很多买了保险或有意愿想要投保的客户有时会担心，如果自己降薪或者失业，收入无法保障，交不起保费了，该怎么办呢？这是一个很现实的问题，就拿储蓄险来说，因为需要一定的时间才能产生收益，所以很多客户的保单都是以“年”为单位，短则几年，长则十几年、二三十年甚至终身交费的都有，那谁又能保证，在漫漫人生路中，一定不会遇到资金链问题呢？
如何解决中短期资金问题？
不可否认的是，客户存在“交不起保费”这种担忧是完全可以理解的。当遇到担心“交不起保费”的客户时，我们需要让客户知道保费断交的影响，不管是保障险还是储蓄险，都需要按时缴纳保费，否则就会影响享受应有的保障，如果是断交超过一定期限，这份保单就会失效。
其次给客户科普保险设计的基本原则，再站在客户角度为客户提供解决方案，假设真的出现交不起保费的情况，保险公司也有应对的解决办法，下面来看下针对资金出现问题，分别都有哪些解决措施：
首先是应对短期资金问题：
♦宽限期
一般来说，面对是长期缴费保单的客户，保险合同里都会设置宽限期，以防因为忘记或者资金暂时周转不过来，而导致保单失效。
重要的是，在宽限期内只要交上保费就可以了，保单的效力不会受到任何影响。即使在宽限期内发生保险事故了，理赔也是不受任何影响的。根据《保险法》第三十六条规定：被保险人在宽限期内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。
其次是应对中期资金问题：
♦保单的失效与复效
如果说60天内没有交上保费，则合同进入中止期，期间为2年，在这2年内可以申请合同复效。
两年之内，只要把没交的保费补上，保单的效力还是能够恢复的。保单复效后仅可以维持原保单的现金价值，而且是按被保险人原来的年龄继续交费的。
需要注意的是，保障类的保单，复效后会重新计算等待期，在复效后的等待期内，如果发生了保险事故，保险公司是不会理赔的，这一点需要跟客户明确。
♦保单*款贷**功能
大部分险种的保单都具有保单*款贷**功能，操作起来也十分简单，由投保人用手中保单的现金价值作为质押物，向保险公司申请*款贷**，并向保险公司支付相应的*款贷**利息。
在投保人*款贷**成功后，保险合同原有的保障效率不会受到影响。万一被保险人出险了，保险公司会按照合同履行，需要注意的是，保险公司给付的赔偿金要扣除借款金额以及相应借款利息。保单*款贷**不仅能帮助客户解决资金问题，又能维持保险合同的效力，使客户的保障维持稳定。
最后再来说下应对长期资金问题的解决方法：
♦自动垫交保费
自动垫交，指在宽限期结束后仍未支付保费，可以利用保单的现金价值去垫付保费，只要保单现金价值大于应交保费，就可由现金价值自动垫交保费，让保单继续有效。等日后资金宽裕时，再把钱还上。
这样做的好处是既可以让保险保持有效状态，又没有额外增加开销。
♦减额交清
减额交清，是指在保险合同具有现金价值的情况下，将当时的现金价值扣除欠交保费及利息、借款及利息后剩下的余额，作为一次交清的全部保费，以相同的合同条件减少保额，使保险合同继续有效。
这种方法一般只针对香港重疾险和香港终身寿，对于香港储蓄分红险没有太大作用。
通俗来说，就是在没有办法继续缴费的情况下，可以将保单的现有现金价值作为保费一次性缴纳掉，余下的保费就不需要再交了，保额会相应降低，保单继续有效。
举例来讲，我们可以用*款贷**买房来比喻，假设客户*款贷**买了一套90平的房子，几年后客户因为种种原因交不起房贷，跟房地产商协调后，就将原本90平米的房子换成一套30平米的房子，后面客户的房贷也不用再交了，这就是减额交清。
对于客户来说，以上的条款概念都是比较专业的术语，如果只是简单地陈述条款，用户一时可能听不懂，所以我们在展业时可以做到举例说明，言简意赅，通俗易懂地告诉客户这些解决方法。要让客户知道交不上保费并不是一件可怕的事情，保险公司在设计之初就全方位考虑了此类问题，为的就是避免客户出现交不起保费而失去保障的情况。
正因为生活中有很多担忧我们才需要买保险，只有正视问题才能解决问题，只要愿意去面对，办法总比困难多。而我们要做的除了建议客户把风险保障做好，备好“保险”这张底牌的同时，也要站在客户的角度，解决客户的后顾之忧，让客户不为将来的保费而担忧。