4月18日，正是第27个全国防癌宣传周，北医三院肿瘤内科张医生一篇揭露国内肿瘤治疗乱象和黑幕的帖子，登上热搜的话题。

对不少多家庭来说，癌症是不能言说的痛。

按照最新数据，2020年我国新发癌症患者457万，死亡人数达300万。

癌症给病患带来的，除了难以忍受的身体痛苦外，还有给整个家庭带来巨大经济压力。

癌症的治疗花费，动则上十万、几十万，甚至百万、千万…… 在这些高昂的治疗费中，不知有多少是因为过度医疗给我们带来的痛苦呢？

一、肿瘤治疗乱象——人财两空

据张医生爆料，因为缺乏有效监管，部分医院和肿瘤科医生为一己私利，胡乱更改标准治疗方案，滥用抗癌药物。

在长长的帖子中，张医生列举出他碰到过的至少7种癌症治疗乱象实例：

这些专业名词和术语，可能很多人不太看得懂。

但种种乱象，都指向的是 肿瘤的过度医疗。

过度依赖造成的鲜明的结果：一面是医生和相关机构赚得盆满钵满，一面是患者家庭倾家荡产、债台高筑的人财两失。

帖子一经发出，引发众多网友的共鸣。

帖子是顶着压力发出，又在巨大压力之下很快删除。

但庆幸的是，该帖反应的问题已引起国家卫健委的关注，官方称将对有关情况进行调查核实，如属实绝不姑息：

希望张医生的勇敢揭露，能促使肿瘤医疗乱象的好转吧。

二、过度医疗，百万医疗险伤不起

癌症的过度医疗，对百万医疗险的影响也极大。

百万医疗险，凭借高保额、社保内外都能100%报销、保费亲民的特性，成为国家医保之外的“国民医保”。

在最初的几年里，百万医疗险对合理且必需的肿瘤治疗费用一般能全部覆盖。

但在积累了几年的理赔经验之后，多数百万医疗险开始对肿瘤特药的院外药进行谨慎对待，收紧报销的口子：

a. 有的产品实行一刀切，对包括癌症特药在内的所有外购药都不报销，如平安e生保系列2020版及以后；

b. 有的产品相对友好，肿瘤特药外购药依然报销，但需提前申请、经保险公司审核通过后在指定的药房买药，如人保好医保、众安尊享e生、泰康微医保、复联超越保2020等都是如此。

这显然给投/被保人的就医和理赔带来许多不方便和麻烦，很多消费者因此对保险公司意见满满。

尤其是以前平安e生保的老客户，如果之前申请过理赔，现在肿瘤外购药都不能报销，影响较大。

现在结合张医生揭露的肿瘤治疗黑幕来看，保险公司的严苛操作应该是吃了太多肿瘤治疗乱象的亏之后，才不得不堵漏洞的无奈之举吧。

毕竟自费肿瘤特药一般都是天价，如果保险公司不严加把关，在一些医德尽失的医生滥用之下，百万医疗险搞不好会出现承保亏损。

进而带来的结果就是产品要么大幅涨价，要么难以为继，最终埋单的总是消费者。

三、PD-1天价药，百万医疗险报不报？

在张医生提到的肿瘤特药滥用现象中，新的治癌神药PD-1*制剂抑**也在其中。

PD-1*制剂抑**，包括PD-1单抗和PD-L1单抗两种，是肿瘤免疫疗法的新药。

它的作用原理，就是阻断免疫细胞（T细胞）表面的PD-1与肿瘤细胞的PD-L1的相互作用，让T细胞能及时识别和追杀肿瘤细胞。

这种治疗方式能从根本上调动我们体内的免疫系统来*伤杀**肿瘤细胞，一旦起效，疗效好、可持久，就是价格贵翻天。

最早的PD-1单抗于2014年在国外上市，即Opdivo（欧狄沃，O药）和Keytruda（可瑞达，K药），据说美国前总统卡特的晚期黑色素瘤，就是在K药的作用下神奇消失。

