“最江苏”导读

一人一年交30元，生病时最高能补5万元，政府不掏一分钱，村民医疗保障水平平均提高10%。

一人一年交30元，生病时最高能补5万元，政府不掏一分钱，村民医疗保障水平平均提高10%。一项发端于江阴的村级医疗互助制度，凭借透明、便捷、可持续等特点，在短短一年间从1个村庄到覆盖全市95%的自然村，激发了乡里乡亲“守望相助”的热情，传递了社会扶贫帮困的真情，为“乡村振兴”增添动能。

第三方平台整合医疗互助

江阴是全国县域经济发展的领头羊。2016年，江阴人平均月工资3861元，是全国平均水平的2倍，达到联合国粮农组织划出的富裕标准。然而，江阴同样存在攻坚脱贫的挑战。截至2016年底，江阴全市各类弱势群体9676户，2万多人。其中超过三成困难家庭因病致贫，七成困难家庭地处农村。在全市年总支出超过年总收入2.5倍的人群中，有65%受困于重大疾病。因病致贫、返贫，成为江阴建设高水平小康社会，落实乡村振兴战略途中亟需突破的关口。

“2016年，江阴城乡居民基本医疗保险（新农合）人均筹资标准是800元，不到职工医保标准的四分之一。虽然各级政府一直在努力提高财政补助水平，但赶不上医药费每年超过10%的增长速度。利用市场手段，发动社会力量参与成为务实选择。”江阴市民政局局长钱华光说。

目前，商业保险、社会公益等办法存在弊端。商业大病保险按项目付费，容易诱发小病大治，存在“穷人补富人”现象。社会公益帮扶缺乏针对性，企业往往捐了钱但不知道钱如何用的。各村公益慈善资金缺乏发放标准，存在“哭闹补助”、“人情补助”等。

福村宝医疗科技有限公司CEO黄伟认为，破题的关键在于建立第三方服务平台。“社会各方的力量难以有效整合，关键在于缺乏一个行之有效的标准体系。补给谁？按什么标准补？钱款如何筹集使用？谁来具体操作？这些问题社会、村民、村委都难以说了算，需要建立起一套公平公正、简单快捷、收支可控的第三方服务平台进行协调。”黄伟说。

2016年，江阴市首个村级医疗互助会在和平村成立。它采取“村民自愿出一点、村集体赞助一点、社会资助一点”的办法筹集资金，所筹集的钱款由村委会管理，福村宝公司利用自身开发的系统按各村计划钱款总额、最高补助额等制定方案，同时核审村民上报的医疗材料，指导村委会具体发放。

截至2017年10月，江阴已有95%的行政村开展了村级医疗互助，86.2万人上险“第二医保”。

江阴村级医疗互助特点

作为新农合的补充，江阴村级医疗互助制度在度量标准、补助强度、操作办法等方面进行了错位式布局，凸显三大特点。

“按病种支付”公开公平。根据新农合补助办法，村民去不同医院，看不同的病获得的补助金额也不同。江阴村级医疗互助制度则采取“按病种支付”的办法，不管去哪个医院，都按照病种确定补助标准。

“我们投入1000多万元，对国家卫计委出台的CN-DRGs应用版标准细化梳理，开发出专门数据库，明确了1296个因病或意外伤害住院治疗的情况，并根据病情大小明确1—8档补助标准，重点补助191个大病。”黄伟说。

参加村级医疗互助的村民，只需利用福村宝研发的手机APP，拍照上传出院证明、住院费用清单、基本医保结算三份材料，智能后台既可以根据关键词进行识别归档，配合人工复检，准确率达到99%。当补助金额生成后，村民即可在村委会直接领取。

金湾村村民王雷今年因糖尿病住院，共花费8000多元。他在城镇职工医保报销了6000多元后，又获得村级医疗互助700多元补偿，自己只花了1000多元。“村级医疗互助等于给农民又上了一道保险，我们当然欢迎。”王雷说。

