保险界老大哥，中国人寿，打响2021年 开门红 之战响亮的一枪。

他的产品叫 国寿鑫耀东方 ，主打 短期理财+快返型年金+万能账户 。

招牌竖得挺高，号称 收益5.1% ！

此5.1%真的是彼5.1%？ 保值增值、避险养老为主的年金险，真的能达到5.1%的水准 ？

哆啦今天单刀直入，来扒扒国寿鑫耀东方！

01、开门红产品值得买吗？

国寿鑫耀东方是国寿开门红第一炮，一款地道 开门红年金险。

我们先说说开门红~

他其实挺简单。按照惯例，开门红多是 5年10年的短期理财。

除了主险，他还会附加 万能账户 ，一起组合。

开门红产品 噱头打得足 ，各个都说自己 高收益高利率 ，然后在年底轰轰烈烈的造势出道。

说到底，就是保险公司瞅准大家发了 年终奖钱包鼓 ，要好好杀一刀。

所以，别看什么利率5.1%、最大让利、超高收益、返钱又理财、随时领取……

该计算就得计算，别被绕花了眼 。

开门红产品是 防坑防骗关键点 ，咱们消费者可得警惕！

02、国寿鑫耀东方，好不好？

老规矩，图先上

国寿鑫耀东方，除了主险还附加了万能险，共两部分。

其中 主险负责领钱，万能险负责理财 ，运转逻辑不难，如图可见：

大家交的 保费 ，先 进入 国寿鑫耀东方的 主险 。

待个5年，到了 第5年末 ，国寿鑫耀东方就开始给我们 返钱了。

5-10年间每年都会 按比例返钱 。

如果我们不想领钱，可以把 该领的钱放在万能险里面 ，进行 涨利息 。

这个 5.1%利息 就是指 万能险的现行利率 。

• 国寿鑫耀东方，3大优点

1、 回本快 ：特别是3年交和5年交。

2、 返本快 ：第五年就开始返钱，是快返型产品。

3、 收益高 ：万能险现行利率达到5.1%，可以做短期理财。

• 国寿鑫耀东方，2大坑

但我们要注意，国寿鑫耀东方其实隐藏了 2个大Bug。

虽然他万能险宣传有5.1%的收益，但 5.1%只是预定利率，保底利率只有2.5%。

要知道预定利率不等于实际利率，不一定能够能拿全。

而且，这笔钱得在第五年才能存进万能账户，所以说 前5年交的钱是不计利息的。

如果钱要去万能账户滚一圈，涨利息， 本来第6年就能拿到手的钱第10年才能到手了。

03、国寿鑫耀东方，收益有多高？

国寿鑫耀东方的收益如何，我们下面分析

假说，30岁的哆哥买了国寿鑫耀东方，年交10万，共交3年，保费30万。

那么从 第5年 开始，就可以拿 6万 返还金，到第10年共拿到 约34万 。

此时IRR只有 1.72% ，低得让人着急啊。

而如果我们不拿这笔钱，只是将他放进万能险，按照5.1%的利润复利。

那么到 第10年满期利率 可以达到 2.75%

这利润并不是特别高，若是以保底利率2.5%计算，IRR只有 1.92% ，就非常低了。

那么国寿鑫耀东方，性价比如何？

当然，国寿鑫耀东方收益行不行，我们将他与另外一款开门红 太平洋鑫享事诚 比较下。

还是来看30岁男性，年交10万，共交3年，保费30万这个案例。

太平洋鑫享事诚 ，附加万能险，以保底利率2.5%计算，利率为 1.92%。

以目前宣称5.0%利率计算为 2.91% 。

鑫享事诚的收益相对稍微高些。

总体而言，二者都是 大公司产品 ，利润差距不大，附加的万能险预计IRR都较为平庸。

不过国寿鑫耀东方 保障期间更长 ，太平洋鑫享事诚 回本更快 ！

04、哆啦有话说

国寿鑫耀东方哪怕以5.1%利率计算，收益也较为一般。

但他具有 快返、短期理财 属性，所以产品还是挺热门的。

特别是发了年终奖，不知道买啥的时候~

总体而言，他更适合有闲钱并打算做稳健理财的人买！

更多年金险干货，关注@保之道，私信回复"福利"领取；

如果你喜欢我的文章，不妨点赞、转发、收藏一下哦！