2018年6月、7月，欧狄沃和可瑞达先后在国内获批上市，同年底国产的拓益、达伯舒上市。

截至到2020年底，国内上市的PD-1单抗和PD-L1单抗有8种，我把在网上搜集到资料汇总了下：

（手机横向查看）

4种国产PD-1在2020年的医保集采时全部纳入医保乙类（达伯舒在2019年就已纳入医保），协议期到2021年12月31日。

进入医保后，它们的单价从原来的7000~20000元下降到3000元以内，价格降幅高达85%。

以达伯舒为例，每3周注射1次，年花费51174元，加上医保报销，个人负担可能只需2~3万元。

可惜的是，4种进口药价格都没有谈下来，依然是天价（希望国家队今年再接再厉啊[微笑]）。

以欧狄沃为例，推荐剂量是3mg/kg、每2周注射1次，以成年人60KG体重计算：

一次注射需要180mg，即1支100mg+2支40mg，费用就是9260+4591*2=18442元，一个月注射2次就是36884元，结合购药优惠的买6赠7，年花费22万。

而两款PD-L1的药价比欧狄沃更高。

如果买了百万医疗险，这些药一般包含在保障范围内，以尊享e生为例，它的条款包含的肿瘤治疗方式有下面的5种（以及质子重离子治疗）：

如果在就医医院药房拿药，药费按照正常理赔流程申请即可；

如果就医医院没有药，就得先向保险公司申请，审核通过后才能在保险公司指定的药房购买。

另外，对于肿瘤特药院外药，好医保（保证续保20年）、尊享e生2021、超越保2020等有一份特药院外药清单，在清单上的院外药才能申请购买和报销。

我核对了下，上面8种PD-1特药超越保2020都有，好医保（保证续保20年）和尊享e生2021有7种，少了新上市的泰圣奇（T药），大概是没有及时更新吧，按理后面应该要加上才是。

四、这些肿瘤治疗方式，百万医疗险不报

除了PD-1*制剂抑**的肿瘤免疫治疗外，还有一种免疫疗法可能会与它搞混，即细胞免疫疗法。

在张医生的帖子中，还提到了一位胃癌晚期患者被上海某三甲医院过度医疗、花费30多万后不久去世的案例。

该患者曾在主治医生的建议下，进行了NKT细胞免疫疗法，一针3万多元：

细胞免疫疗法，是指 在体外培养扩增或激活患者的免疫细胞，让它们具有抗肿瘤活性，然后再输回患者体内，以此来杀死癌细胞。

而提到国内细胞免疫疗法，2016年的“魏则西事件”大家应该都还记得。

“魏则西事件”后，细胞免疫疗法的临床治疗被国家卫健委紧急叫停，仅限于临床研究。

直到2019年，卫健委发布《体细胞治疗临床研究和转化应用管理办法》征求意见稿，拟有条件地允许临床研究证明安全有效的体细胞治疗项目经过备案，在相关医疗机构转化应用，并可以申请收费。

也就是说，到目前为止细胞免疫疗法还不是合法的癌症治疗方式，自然也不在百万医疗险的报销范围内。

因为对于试验性的治疗，百万医疗险都是免责的。

有的产品如泰康泰享年年、尊享e生等，明确将细胞免疫疗法列入免责条款中，同样的还有基因疗法，以尊享e生相关免责条款如下：

写在最后：

如张医生所说，要改变肿瘤医疗乱象，除了加强监管和体制改革外，还应该大力普及肿瘤治疗的正确知识。

如果大家能掌握一些癌症治疗的基本认知，面对医生的不良医疗行为，病患家属应能及时识别和判断。

这一点，和买保险有点相似。

通过互联网自媒体的保险知识科普，很多人的保险认知大大提高，就不那么容易被骗去买错保险。

看来全国防癌宣传周，应该改为 癌症防治宣传周 更为合适，除了癌症预防的科普，癌症治疗的科普也非常急迫和重要啊！

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