而不是去选择欺骗大公司。
第三步：“没关系，过了两年什么都会赔的。”
明知C有疾病史（且不是小病，是已列入重大疾病的罕见病）的情况下，曲解两年抗辩条款，告诉她得病后熬过两年就可以正常投保，且在不同时间段强调两次。C小姐本人对于可能的骗保情况是有感知的，但耐不住代理人带着感叹号的保证。
小辣椒：这代理人还拍着胸脯说，不是大病。真是没良心，也没脑子。
防骗Tip：上保险法条款！
这条政策是对被保险人的一种保护。但这并不代表着明知身体有异常依然投保的行为会受到保护。既往重要情况不告知，保险公司可以判定为蓄意骗保的，即使过了两年仍然赔不到。
以C女士为例，在合同订立前已明确患病，且明确影响核保结论（只要告知就会拒保）。这种情况下，不论过多少年发生保险事故，答案依旧是不赔钱，且不退费。
还有法律依据吗？有！继续上条款！
保险法和保险合同里都有这三条，不如实告知，可以不赔。
第四步：“全选否，然后人脸识别、签字，就行啦！”
该代理人让C小姐投保时，健康告知中全部选择“否“，并强调C小姐只需要签名和人脸认证即可，不允许C小姐修改任何信息。
小辣椒：都看到这里了，我还用多说什么吗？还是那句话，如果合同不用看的，浪费纸干嘛？
防骗Tip：好好看合同，看看她说的是不是写在合同里。看看自己需要打钩、签名的地方。
第五步：“核*过保**啦！你真幸运，我真棒！”
这位代理人拿着所谓的核保结论告诉C女士：恭喜你不用体检啦，核保通过啦！
小辣椒：恭喜买到了一张废纸吗？
Tip：没有tip了，上面都说完了。
结果：C小姐的父亲明确说因为不想影响该代理人的事业，只是停止续保，而不是退保。
后来C女士告诉我，当这个代理人知道C小姐要退保时，求C不要退保。
代理人卖保险并为保险客户提供后续服务，可以挣得合理合法的佣金收入，何必走这些歪门邪道来害人害己呢？
以下是C女士保单的详细情况：
2020年9月8日生效保单，是终身寿、重疾险、重疾豁免险、意外医疗和百万医疗的组合产品，今年的9月8日是第二期缴费时间，年缴4617元，19年交，合计保费87723元。
两把小钥匙送给大家：
钥匙1：
有较严重疾病或者父母亲年纪大、身体状况多，无法投保商业保险的，推荐买医保所在地的政府合作百万医疗。
尽管存在免赔额高，医保外保障范围小等劣势，但对于已患病人群及高龄人群来说，是无选择情况下的最佳选择，没有之一。例如，C女士现居深圳，有政府合作医疗“惠民保“可以正常购买。
不清楚当地政府合作医疗的，欢迎私信查询。
钥匙2：发现被骗了想拿回钱的，怎么办？
存证——并协商；协商不成——投诉。
小辣椒的话：
保险可以说是一个家庭的基础和救命钱。希望大家都能获得真实的保障，遇到专业的保险经纪人，在危难来临之时帮助家庭渡过难关。
不专业的代理人可以说是这个行业的害群之马，希望大家不要姑息。熟人是互相帮衬的，而不是互相利用的。希望你的身边都是真正的熟人。
