潮韵律师事务所这三年多来，每天不断接到不同民众关于网贷的各种咨询，深感普通民众对于网贷认识的匮乏，不少人因为对网贷认识的不够，陷入到处负债的境地，借东家补西家，最后补不过来，东窗事发，整天心神不定，严重影响日常工作生活，甚至还出现被人*力暴**催收的情况。潮韵在线法律咨询因此决定出这篇文章，就目前律所接到的问题做一个总结，普及一下网贷相关的法律法规，希望对深陷网贷的人有所帮助。
问题一、我的网贷是不是高利贷？
这个问题其实很简单，我们只需要理解国家法律对于高利贷的定义就可以了。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六条规定：
借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
简单的理解就是年利率超过36%的都属于高利贷。
那么如何计算年利率呢？这里提供一个计算年利率的公式，只要照着公式计算，就能算出你所借的是不是属于高利贷。
年利率
= 日利率×360（天）×100%
= 月利率×12（月）×100%
= 总利息÷到手总金额÷借款天数×360（天）×100%
以下是5种常见*款贷**情况计算方式：
情况一：借款时间是“天”为单位。借1000元利息150元；14天时间算高利贷吗？
日利率
=150÷1000÷14×100%=1.07%
年利率
=1.07%×360×100%=385.2%>36%
年利率大于36%，属于高利贷。
情况二：借款时间是“月”为单位，车贷借35000下32700，每月还2611还18个月算高利贷不？
总利息
=2611×18-32700=14298（元）
年利率
=总利息/到手总金额/12（月）×12×100%
=（2611×18-32700）÷32700÷18×12=29.1%<36%
年利率小于36%，非高利贷。
情况三：借款时间是“年”为单位，借30000万，3年还48000元，算高利贷吗？
利息
=48000-30000=18000
年利率
=18000÷30000÷3×100%=20%<36%
年利率小于36%，非高利贷。
情况四：除利息外的各种费用，都算在利息里。
在国家政策未落地前，每个机构都是变相收取什么砍头息、服务费、手续费、管理费等等，其实都是要算在利息里面的。
假设借款3000，到账2800，借款14天，要还3200
总利息
=200+200=400（元）
年利率
=400÷2800÷14×360×100%=367.3%>36%
年利率大于36%，属于高利贷。
问题二、网贷如果是高利贷，不还可以吗？
借款年利率在24%以内是受法律保护；年利率在24%~36%之间，双方自由协商；超出年利率36%的部分不受法律保护，法院不予支持。
但是本金和受法律保护以内的款项是必还的。
问题三、收到法院检察院派出所的短信，说如果我不还钱就要后果自负，我该怎么办？
我们见到过短信、文件、电子邮件等多种形式的这一类材料。有让去开庭的，有警告对方再不还钱就抓人的，无奇不有。这样的材料是真是假呢？
首先，公安、检察院、法院都是极为正规的部门，通过短信和邮箱方式发送的，基本上可以排除真实性。
其次，如果是收到电话或者文件，最保险的方式是去实地核实。或者你可以在该单位官网上查询到电话，打电话过去核实。政府网址中一定有gov三个字母，别进错网站。
另外有几个法律常识，你要清楚，
一、法院只管审判，一般不抓人。
二、这三个部门有明确分工，不会一起出现。
三、欠债就还钱，你没做别的事，不可能坐牢。也就是一般不归公安检察院管。
知道这些常识，你可以大概判断出来，你收到的电话也好文件也好，是真是假。以目前我们接到的咨询来看，绝大部分这类材料都是假的。
问题四、我收到律师函了怎么办？
律师函没有强制力，收到律师函代表对方很可能进行法律维权，但也仅此而已。你要做的是，如果利息在你认可范围内，那么及早解决纠纷。如果没有，那么静观其变。
问题五、我会坐牢么？
如果是民间借贷，不涉及信用卡，一般并不会坐牢。
有两种情况下，你可能会有坐牢的风险。
第一、你欠的是信用卡，2018年12月1日起，透支5万元以上才有可能构成信用卡诈骗罪。
第二、对方去法院起诉，法院判决你还钱，你拒绝还钱并且转移财产逃避还钱。
问题六、*款贷**公司不停骚扰身边家属亲友怎么办？
关于这个问题，目前没有解决办法。你报警，警察可能不立案，笔录都不一定做。但是，如果*款贷**公司出现恐吓、威胁等实际危害行为，请你报警。
最后提醒各位，任何*款贷**都应该在自己能偿还范围内，欠债还钱，天经地义，如果手头紧，可以尝试和*款贷**公司沟通下，是否能协商还款，或者是宽限几日。大家互相理解，就不会多一起*力暴**催收事件了！
（以上言论不代表本公众号立场。）
每个个案都有特殊性，如果遇到不明白之处，可以关注潮韵在线法律咨询公众号，进行免费在线咨询。