“一村一计”量入为出。作为一项由民间发轫的“第二医保”，如何因地制宜，量力而行最为紧要。江阴既有富甲一方的华西村，也有村集体年收入200万元左右的弱势村庄，迫切需要采取“一村一计”的办法有序推进。

江阴规定，各村在决定是否参与村级医疗互助时必须召开村级“两委会”形成正式提议，广泛征求部分*党**员、老干部、村民代表和组长的意见。福村宝公司会根据各村对人均补助支出预算金额，单次补助最高金额、起始日期等信息自动生成对应的补助方案。经由村民代表大会形成决议后，最终方案将逐户发放给村民，由村民自愿参与，一个家庭如果有一人不交，全家即不纳入。

如郁桥村人均筹资水平为120元，村民每人出50元，村集体和社会赞助出70元。有的村庄由富户一家承包，其余村民不用出资。

“我们目标是将村民医疗保障水平平均提高10%。一年以来，绝大部分村庄的结余在10%左右。”黄伟说。

黄桥村书记翟民说：“村级医疗互助的方案由村民会议说了算，是否参与由村民自己说了算，补多补少由规则说了算，提高了村民自治的水平。”

“多方共建”凸显多赢格局。江阴村级医疗互助制度自推广以来受到各界普遍认可，形成了政府、村委、企业、村民共赢的良好局面。江阴璜土、顾山、徐霞客、周庄、新桥、云亭、祝塘等镇*党**委、政府主动要求了解情况。江阴市也出台了“关于江阴市开展村级医疗互助工作的指导意见”规范具体落实。

江阴市副市长虞卫才认为，村级医疗互助制度不仅是一项“自保式”的医疗保障制度，在进一步提高基层群众医疗保障水平的同时，还是实现“乡风文明、生活富裕”的有效抓手，成为助力“乡村振兴”的有效平台。

由于有第三方平台的辅助，村委主要负责前期动员组织和资金管理、发放等工作。村干部不需要专业医疗保险知识，也不占用过多精力，更不存在人情操作的政策弹性。

目前，福村宝公司按季度向村里收取实际补偿费用的2%作为服务费。“作为江阴本土企业，我们的初衷是为百姓健康尽一份力。我们测算过，当整个平台覆盖300万人群时，企业就可做到收支平衡。未来我们还计划根据收集的数据，为村民提供健康资讯等服务。”黄伟说。

江阴的做法也受到了相邻地区的重视。去年，张家港市召开全市村级医疗互助推进会，在江阴经验基础上，加入政府资金引导的做法，进一步充实村级医疗互助资金池。南通市通州区花园村在组织村干部参观后也决定成立村级慈善医疗互助平台。

截至今年1月底，江阴村级医疗互助覆盖人群达86.2万人，年度补助资金达9500万元，有10万人次享受到补助，单笔最高补助达5万元。

推广村级医疗互助制度

目前，江阴村级医疗互助制度受到了省市领导的肯定与支持，正在加快复制推广步伐。但在具体落实过程中，尚存在一些薄弱环节需引起重视。

其一，政策引导和衔接有待加强。江阴村级医疗互助制度在推广和落地过程中主要依靠村委牵头组织。在一些村委力量薄弱地区，村干部有畏难情绪，存在不想干、没能力干等情况。建议省市层面在推进过程中加强政策引导，由民政部门牵头主抓，同时做好医疗救助等政策与村级医疗互助之间的衔接。

其二，托底保障仍需完善。村级医疗互助制度的具体落地，需要满足参与比率，筹资金额，实际参与人员年龄构成这三项前提条件。建议政府出台专门的跟踪指导办法，强化监督管理，对一些满足不了条件，但又急需的地区、人群予以“特事特议”，做好托底保障。

其三，宣传引导有待持续跟进。作为一项关系百姓切身利益的新办法，村级医疗互助制度在推广过程中有赖政府的背书宣传。建议各级政府加大宣传力度，尤其是典型案例的推广介绍，让更多的村、更多的村民知晓、理解村级医疗互助办法，进一步凝聚社会共识，确保落实成效。（中经社分析师朱程）