过年回家，想必大多数朋友都会被问： 「辛苦一年，挣到多少钱啦？」
看看银行卡余额，数字不太可观；倒是信用卡账单，非常“膨胀”。
这让很多朋友倒吸一口凉气，痛定思痛： 2024年一定要做好财务规划、攒点钱！
可是， 到底该咋规划？第一步该从哪儿下手呢？
今天咱们就来唠唠新的一年做财务规划的思路，希望能给大家一些参考。
第一步：让每笔开销可视化
电子支付流行后， 钱就成了看得见摸不着的数字 。在一次次亮出付款码后，钱不知不觉地“消失”了。
因此，很多朋友都有一个共同的困惑：明明好像没花几个钱，怎么就“月月光”了呢？
为了打破这种困局， 找回对钱的“感觉” ，有些年轻人决定“返璞归真”，重新用回现金。
比如26岁的小莫，每月月初都会将现金装到不同的信封里，用于支付房租、餐饮、娱乐消费等项目。
这种 提前规划、专款专用 的方式，对于习惯了电子支付的朋友来说，操作难度比较高：
一是用现金麻烦；二来平常用手机支付，记不清每天吃饭、购物等零碎的支出，很难确定各种项目要给多少预算。
这类朋友若是想找回对钱的感觉，可以尝试 记账，将每一笔花销都记录下来，实现“开销可视化” 。
比如刚毕业实习的小林，就是“记账”的获益者。
“我爱喝奶茶，一杯25元左右，看着不贵对吧？那我一个月喝20杯，就得花500元，至少能交两个月的水电费了！”
当然，记账不仅仅是“记了就好”， 还需要每月定期复盘 ，才能知道哪些方面的支出占了大头、哪些支出是可以适当减少，后面做预算规划的时候才好参考。
如果说，记账是为了让“已经花出去的钱”实现可视化，那未来要花的钱，我们又该怎么确定呢？
第二步：明确未来的大额支出
今年会有哪些大额花费？估计不少朋友已经打好了小算盘。
每到新的一年，很多朋友都会有新的计划，比如母亲节给妈妈买大金镯子、九月*疆新**自驾游、年底买车……
这些可以说是大家的 愿望清单 ，也是 今年明确的大额花费 。
若是未来三五年，乃至更远的规划，很多朋友可能就一头雾水了。那我们也可以列一个 “人生可视图” ，将未来一些 重要的人生节点 罗列出来。
比如25岁刚结婚生娃的小玉，她的“人生可视图”就是这样的：
当小玉28、31、55岁的时候，分别对应孩子上幼儿园、孩子读一年级、自己退休的时候……这些事件都是明确有大笔花费的，自然是越早规划越好。
那么，想要提前做规划，咱们可以 通过记账和设立愿望清单、建立“人生可视图” ，可以让自己的日常花销、未来确定的大额支出更加清晰，等我们做财务预算时，也能考虑得更周到。
不过，生活中总有一些突发情况，例如因为意外或疾病导致的收入骤降……
为了避免这种情况，我们可以先配置一些保险，用“小钱撬动大钱”，搭建自己的财务护城河。
建立起记账的习惯、明确未来的大额支出后，我们就可以着手来做今年的财务规划了！
第三步：做好年度规划，别忘定期复盘
说到做财务规划，多数朋友的做法是： 工资到手，先存一部分，再固定地留一笔钱做生活费 ，这样就不怕“月光”了！
然而， 计划总赶不上变化 ，比如亲朋好友的“红色*弹炸**”，几百几千就送出去了；同事突然组织聚餐，AA的饭钱又去了一笔……
相比起这种每月固定的预算，我们建议大家 以年为单位，做年度规划 ，这样灵活度更高。
那年度规划要怎么做呢？可以分为两个步骤。
1、做全年预算
我们可以根据自己的实际情况，将全年的支出分为以下几类：
- 固定支出： 如房租水电、房贷车贷、物业费、保费等 不得不给、每年数额基本恒定 的钱。
- 生活开支： 和吃喝玩乐行相关的费用 ，如饮食、电影、交通路费等花费，可以根据过往的记账情况来确定大概预算。
- 愿望支出： 今年确定好的大额消费 ，如旅游、买车这类前面提到的愿望清单，就是要花多少，这里预算就是多少。
- 人情往来： 节假日 送礼的经费 、以及应对“红色*弹炸**”的份子钱，都可以归结在这一类。
这样一来，全年大概会花多少钱，我们自己会心里有数，也方便调配。
当然，上面的各项预算不用卡死，大概有一个范围就好，没必要为了卡预算，将日子过得紧巴巴的。
另外还可以 留一笔应急资金 ，以防突发紧急的花销，这笔钱可以设置为年收入的10%，平常可以放在余额宝、朝朝宝等货币基金里，方便拿取，每天还有一点收益。
2、定期复盘
做了全年预算之后，想知道平常的花销合不合理，就得 对日常开支进行定期复盘 ，这也是年度规划中非常重要的一环。
因此，我们可以每月固定抽一小时时间，盘点整月的支出情况。
比如本月的“生活开支”项目花了多少、占全年预算的多少；和上月相比，本月哪些不必要的支出变多了……
通过定期复盘，我们就会对全年的财务流水有个清晰的认知：
一来， 能知道自己全年的支出、攒下多少钱、投资有多少收益；
二来，在做下一年的年度规划时，我们就可以 根据今年的收支情况，及时调整各个类目的预算。
当然，如果生活中发生了较大的变动，年度规划也要及时做调整。
写在最后
存钱或许很难让我们成为富翁，但能 让自己更有底气 。
至于怎样做才能让每一笔钱都“花在刀刃上”，就得根据自己的实际情况，好好做规划了。
对于还没想好怎么规划财务的朋友，不妨先从记账、明确未来大额支出、做年度预算这几个步骤开始，慢慢理清自己的规划思路。
最后，祝愿每位朋友在2024都能成功攒下自己的小金库：）
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