“房子不错，首付款也有，可我供不起房贷啊 ”
这是当作者给朋友推荐房子时，最常见到的反应之一。
总价200万的房子，首付60万（3成），剩余140万向银行*款贷**30年，每个月需要还接近8000元利息。
“我全家月收入2万，吃穿住行加小孩开销起码1万。要是背上一笔8000的房贷，岂不是连新手机都换不起了？一年两次旅行也得泡汤？我还要买新款包包呢？”
账算得一点都没错。
房贷极大的影响了生活质量。潇洒哥秒变房奴。
然而，作者并没打算让你用工资来还房贷。
在行为金融学的研究中，将个体在做投资决策时发生错误分为两类——认知错误和情绪性偏见。
情绪性偏见，基本上 = 无药可治。
比如，情绪性偏见中有种叫“过度乐观”——我就是觉得周一A股要大涨，非涨不可……
回到正题。
本文开头的“供不起房贷”这个例子，表现的是认知错误的一个子类——心理账户偏差。
什么鬼？
举个简单的例子：路边捡到的100元，和搬砖挣到的100元，虽然具有一模一样的金融属性——购买力相同，但捡来的100元总是更容易被轻易花掉，对不对？
同理，那位抱怨8000元房贷负担太高的同学，在把自己住的老房子以120万元卖掉之后，去买一套200万元的新房。付3成首付先花掉60万元，银行卡上其实还有60万元。这60万元之中的每一分钱，和他每个月工资之中的每一分钱，是没有任何差别的。
60万，即使只吃活期存款利息，也足够还6年多的房贷了。
与此同时，生活质量还不受丝毫影响，该喝酒喝酒，该吃肉吃肉。