近期南方地区雨量大，洪涝灾害时有发生，对人们的生命财产造成重大损失。发生自然灾害首先当然要保证生命的安全，然后受灾最大的还是我们的房产，毕竟房子可能是很多家庭最重要的资产，尤其近几年房价的上涨，价值少则上百万，多则上千万。房子除了自然灾害，还面临火灾和其他人为原因的毁坏等风险，一旦发生对家庭的损失是巨大的，所以房产也要考虑有所保障，也就是今天我们要说的家财险

家财险保障范围

一般承保房屋主体结构及装修还有室内的大部分财产，比如家具、家电，衣物及床上用品、文娱用品等，也有一些不能承保

1、价值贵重的物品，如金银珠宝，古玩字画等

2、无法估价的一些资产，如日用品，植物等

3、非实物类资产，如有价证券，文件资料等

房屋一般只保钢筋混凝土结构，农村的自建房、平房是保不了的，违章建筑和危房也是不行的，而且不少产品有房龄的限制，比如小于30年，然后自有产权商品房基本都能保，集体产权和小产权保的产品比较少

家财险保障责任

一般分为基础保障和附加保障，基础保障就是房屋主体，装修及附属设施，室内财产，

附加保障一般有管道破裂及水渍，盗抢损失和第三者责任，我们来一一说明

房屋主体结构

如果房屋遭到损害，保险公司会根据损伤程度进行补偿，损伤原因看买的具体产品可保风险，大部分只保火灾爆炸，有的还能保坠落崩塌和自然灾害，要清楚免责条款，不少保自然灾害的会除外地震和海啸

装修及附属设备

包括房屋装修及交付使用时已存在的室内附属设备，如固定装置的水暖、汽暖、卫生、供水、管道燃气及供电设备，厨房配套的设备等

室内财产

主要包括家具家电，服装，床上用品及文娱用品等可以进行赔偿，不能赔的财产会在保险条款里列明

管道破裂及水渍

保障自来水管或暖气管突然破裂外溢造成的损失，这个责任还是比较有用的，尤其恶劣天气或外力作用容易造成管道破裂。当然如果是因为管道老化导致的是赔不了的，属于人为疏忽

盗抢损失

治安状况欠佳，发生入室抢劫或盗窃造成的财产损失，需及时报案，在一定时间内没有破案，可以找保险公司理赔，是按比例赔付不是全额赔，合同里会详细列明，一般要求平时防盗措施要到位

第三者责任

发生意外事故导致第三者伤亡或财产损失的，应由被保人承担的责任，保险公司可以代为赔偿，比如高空坠物伤人，火灾蔓延，管道破裂水流外溢等等

我们精选了6款家财险来测评，来看看具体保障形式

安达易家安心家居保障计划

最高可以承保400万，除了基础保障，管道破裂、盗抢和三者责任都有，可保范围广，自然灾害和坠落倒塌都能保，当然地震和海啸是除外的，还附赠了一个清洗服务，油烟机一般找人洗也得一两百，50万保额一年220还可以，不足是保的地区有点少

阳光家庭无忧家财险

保障区域可以全国，而且没有房龄的要求，除了前面提到的保障责任，还多了用电安全和租房补贴，也就是因意外事故或施工失误引起电压异常电器损毁可以进行赔偿，租房补贴比较适合租户投保，可以按天领取补助，这款产品只保火灾爆炸，且免赔额稍高

安联安然无忧家财险

房龄要求小于25年，可保范围包含了自然灾害，而且珠宝、有价证券也可以进行保障，便携家电单独保障，也有临时租房补贴，价格比较适中

平安上好家家财险

没有房龄限制，自然灾害和坠落倒塌都能保，还有家政意外的保障，可以额外附加高保额的火灾险，不足是能买的保额较低，价格比较贵

平安爱家宝千万家财险

也是平安财险的产品，和前一款的区别是只保火灾爆炸，没有盗抢责任，免赔额高，特色保障是熊孩子责任和出租人责任，比较适合房东投保，保障租客的人身安全和可能对房屋破坏造成的损失，可投保额最高1000万，当然价格也是比较贵的

太平爱家保2016版

这款产品比较简单，只有基础责任，保房屋装修和财产，0免赔价格便宜，80万保额1年100块，适合只想要基础保障的人群

如果想要保障自然灾害，安达易家、安然无忧和平安上好家都能满足，安联价格更便宜一些，平安的免赔额低没有房龄限制；如果是房东投保，比较适合平安爱家宝，更有针对性一些；租户买的话，阳光和安联的产品可以，安联的价格低，阳光家没有房龄限制；如果只是要一份保房产的基础保障，太平的爱家保就够了

家财险是适用损失补偿原则的，不是买多少保额赔多少，而是按实际损失进行补偿，不会获得超额利益，买多了也是没用的，所以按实际房产价值来买就好

财产理赔一般会要求提供发票，如果没有或损毁，需提供证明价值的单据，如照片、维修单据、购物小票、电子订单等，为了减少不必要的麻烦，尽量将票据整理收纳到一个安全的地方，方便后期理赔。