很多人觉得，买了保险，想要理赔非常非常难！
原因是，你对理赔这事儿，存在一些误区。
今天猫姐就来跟大家说说，理赔这件事！让大家买完保险后，再也无后顾之忧，出事儿理赔，更有底气！
01
对于理赔，你可能存在这些误区！
1. 只要买了保险，就能赔？
上次有个小伙伴被狗狗咬伤，跟我说要跟保险理赔，我赶紧跟他说了理赔流程，最后才发现，他原来买的是重疾险......（重疾险要得了保险条款规定的疾病才能赔呀！）
确实，有些小伙伴不知道保险种类很多，更不知道不同的险种保障的东西是不一样的。
以为只要买了保险，就啥都能赔！
猫姐整理个表格，简单梳理一下：
（点击图片放大↑↑↑）
2. 小公司理赔会耍赖？
说人家小公司，最主要担心三个问题：
a. 小公司会有足够的钱赔我们吗？b. 理赔服务会不会不到位？c. 他们倒闭了咋办？
不管大保险公司，还是小保险公司，都严格受银保监会监管。要成立保险公司，实缴资金最少2个亿。
你以为的小公司，大部分实缴资金都在10亿元以上，并且他们的资金，偿付能力，每个季度都要接受检查，再不然，还有保险保障基金兜底。
很多人以为的所谓小公司，安全度都不低于银行。
所以，买保险，保险公司不是关键。
具体可看文章：小公司的保险产品，能买吗？
而理赔，要知道咱们买保险，本质就是跟保险公司签订一份合同，关于保什么内容，出了啥事能赔钱，怎么赔，赔多少，统统写在这份我们常常忽略的保险合同里面。
本质上，理赔跟保险公司大小、规模、知名度，没多大关系，能不能理赔，最重要的是看条款（合同）！
3. 保险公司理赔很麻烦，故意拖延我们？
说实话，拖延对他们来讲没半点好处。
其实，保险公司吹嘘理赔只要“两三天”，是指从我们正式提出索赔申请，到最后收钱时间。前期咱们准备各种乱七八糟材料的时间，他们可没算进来。
我们自己往往习惯于从打电话告诉保险公司那一刻就开始计算理赔时间，但这只能算报案，并不属于正式提出理赔申请。
像医疗险要等拿到病历，费用结算清单都拿到了，才能正式提交保险公司开始理赔申请立案。
银保监会之前统计过2017年度的个人医疗险理赔数据：如果从开始住院，到咱们最后把钱拿到手，平均用时是63.47天。
但如果从咱们把资料正式提交给保险公司开始算起，再把钱拿到手，平均用时1.48天。
是不是差距超级大？！
特别是咱们出事生病那会每天等钱都过得度日如年，更想破口大骂保险公司说自己理赔速度快简直就是吹牛！
但实际材料一备齐，理赔速度还是很快的。
正常理赔流程是这样的：
报案——收到理赔资料立案——初审——赔钱
而且，对于理赔时效，保险公司是有官方考核指标，要敢拖拖拉拉，直接影响个人考核，影响收入！你说，他还敢磨叽？
4. 保险公司故意找茬，拒绝赔偿省一大笔钱？
猫姐告诉你，保险公司压根儿不靠拒赔赚钱。理赔的成本，在设计产品时，已经考虑进去了。
保险公司的利润，主要来源于保费的投资收益，而不是靠拒赔赚钱。
而且，每一次拒赔，对保险公司来讲都是一次巨大的负面新闻，没抓住实锤证据，他们真不敢轻易拒赔你的。
一般申请理赔时，以下这几种情况会遭到保险公司重点调查：
a. 刚过等待期就生病申请理赔。b. 明确有过往病史的。c. 理赔材料造假。d. 医疗费用明显超出一般水平的。e. 在多个保险公司买了超多保险的。f. 申请过多次理赔的。
不过，虽然保险公司会重点调查，也不敢以此为借口一直拖着咱们。
保监会规定保险公司在收到理赔申请30天内，要明确给出是否赔偿的决定，你赔不赔，给个痛快！
5. 买保险超过两年，就算隐瞒健康告知也没关系？
有一个叫做《两年不可抗辩条款》，规定合同成立2年后，不管有没有如实告知，保险公司都不可以解除合同。出险之后，也应该赔偿。
听起来确实是咱们投保人的利器，不过，你以为保险法也会纵容你骗保？想多了，如果隐瞒了自己的实际情况，没有如实告知保险公司，这个两年不可抗辩也是会失灵的。
具体可看文章：带病投保没问题，只要熬过2年？
6. 买了多家保险公司的产品，只能赔一家？
当然不是，如果这样那就只能在一家买，岂不是很局限？
不同的险种，理赔方式是不一样的。
比如重疾险，你在A公司买一份，B公司买一份，C公司也买一份。
到时候出险了，理赔金：A+B+C, 三家保险公司同时赔付，同时收钱，这种理赔方式叫做定额赔付型。
那像医疗险，就算你在A公司买了一份，B、C、D公司各买了一份，共四份医疗险，最终也只能在一家保险公司拿到钱，而且是花多少报销多少。这种理赔方式叫做报销补偿型。
猫姐整了个表格，凑合着看看：
（点击图片放大↑↑↑）
多家投保可同时理赔（定额赔付型）：
重疾险、寿险、意外险的身故伤残和住院津贴。
只能赔一家（报销补偿性）：
住院医疗险、意外险的医疗部分，花多少报销多少。
别洋洋得意跟我说：猫姐，我买了5份医疗险，是不是很厉害！
我会笑话你的。
02
猫姐教你手把手，走「理赔流程」！
虽然咱们买保险不是为了理赔，但万一真出事儿了，至少也得知道怎么操作呀！
心里有数，至少就不会手忙脚乱。
【理赔流程】
第一步：出险报案要抓紧！
虽然不是硬性规定，但你磨磨唧唧保险公司可能会怀疑你伪造证据。所以，最好在10天内报案，对咱们更有利！
报案渠道：
保险公司官方客服电话保险公司官方APP保险公司官方公众号线下保险业务员
第二步：准备理赔材料要细心！
报案后呢，保险公司会告诉你准备具体啥材料，猫姐也给大家列个表格，可以大致参考一下：
（点击图片放大↑↑↑）
第三步：保险公司审核，进入理赔调查环节！
别以为提交完就坐等收钱！
资料齐全，保险公司首先核实出险人是否为被保人，然后调出病例，核实出险原因和治疗经过，调查既往病史，医保卡记录，体检记录，户籍所在地医院，常住地医院等。（就算之前住过院，只要不涉及健康告知，不用怂！）
最后，还要一个就是要排查同业，看出险人在其他保险公司的投保，理赔记录。（此时竞争对手变成站统一战线了.....）
查那么多？时间要多久？
简单案件，只要符合标准直接核算，一般3天内决定赔不赔。情况复杂，最迟30天内给结果。
03
理赔最麻烦的，是出现理赔纠纷，出事儿本来就烦，还要找保险公司“讨公道”，火就更大了。
别怕，只要有理，现在保险行业的监管特别严格，直接投诉到银保监会就行（电话：12378）。
实在不行，还可以走法律途径，从到目前的理赔案例来看，保监会和法院，都是偏向于消费者权益的。
猫姐要提醒一点，只要投保时，满足了健康告知，达到理赔条件，保险公司不会不赔，也不敢不赔。
关键，要看懂保险合同！弄清楚自己买的保险是什么，保什么，什么情况赔，什么情况不赔。
其他的，别瞎操心。