信用卡是一种便利的支付工具，可以让持卡人在不需要携带现金的情况下，享受一定的免息还款期和各种优惠活动。

但是，信用卡也不是无限制的消费工具，持卡人需要按时还清每月的账单，否则就会产生逾期未还的情况。

信用卡逾期未还会给持卡人带来什么后果呢？银行又可以采取什么措施来追偿呢？本文将从民事责任、行政责任和刑事责任三个方面，对这些问题进行分析和解答。

【案例摘要】

某日下午，张某在网上购物时，使用了自己的信用卡支付了5000元。由于张某当时没有注意到自己的信用额度已经接近上限，导致这笔交易超过了信用额度。

张某收到了银行的短信提醒，要求他尽快补足超额部分，并在还款日前还清本期账单。张某没有理会短信，也没有及时查询自己的账单情况，以为只要在下个月还款日前还清5000元就可以了。

结果，在下个月还款日前一天，张某才发现自己的账单金额已经达到了8000元，其中包括了超额费、滞纳金、利息等各种费用。张某觉得银行收取的费用太高，不合理，拒绝支付。

银行多次催促张某还款，张某始终不予理睬。银行最终将张某诉至法院。

【焦点争议】

争议点一：张某是否应当支付超额费、滞纳金、利息等费用？

争议点二：银行可以采取什么措施来追偿张某的欠款？

【律师说法】

一、张某是否应当支付超额费、滞纳金、利息等费用？

根据《合同法》规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当按照约定承担违约金、损害赔偿等违约责任。

合同义务的内容包括，行为义务，指当事人应当按照约定履行一定的行为；不作为义务，指当事人应当按照约定不履行义定的行为；保证义务，指当事人应当对合同履行过程中可能发生的风险或损失承担一定的保证责任。

合同是指平等主体之间以民事权利义务为内容所订立的民事法律行为。合同义务是指合同当事人根据合同约定所应当履行或者不履行的义务。

违约责任是指合同当事人因不履行或者不符合约定的履行合同义务而应当承担的法律责任，包括违约金、损害赔偿等。

综上所述，张某作为信用卡持卡人，与银行签订了信用卡合同，应当履行以下合同义务。

行为义务，按时还清每月的账单，不超过信用额度，不恶意透支；

不作为义务：不将信用卡转借他人，不使用信用卡进行非法交易。

保证义务。在发生超额、逾期、盗刷等情况时，及时通知银行，并承担相应的责任。

张某没有及时补足超额部分，并在还款日前还清本期账单，属于不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的情形。

根据信用卡合同的约定，银行有权向张某收取超额费、滞纳金、利息等费用，以弥补银行的损失和维护银行的利益。因此，张某应当支付这些费用。

二、银行可以采取什么措施来追偿张某的欠款？

根据《合同法》规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，对方可以要求其履行或者采取其他救济措施。

救济措施是指合同当事人为了保护自己的合法权益，消除或者减轻违约的不利后果，而采取的法律行为。

救济措施的选择应当遵循适用性、必要性、充分性和合理性的原则，即应当符合法律规定和合同约定，应当是为了实现合同目的或者补偿损失所必需的，能够有效地消除或者减轻违约的不利后果，不超过违约造成的损失或者影响。

综上所述，银行作为信用卡发卡机构，可以采取以下救济措施来追偿张某的欠款。银行可以要求张某按照信用卡合同的约定，及时还清所有欠款和费用，可以因张某的严重违约而解除信用卡合同，取消张某的信用卡账户，并收回信用卡。

银行也可以要求张某赔偿银行因其逾期未还而遭受的损失，包括资金占用损失、催收费用、诉讼费用等，根据信用卡合同的约定，向张某收取超额费、滞纳金、利息等违约金。

并且，银行可以将张某的逾期未还记录报送给中国人民银行征信中心，并将张某列入黑名单，影响张某今后的信用评级和*款贷**申请。

如果张某涉嫌恶意透支或者信用卡诈骗等刑事犯罪，银行还可以向公安机关报案，要求张某承担刑事责任。

结语

信用卡逾期未还会给持卡人带来严重的后果，不仅会增加经济负担，还会影响信用记录和法律风险。持卡人应当理性使用信用卡，合理安排还款计划，避免逾期未还的情况发生。

如果不幸出现逾期未还的情况，持卡人应当积极与银行沟通，寻求合理的解决方案，尽快还清欠款，减轻损失和影响。