信用卡逾期不可怕，可怕的是永远还不完的账单。
最近，有卡友在后台留言说，信用卡欠款3万，每个月还700元，还了2年的时间，总还款金额都将近2万了，可是现在的总欠款依然是2.8万元。感觉账单好像永远都还不完的样子 ，已经快到崩溃的边缘了。
明明有还款行为，但是账单却一直还不完，这是怎么回事？这可能跟信用卡逾期后的还款冲抵顺序有关。
我们在申请信用卡的时候，都需要填写一张《信用卡领用合同》，合同上密密麻麻的小字规定了银行信用卡的各种收费，包括逾期后还款抵扣的优先级 ，如果你仔细看，你会发现一般都是优先抵扣逾期后产生的利息、滞纳金等费用，之后才能抵扣本金。
但对于逾期后还款顺序，《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条内容上是有明确规定：“逾期1-90天(含)的，先利息或各项费用、后本金的顺序；逾期91天以上的，按照先本金、后利息或各项费用的顺序。”
例如信用卡欠款10万，逾期两个月，每个月还款2000元。那么每个月还进去的钱是先冲还利息的，本金还是不变。如果逾期在90天以上，可以选择先还本金，再还利息，之后再是各种费用。
所以许多持卡人在信用卡逾期90天以上，还款依旧是优先抵扣掉利息的，本金却一直没变，导致源源不断的利息产生。这便是感觉账单一直还不完的原因。
因此，如果你发现你的信用卡逾期已经超过三个月以上，就要留意一下自己每个月还进去的钱是先抵扣那部分的。（想获取各大银行信用卡还款顺序最新规则，可后台私信支付界百科）如果一直抵扣利息，这样欠款只会越还越多。支付界百科建议跟银行协商申请还款先抵扣本金。
但是，大家应该都能猜到，银行是不会轻易答应更改还款顺序的，或者是直接不承认这种还款行为。这个时候应该怎么处理呢？
首先，向发卡行要账单。
可以先致电银行客服，要求给你邮寄近三个月的纸质账单 。计算自己逾期的这90天一共产生了多少罚息和违约金，一定要算的明明白白。做到心中有数，保留做证据。
其次，坚持还款。
在逾期90天后，一定要坚持每个月都执行最低还款 。 除了表明你积极还款的意愿之外，还可以充当一部分本金，但此时银行还是会以全额罚息的方式来计算利息。
重点来了，因为全额罚息是违规的，但是很多银行还是坚持以这样的方式获取利息。每个银行或多或少都有一些违规操作，只要你抓住银行违规操作的点，后期跟银行协商还款谈判起来才有较大的胜算。
最后，当你与银行协商个性还款时 ,可以再加上《商业银行信用卡管理办法》中的第七十条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
当你既表明还款意愿，又抓住银行违规的点，协商起来就比较容易。后期如果申请银保监局介入的时候，有足够的证据证明银行违规，就会更好处理了。
最后的最后，要银行不赚钱是很难的，所以不要妄想一次就能沟通成功。被银行拒绝之后，要坚持不懈的打电话，运用不同的策略和方式，跟银行多多沟通，反复沟通。
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