妻子征信是黑名单，离婚后对我*款贷**有影响吗？

有朋友咨询，妻子的征信是黑名单，现在已离婚，他现在想*款贷**，前妻的征信会不会影响这笔*款贷**。回答当然是离婚后没有影响。

即使不离婚，如果配偶不作为本笔*款贷**共同借款人、共同还款人、担保人（按揭*款贷**、个人生产经营*款贷**，银行往往会把夫妻双方的收入、资产、负债、信用状况一起考虑）等，新的*款贷**申请也不会受到前妻征信的影响。

但事情并没有想象的那么简单，妻子征信黑名单往往不是一件孤立的事情，我们要问，她为什么会进入黑名单？她当初的*款贷**是不是用于家庭消费或生产经营？借款时是不是夫妻关系续存期间？当初的*款贷**有没有配偶提供担保，或作为共同还款人、共同借款人等等？如果不是*款贷**，是信用卡逾期而进入黑名单，那么透支金额有多大？透支款项用到什么地方去了？如果是借债之后为了逃避债务而假离婚，法官会还银行一个清白的。

婚姻关系是个特殊的关系，不同于市场行为的交易关系，所以，家庭财产很难区分哪件是丈夫的，哪件是妻子的，因此，作为婚姻法配套措施，最高法就做出了以下的规定。

婚姻法解释二第24条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。

这说明，婚姻关系存续期间，婚姻一方借款，夫妻都脱不了干系。可是，这个婚姻法“24条”因存在一定的不合理性饱受诟病，导致了不少错案，有些案件的当事人甚至自发成立了反“24条联盟”。于是，2018年1月17日，最高法出台另一个司法解释，条款很长，业内称作“共债共担”，也就是“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”

血的教训告诉我们，债务人配偶死活不签字，债权人拿他就没办法；作为债权人，要保证债权安全，不签字就不给你钱。双方进入一场零和游戏，最终只能看博弈的结果谁胜谁负了。

尽管如此，我们还是建议尽早处理掉黑名单的事，不然会影响到子女教育、个人高消费等很多事情。

来源：知乎专栏实战信贷经验分享，作者米斯特汤，知懂转载