按时还款，征信没有逾期问题，为何申请*款贷**被拒？
近期,杭州有银行出新规：半年内使用互联网信贷产品超过2次，拒贷！
网贷作为正常的线上*款贷**，借款理应是好事，为何银行要拒绝有2次网贷的客户？我们可以从多个角度分析。
一、用户选择的角度
1.网贷方便
相比银行线下操作的传统*款贷**方式，都是忙碌的人群更偏向线上*款贷**，因为方便、快捷。同样是提交资料，银行需要纸质留底，而网贷产品只需要拍照上传。
在审核速度方面，网贷产品更趋向智能系统审核，套用大数据的模板，更为快捷，但其风控系统可能会存在漏洞。
2.放款金额少
前面说了，因为网贷运用的是一套大数据分析的风险监测，对于申请用于会标准化处理，为了防止风险溢出，在额度上也有限制。
再加上银监会联合3部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。
《暂行办法》规定，同一自然人在同一网贷平台的借款余额上限不超过人民币20万元，在不同网贷平台的借款总额不超过人民币100万元；而同一法人或其他组织，在同一网贷平台、不同网贷平台的借款余额上限，分别是不超过人民币100万元、500万元。
3.门槛相对低
网贷相对银行*款贷**门槛低，除了微粒贷、借呗、京东白条等网贷产品上征信之外，其他不上征信的网贷更是可以通过一张身份证申请。
二、银行拒绝的角度
1.不首选银行意味着征信不好
即使银行知道网贷申请方便，但是对于银行的风控来说，大部分不首选银行*款贷**而转战网贷的用户，或多或少征信上都有些瑕疵。退而求次选择网贷。根据信用报告显示，逾期过多的用户，或者只有银行*款贷**的申请审批，没有对应银行放款记录，这也真正说明这一点。
所以，银行被拒，利用网贷周转，再申请银行*款贷**的成功几率会大大降低。
2.网贷占用信用额度
银行看中负债，在没有抵押物的情况下，网贷无疑也属于一种信用*款贷**，银行*款贷**会衡量借款人的信用卡负债、网贷负债和准备申请银行信用*款贷**的负债。因为网贷的额度介于信用卡和银行信用*款贷**之间，如果有2笔网贷（加上信用卡负债），很难再在银行申请信用*款贷**，唯一的办法就是抵押。
3.短期硬查询过多
短期内频繁征信“硬查询” 也会影响申请*款贷**。
第一、申请人网*借款贷**过多，正常情况下征信查询记录也随之变多。
第二、网贷每一笔借出、还入都有记录。
通常情况下，放贷机构会认为，个人有借款需求才会去查征信报告。
如果网贷超过2笔（额度控制在30W之内）,银行就会认为申请人目前急需资金，但因某些条件不达标或财务状况不佳而被拒绝，这种情况下申请人违约风险较高，银行或者放贷机构就会十分谨慎。
“各家银行的容忍标准不一样，一般主流银行的标准是*款贷**、信用卡2年内逾期不能超过6次，连续逾期不能超过3次。”
一家股份制商业银行个贷部经理说，另外*款贷**人在其他银行或者互联网平台上有多笔未结清的消费贷或信用贷，可能会导致*款贷**额度受影响，甚至不能通过审批。